不同繳付期以及年金期均或會影響QDAP的「保證回報」金額，投保前應先評估自身所需再選擇。 計劃同樣由香港按證保險有限公司營運，長者可將已斷供的人壽保險的保單作抵押，經香港按證公司向銀行貸款，提取保單逆按貸款，「自製長糧」作為年金退休之用。 您可以參閱評分方法，了解評分背後的假設處境及考慮因素。 在選購產品前，大家宜了解個人需要，分析QDAP產品是否適合自己。 每位受保人的「醫療和牙科開支特別款項提取」總提取金額上限會由30萬港元提高至100萬港元或已繳保費的50%，以較低者為準。 在香港，強積金可扣稅自願性供款（TVC）、延期年金（QDAP）及自願醫保（VHIS）被視為「扣稅三寶」，以上3種計劃均可享有不同的扣稅上限，可用作退稅優惠。
10Life Financial 為 10Life集團全資擁有的子公司。 10Life 產品評級和評分由 10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和 10Life 保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 QDAP (退休年金) – 重視退休後中長期的退休規劃（一般的退休年齡開始年金收入，可篩選10年或20年的入息期）。 假設投保人選擇年金期為10年的延期年金計劃，並由50歲開始年金期，即可每月領取年金至60歲。
延期年金懶人包: 退休生活: 退休/退憂?
法例訂明，延期年金產品須符合保險業監管局（保監局）發出的指引所訂之一系列條件，其已繳付的保費方合資格在薪俸稅及個人入息課稅下享有稅務扣除的優惠。 Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，了解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊，為你解決各種申請疑難。 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。 無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
根據稅制規定，稅收取較低者為準，因此累進稅是較合適，即港幣20萬以上的稅全部收17%稅款，實際繳稅金額是港幣10,201。 然而相信大家都不想把辛苦賺回來的薪金上繳政府，希望還富於己吧。 這時年金便是好幫手，因為購買年金可每年扣減6萬稅額。 如果以上例的薪金例子去計劃，便足足可節省那17%的稅款，即10,200港元，真正還富於己。
延期年金懶人包: 「延期年金」、「強積金自願供款」扣稅優惠懶人包
不過其實，這種做法不可取之餘，投保亦享受不到這種產品的好處，即長期儲蓄滾存產生的複利。 舉例，前幾天經紀向筆者推介的某個終身年金計劃(不顯示名字，阿咪不為任何一個計劃做推廣…)。 延期年金懶人包 這裏的回報沒有考慮現金性的時間性，但基本上投保的話每多活一年，就是多收一年的年金，還沒有計算頭10年間節省的總税金。 現時市面上最快都會本期的產品也至少需要八年時間，所以是名副其實的「鎖你十年八年」。 在購買年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出，免得自己被逼提早退保或終止年金。
- 年金產品分類不少，目前坊間有公共年金及私營年金兩類。
- 走過上述5步曲後，相信投保人都對扣稅年金有初步認識。
- 香港年金由政府全資擁有的按揭證券公司推出，並向65歲以上香港永久性居民銷售，投保人一筆過支付保費後，按證公司將每月向受保人派發固定年金金額，並終身發放。
年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 QDAP產品一般所派發的年金金額都包含「非保證」部分，不過，投保人最終可賺取的非保證年金金額，有可能高於或低於投保時保險公司所提供之建議書上的金額。
延期年金懶人包: 延期年金 誤解 一、只有老年人才可購買
