若每月兼職收入金額相同，可直接當入息計不用打折。 佣金以6個月平均數計算入息，假設工作時間不足6個月，亦會除6計算。 部分銀行會剔走最高及最低佣金月份，才計算平均數，若剔走後平均數高於6個月平均值，便應考慮於相關銀行上會。 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身。
仲有一點，借六成以上按揭（非自用為五成），係需要畀按揭保險，上述例子就要俾逾15萬元。 如果冇咁多錢就要加借，咁每月供款額又會大咗，在壓力測試下，最低入息要求會變左38,247元啦。 置業初哥申請按揭時，難以預算最多可買入幾多錢物業。 其實在現行金管局按揭指引下，已經為置業人士提供一套可負擔的按揭及樓價方程式。 為了讓大家一目了然，經絡按揭今次兩個簡單的「樓價、首期、壓力測試對照表」，方便大家置業前計計數。
壓力測試收入計算: 壓力測試懶人包重點
如果準買家不是首置人士但是購入物業是為自住，一般最高只能申請80%按揭（注：買家需要向銀行和HKMC提供這方面所需證明。如果被發現欺詐，可以構成刑事罪，買家會被要求還清所有按揭貸款）。 壓力測試收入計算 但是如果是投資類型買家就最高可以申請50%按揭。 事實上，香港樓價高企，要準業主一次過拿出40%-50%的首期來購買物業還是有一定的難度的壓力。 香港按揭證券公司就為銀行提供了按揭保險計劃。 由按揭保險公司來作擔保，讓銀行可以在無須承擔提供高成數的按揭貸款額外風險，為準業主提供更高成數的按揭貸款。
另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。 短債是否會扣減借貸額，視乎不同銀行取態而定。 部份銀行會看短期債務能否在短期內清還、或短債尚餘期數有多久、以至儲蓄戶口內，是否有足夠現金償還短債而定。 依賴佣金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。 部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。
壓力測試收入計算: 1 申請人的入息是直接影響【按揭成數】
至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。 壓力測試收入計算 資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。
而花紅或十二個月以上的薪金，亦可加進入息平均每月計算。 而假如公司本身有借貸的話又會否被計算在壓力測試上呢？ 如果申請人是公司貸款的擔保人的話，貸款就會被納入壓力測試之中。 另外，如果你所屬的行業不需要有公司戶口而比較多現金交收例如的士司機或街市小販等等，銀行會有獨特方式計算，所以就算沒有財務報表也不需要太擔心。
壓力測試收入計算: 什麼是「壓力測試」？
黃天牧答，並沒有直接的「若A則B」關係，壓力測試只是預設情境，是看國銀在這預設情境之下，清償能力會不會產生流動性的風險，跟獲利、盈餘分配到股利並沒有直接關係。 金管會準備向國銀祭出壓力測試，存股族擔憂此舉恐衝擊金融股配息能力，對此，金管會主委黃天牧今（2）日在立法院表示，銀行壓力測試只是例行性工作，並沒有若A則B的關係。 銀行一般會看半年佣金收入的平均數，並考慮收入的波動性風險作出折讓，一般以該平均數六至八折作為每月供款。 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 自從新按揭推出後，不少買樓人士上車最大的煩惱就由首期不足，變為收入不足。
另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。
壓力測試收入計算: 壓力測試全攻略
例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 壓力測試收入計算 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 倘若如過去3個月都沒有還清結欠，那麼銀行便要把那＄8000計入DTI內。
是假設在現水平按息上升3厘後，供款佔申請人月入不多於60%。 在第二關的計算中，銀行假定按揭利率上調，在「加3厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力，這就是「壓力測試」。 不過，「首置買家」要緊記，按保「免壓測」並不等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。 金管局列明，銀行仍然要計算首置申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，這只不過就豁免了申請人通過加壓後的 DTI 上限要求。 一般而言，供款與入息比率當中的按揭供款，都是以申請人的借貸額來計，而首置人士除了免壓測，經按保買樓的話，銀行多會以6成按揭作依據。
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以500萬物業計算，最多可申請9成按揭，貸款450萬元，以利息2.5厘，還款期30年計算。 每月供款額約17,800元，以不多於5成的供款與入息比率計算，收入要求約35,600元。 至於壓力測試下，加息3厘後，息率為5.5厘，每月供款會增至約25,600元，不多於6成下，現有收入要求約42.600元。
換句話就是準業主可以用較低的首期，借到 80%-90%的按揭貸款。 至於按揭保險保費可選擇一次付清或加借攤還，如果選擇一次付清，按保費用毋須計入壓力測試，但如果選用每月攤還，便需要計入壓力測試。 一般來說，1,000萬以下私人住宅按揭，銀行只會最多借60%按揭。
壓力測試收入計算: 壓力測試如何計算？