由於有「即享」及「終身」概念，故年金又稱為「自製長糧」。 最近，股市表現波動，唔少人都想知自己嘅退休金組合點樣可以持盈保泰。 因此，不少朋友都為自己或家人購買保險，以確保意外、疾病出現時，在應付治療的同時，能盡量減低對生活質素的影響。 不過隨著人均壽命延長，積存下來的退休儲蓄可能不敷退休後所用。 為減低公營醫療服務的壓力，政府鼓勵大家購買醫療保險，為到私家醫院接受治療的相關醫療開支提供保障。
切忌盲目跟隨他人的選擇，年金計劃沒有最好，只有最適合 ── 每個人的投保目的及個人狀況都不盡相同，包括長期供款能力、流動現金需要、人生規劃都不一樣。 有些高收入朋友希望透過年金計劃扣稅，並幫助自己自律的儲蓄；但如果買年金前，自己本身並沒有任何儲蓄，亦會造成問題。 舉例：如果你每月的收入和支出只是剛剛好平衡，本身亦沒有什麼儲備 ── 如果突然有任何資金周轉需要，你透過年金計劃做的儲蓄卻至少要過了保證回本期才能無虧蝕的提取，那就得不償失。 有很多朋友看到延期年金的年率化回報率普遍為2至3% (但這沒有計算扣除省了的稅款)，而且會鎖定資金一段時間，再加上年金不能抗通賬，所以就輕易向這種產品說不。 其實年金的投資屬性並沒有太強，它其實就是一種保險和避稅工具，只要認清這種工具的特性和用法，其實它也可以很好用。 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。
延期年金懶人包: 「合資格年金保費」及「可扣税強積金自願性供款」的扣税安排
由於非保證回報受保險公司的投資回報、理賠及盈利等影響，因此投保人要注意「非保證」部分未必能夠完全兌現。 不過，若參考分紅實現率越接近100，即代表該保險公司過往兌現回報承諾之能力越高。 延期年金是風險較低的一項投資，受政府規範，資料透明，而且以時間換取回報，可助投保人可於退休後享有穩定的每月年金收入。 另外，有些延期年金的年金期長達100歲 ，確保投保人退休後的一段時間都可以有穩定的收入。
市場上的合資格延期年金保單年金期最短為10年，亦有部分計劃提供較長的年金期，如20年或長至終身。 投保人可因應自身需要而選擇年金期的長短，如希望能較靈活地運用資金，增加手上的流動現金作其他用途，可選擇年金期較短的保單。 相反，若希望有更長遠的退休生活保障，則可選擇年金期較長的保單。 阿咪的意見是，如果你的收入扣除你的其他免稅額，依然仍需要繳付最高稅率17%才考慮投保。 原因是，你能夠用延期年金扣除的實際金額要看你繳交的税率 (合資格延期年金稅務扣除額x 稅率＝扣稅)，所以就算你是高薪一族，也要看自己的其他扣除額是否已足夠。 另外要小心留意，若你沒有應課稅入息到達17%的税階，那麼年金投保可扣除額便不是用17%去計算，而是用較低的稅率去計算你的實際扣除額。
延期年金懶人包: 做足儲備 退休更有預算
若你希望以年金作為中期儲蓄，並未視其為養老的工具，10年的領取期或許經已足夠。 但如果你買年金的目的是在於尋求長期的退休收入，就應該揀選領取期較長的計劃。 延期年金懶人包 扣除額方面，根據政府網站，延期年金和可扣稅強積金自願性供款（TVC）的扣除額為HK$60,000，意味每位納稅人每年最多可扣稅HK$10,200。 就是這樣，每個人都可按供款期、年金領取期來收窄選擇。
比如香港保单的利益归持有人所有，有的公司例如友X的延期年金，持有人和受保人可以不必是同一个人，那么就可以我给先生买，我给太太买。 除了考虑退休生活的需要以外，不同年龄开始领取，产品的回报率是不一样的，不一样的，不一样的！！！ 延期年金懶人包 計劃種類：分為「標準」及「靈活」兩類，標準計劃的保障範圍就如第1點所講，已比傳統醫保闊；而靈活計劃就以標準計劃為基礎，額外提供更高保障額、更闊保障範圍，及／或加設其他附加保障。 內部回報率要望真：保單文件上所顯示的內部回報率，告訴你多年後保單的預期回報。 但要留意的是， 當中並未考慮到通脹率等外在因素，所以稱為「內部」回報率。 所以，假如入息未達標準稅率的話，便應嘗試計算一下自己位於那一級稅階，來評估供延期年金對於自己慳稅的影響。
延期年金懶人包: 可扣稅延期年金屬於「扣除」還是「免稅額」?
現時，可供扣除的項目有「支出及開支」、「認可慈善捐款」、「認可退休計劃的強制性供款」、「居所貸款利息」及「長者住宿照顧開支」。 這些開支以實報實銷的形式扣除，不過要符合有關條件及各有上限。 依照保監局規定，所有QDAP產品小冊子均須以一名45歲非吸煙男性投保人作例子，披露產品的IRR。 此外，消費者可透過產品小冊子，了解該款QDAP產品在不同的供款期、年金開始年齡、年金入息期等情況下所得出的IRR。 但由於QDAP產品於2019年推出，相關的分紅實現率資料依然有限。 現在退而求其次，我們參考宏利和保誠兩款熱門分紅儲蓄保險產品，分別是宏利赤霞珠終身壽險計劃（下稱「赤霞珠」），及保誠雋陞儲蓄保障計劃（分期繳費）（下稱「雋陞」），以評估它們過去的分紅表現。
不過，亦有部分產品採用遞增方式派發年金，開始領取年金時的金額較少，隨後會逐步增加。 如果你自問身體非常健康，注重養生，最怕自己的儲蓄不夠過世，只派發10~15年的類型可能不適合你。 如果你是這種情況的話，舉例，可以篩選會保證入息至85歲或以上的，或者入息期是20年以上的計劃。 而在保監局刊載的資料所見，市面上有21款合資格的可扣稅延期年金，文章的後半段亦會討論應如何為自己做產品篩選。 延期年金並非以爭取回報為目標，亦不具靈活性，但卻可以幫助你有紀律地使用退休積蓄，應對長壽所帶來的財務風險。
延期年金懶人包: 產品
大家在購買年金時都要思考一下假若因裁員遣散而不能供款的話，應如何解決，甚至身故後有沒有賠償方案之類。 有些年金保險是容許一旦遇上裁員遣散的話，可以享有保費假期，延期供款達1年。 延期年金懶人包 這是年金投資中一件十分重要的事情，因為任何投資也好，愈早可以回本和套現便愈好，因為世事難料，一旦有任何千年難得一遇的金融危機，都能盡快全身而退。
當中合資格延期年金保單（簡稱QDAP）讓投保人的積蓄滾存，在退休後持續提供收入，相當於每月自製「長糧」。 誠然在選擇是否以年金作為實現退休或終身理財方案前，不妨先了解更多年金的特點。 因此，年金可協助投保人把儲蓄轉化為未來或退休後的穩定收入，亦可讓退休人士更有規律地使用退休儲備。 延期年金則設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，讓資金在累積期內積存生息及繼續投資，待一段時期後才開始領取年金收入。 延期年金較適合在職人士，讓投保人在年輕時以分期儲蓄方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定年金收入，以供退休生活之用，而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除。 政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。
延期年金懶人包: 香港年金懶人包: 【理財SUN 資訊系列】退休金組合逐個捉？
根據各保險公司回報率各有不同， 一般而言，保證加上非保證之年回報可達3-5厘， 回報率遠比政府年金吸引。 市面上共有兩大年金計劃，分別是政府推出的公共年金計劃「香港年金」，以及由不同私營公司推出的年金，兩者間有不少差異。 在申請置業或轉按按揭時，除了要有足夠的首期外，還需要通過按揭壓力測試。 根據香港金管局指引，沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人，基本供款與入息比率上限為50%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入60%。 其實按揭係一種抵押借貸，當借款人買樓時因為資金不足，或者只付首期的某個百分比，例如1成至2成首期時，其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。 借款人要根據按揭契約所規定的按揭利率、還款年期，依期準時向銀行繳付本金及利息。
延期年金懶人包: 延期年金扣稅攻略｜購買年金慳稅高達 HK$10,200
畢竟大企業有多年歷史和實力相比充裕，應對金融危機的能力會較高，同時也代表保障客戶利益的能力也較高。 本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成，僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視爲銷售建議。 投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料爲準。 最高33.0%14%最低32.7%註：假設45歲非吸煙男性投保，供款期10年，年金領取期為65至85歲，以年繳方式繳付保費計算。 以上資料節錄自相關扣稅年金的保單小冊子 ，更新至 2022年2月10日。 一般退休年齡為65歲，所以A先生計劃65歲起領取年金。
延期年金懶人包: 計算例子：邊際稅率愈高 扣稅金額愈大
前者受政府規管，較具有保證，後者則視乎受託人公司的實際資金狀況，隨時有變。 即是清楚列明了在計算薪俸稅時會納入「扣除」而非「免稅額了」。 對於繳交標準稅的人來說是一大喜訊，以每年60,000元上限來說，繳付標準稅的高薪一族，最高可節省9,000元稅款。 QDAP是長期保險產品，消費者在投保前需要留意自己的持續供款能力。 由於延期年金的資金流動性不高，尤其在保單早期，所以投保人亦要有其他流動資金，應付突發需要。 若投保人於保單早期退保，所領取的金額可能不足彌補已繳付的保費。
延期年金懶人包: 「年金」 「即期年金」「延期年金」 分別大解構, 邊種可扣稅?