例如當物業是出租，而非自住用途，那該物業的供款與入息比率就會降1成(即變成壓測前DTI是40%，壓測後DTI是50%) 。 舉個例，物業為1400萬元，出租用途下，最多按5成按揭，假設還30年，年利率2.375%，即月供要27206元，壓測後，月供增至39198元。 相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 如果申請人月入不夠65330元，自然也通過不到。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。
例如，你的月入$4.6萬，要買入HK$600萬樓價，如無其他貸款在身，承造8成按揭亦能能符合供款與入息比率（41%）及壓力測試（59.2%）。 但如果每月要還款$2,000元，便未能通過壓測（63%）了。 舉個例子，若果申請人是首次置業，其每月薪金是20000元，即是每月按揭供款/還款額不能超過10000元，即收入的一半。 由於壓力測試要求每月固定入息，如父母不是固定受薪者，例如是司機等，都有影響批出的按揭成數。 如擔保人本身有按揭在身，或已負債，他的每月供款及還款額都會計入申請人的壓力測試計算，故找擔保人時要了解多點對方背景，又或多找另一位財務狀況良好的人做擔保。 信用卡欠款及私人貸款的債務均會計算入壓力測試。
壓力測試收入計算: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
故此首期只能以自己的資金或變賣其他資產如股票得到。 全球經濟金融情勢仍險峻，金管會擬辦理2023年本國銀行監理壓力測試，若有銀行沒過關，就需提增資等資本強化方案，大股東將面臨增資壓力，或可能被要求減少發放現金股息等。 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。 至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 滙豐與您同舟共濟，助您在疫情下安心管理財務。
- 年期方面，銀行一般都可以用75減去計算的，樓齡不太舊的唐樓都可以借出20年按揭左右。
- 假如從事兼職工作的是自僱人士，本身有專業資格，比方的士證，兼職收入可計作入息。
- 由於按揭還款期受借款人的年齡及樓齡影響，簽約前可以先行向按揭專員查詢。
- 銀行也會看申請人有無其他按揭在身，這也會造成按揭成數持續下調。
- 不過，在2019年施政報告放寬按揭條件後，首置客若未能符合壓力測試，亦有機會可獲批以800萬樓價為上限的九成按揭。
對於非固定收入的計算，各銀行都有自已計算準則，要在申請按揭時商討。 很多申請者都可以很輕易過到第一關，但到第二關就遇到問題。 於新聞經常都會聽到到銀行敍造按揭要通過壓力測試(壓測)，若果通過不到話，置業大計即時觸礁，到底什麼是壓測？ 壓測是金管局為避免按揭申請者過度借貸的政策，局方要求銀行於借出按揭時要就借款人的綜合財力及還款能力、進行模擬息口急升後的測試，從而防止因樓市轉向而令金融體系出現危機。
壓力測試收入計算: 【按揭智庫】壓力測試‧基礎篇 壓力測試計算方法
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」 壓力測試收入計算 DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。 如果大家有意購入的單位仍有正式租約（又稱「連租約」），只要大家提供已打釐印的租約文件，且租金記錄穩定，銀行一般願接受將單位每月租金的70％，視作按揭申請人的入息。 即是說，如果單位月租2萬元，那當中的1.4萬元即可視作為收入。 有客人曾問，如果申報「擬出租」，收樓後是否一定要放租？
壓力測試收入計算: 申請人的基本入息和壓力測試
假設樓價是1,214萬元，如果申報自住，最多只可借五成，即607萬元。 假設業主正職月入5萬元，以DSR 50%、壓測DSR 60%計，最多只能借535萬元。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 然而，由於無限公司不一定要做審計報告，有很多無限公司的老闆們都不會有做。 壓力測試收入計算 相比起有限公司的話，無限公司就要準備好一份自行申報的財務報表作批核按揭之用。
壓力測試收入計算: 按揭不能把佣金計入壓力測試
以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。 注意：跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過 1％，銀行會把現金回贈扣減貸款額，不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。 如只是申請6成或以下按揭，有些銀行對於兼職收入會彈性很多。 兼職收入如是受僱，只要能提供所需入息證明，可以計入息。 如果每月的兼職都相同金額，可直接當入息計不用打折。
通常最有效證明與香港有密切關係就是證明有直系親屬居住於香港。 兼職如是自僱，如有專業資格，比如的士證、鋼琴證書等，兼職的收入都可以計入息。 如果從事的行業不需要專業資格，比如網購，如果要做高成數按揭，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計收入。 OT 可以計入息，當佣金計算，取6個月平均數。
由於每間估價行計算「預計租金收入」答案都不同，業主應選擇估價最高銀行；如果該銀行碰巧可以「擬租金收入」計算入息的話，對壓力測試大有幫助。 壓力測試收入計算 講到自僱人士壓力測試的部份，情況比起受薪員工較為複雜。 有些公司老闆可能會因各種原因而透過公司帳戶出糧給自己，例如是希望減低公司收入以降低需繳稅項等。