但某程度上，年金也是個「鬥長命」的遊戲，壽命越長，累積得到的年金收入就越多。 延期年金懶人包 不論是政府公共年金抑或私營終身年金，投保人在考慮申請時，也應將個人身體狀況計算在內。 在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。
延期年金懶人包: 合資格延期年金懶人包｜準則＋扣稅須知＋一般年金與QDAP比較｜財智三人幫
當然大家亦可一到回本期時便套現，但對非扣稅人士而言根本沒有好處。 保證回報是1%年回報左右，加上非保證回報的話可以有3%年回報左右。 閣下同意在本網站上提交資料不代表以任何方式接受任何要約和/或要求購買任何產品或服務，並且本網站上任何內容均不應被視為邀約進行上述這些行動。 如果你喜欢退休生活的时段都能取钱，但是不太在意每个月是不是取很多，有个支持就行，则可以把入息期放长一些。 3月是课税年度的最后一个月，来咨询可扣税延期年金的人变多了，我也搜集了多方资料，做了点对比和分享，希望帮助大家作出选择。 計劃成員可以在自選強積金計劃下開立「可扣稅自願性供款帳戶」，並直接把供款存入帳戶，而毋須經僱主辦理。
延期年金懶人包: 香港年金懶人包: 延期年金懶人包
富衛及其中介人不會提供任何稅務建議，就任何稅務建議，您應諮詢您的稅務顧問。 延期年金懶人包 有關詳情，請參閱稅務局，自願醫保計劃網頁及保險業監管局網頁。 延期年金懶人包 由於非保證回報有可能會歸零，故大家在挑選年金計劃時，最好不要太看重這部分。 而由於年金的金額有機會受通賬影響而貶值，變相蝕錢，所以在購買年金前，應衡量多方面的因素。
延期年金懶人包: 年金是甚麼?
其實大家都是想安安定定有收益，賺少幾個小數點利益換取安穩和較小風險，相信是很多年金客戶期望的狀態和結果。 在申請手續上，若申請人的家庭成員狀況如有任何改變, 必需通知房屋署以作適當編配，否則署方有權取消其申請。 如所有年度之申請均被取消，已退休的人員需於寛限期內交還部門宿舍。
（正如上文所述保證期的計算方法，是根據從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款，楊先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）。 另外，「年月逸延期年金計劃」供款期只需5年，對臨近退休人士來說，可減輕長期的供款壓力。 當5年供款期完成後，或投保人年齡已達51歲7時 (以較後者計算)，便可開始每月領取年金收入。 事實上，投保人亦可選擇於不同時期購買多於一份QDAP，以不同供款期或不同年金領取期的產品來配合自己的退休計劃。
延期年金懶人包: 延期年金比較表、延期年金懶人包
相反，非保證的部分主要按投資市場影響，而保監局亦有規定要求保險公司維持一定水平的非保證回報率。 延期年金可理解為年輕時預早計劃的長線投資保險產品，保監局副總監呂愈國指出，產品的內部回報率直接反映保險公司的投資回報能力，是比較各產品優劣的核心指標。 何時開始提取年金：分為「即期」 和「延期」 兩個種類。 即期是一筆過繳付後隨即開始分期領取年金作收入，一般而言多為退休人士採用。 延期是在年輕時以一筆過或分期供款的方式繳付，到了指定年期或年齡後開始領取年金收入。 只要懂得選擇一間可信賴的保險公司以及一位專業的經紀，透過購買「合資格延期年金保單」，即能享有長遠而穩定的財政回報，並能夠以循序漸進的方式，為你的人生財富增值，在人生路上為退休早作準備。