而Hibor亦有分為「隔夜」，「一星期」，「兩星期」及「一個月」等等。 而由於H Plan基本上都是以「一個月Hibor」作為按息的基準，所以只需要留意「一個月Hibor」即可。 目前最好的H-plan是H+1.3%，銀行H按最佳封頂位為P-2.75%，即實際封頂位為2.5%。 由於大部份銀行Hibor cap和P plan利率相同，因此H按仍是王道，因未來Hibor仍有機會回落。 HIBOR【H按】英文全名為 Hong Kong Interbank Offered Rate, 中文是銀行同業拆息利率。
如果您打算遵守IBOR後備條款議定書, 我們請您注意, 對於為對沖特定資產或負債而進行的衍生品交易, 如貸款, ISDA觸發事件和後備條款可能不同於貸款的觸發事件和後備條款。 這可能導致在不對衍生品交易進行後續修訂的情況下, 衍生品不再對相關貸款進行有效對沖。 FCA還表示, 在上述日期後, 將在2021年的第二季度就以合成計算方法繼續公佈部份LIBOR設置進行諮詢, 在有限的情況下為困難合同的轉變提供支持。 重要的是, 儘管RFRs被認為是“接近無風險”, 但RFRs並非沒有風險。 RFRs會隨著經濟形勢的變化和中央銀行的政策決定而上升或下降。
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我們預計大多數客戶將就在其金融產品和服務中如何使用該等受影響的利率基準進行評估。 這將包括對現有合同及安排的理解以及該等終止或修改可能引起的變化和風險。 這些變革可能對客戶產生一系列的影響, 包括文本條款的變更,操作流程/資訊科技系統的配套, 產品價值的改變, 甚至有可能導致產品無法實現其本來意圖實現的目的。 舉例而言,基於上述因素, 貸款協定所參考的IBOR的終止後以合同雙方合意達成的替代利率基準取代該IBOR可能導致該等授信項下的應付金額發生變化。 這些改革或導致部分利率基準的運作不同於目前或致其消失, 這可能會影響到您目前使用的以及我們將在未來提供的恒生的產品和服務。
- 有時候，美國跟香港的經濟發展並不一致，美國經濟差時，香港未必差。
- 例如, 對於貸款產品, 預期變化可能會影響為對沖該等貸款現金流而進行的衍生品交易的有效性。
- 但由於HONIA的計算基礎和HIBOR略有不同，亦只有隔夜利率指標，缺乏像HIBOR有 1個月、3個月等較長期基準，所以轉用HONIA前還需要克服一些技術困難。
- 同時該等工作組也在考慮如何為向替代利率轉變提供支援, 以及開發參考替代利率的新產品。
- 香港實施聯繫匯率，本地息口通常會跟隨美國息口變化，美國進入加息或減息周期，會間接影響P 按（最優惠利率）升跌。
本文收錄業界人士對此回應，以及加息對按揭供款造成的影響。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 P按還有分p (細P) 和 P (大P)，前者由滙豐、恒生、中銀使用，利率為5厘，而為其他銀行用後者，利率為5.25厘。
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【H按】會根據HIBOR而變動，雖然HIBOR會隨著不同銀行之間資金流動而調整利率，有浮動的風險。 但是香港作為世界第三大金融中心，金融制度是相對穩健，銀行之間的借貸風險也不高，銀行業界資金充足，因此在香港HIBOR是處於穩定的低水平。 銀行公會是每天早上大約11.15分在官網公佈當日最新結算利率。
- 換句話來說，美國「出口術」表明維持高息，立刻增加了美元的吸引力。
- 而大多數RFRs是“回顧性”隔夜利率, 即基於過去已經實際發生的交易計算所得。
- 王美鳳續指，H按受歡迎程度視乎其封頂息率及優惠是否和P按息一致，由於銀行同步上調H按封頂息率及P按息0.25厘，故現時兩者實際息率仍維持一致，相信H按仍較P按受歡迎。
- H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR），本質上指銀行之間的借貸利率，銀行再「借用」了這個內部數字，去計算按揭利率。
- 如客戶對現有的LIBOR合約及應如何處理此類合約有進一步問題，請與上海商業銀行的分行或客戶經理聯絡，並尋求律師或財務顧問的獨立及適當建議。
- 鑒於RFRs具有隔夜和近乎無風險的性質並不包含信用利差,因此, 在大多數情況下, RFRs應低於與其對等的IBOR。
但是，在2013年6月以前，它並沒有計算出各銀行的平均價作為劃一的定價，僅由各銀行自行表示，故此，同一個檔期（例如一星期的拆息率），同時顯示多間銀行的不同利率。 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 由於市場認為美國加息周期將會延長，美匯指數回升，人民幣亦回軟，港元與美元的息差亦開始收窄，1個月香港銀行同業拆息 由最低位2.2厘，在短短1周之內重上2.9厘之水平。
匯豐銀行同業拆息: 加息周期延長樓市痛苦
不過，事實並非必然，因為香港股票市場上市公司以內地為主，港元拆息上升，並不會影響到內地上市公司成本。 「銀行同業拆息」走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 匯豐銀行同業拆息 例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。
再舉多一例，H按也會受到美息影響， 因為香港和美國的匯率有掛鉤，所以當美元利率上升，港元匯率也會有影響。 H按的波動會較大，市民可能會擔心拆息飆升或者太浮動而失了預算。 其實一般H按產品都會有「封頂息率」(或稱為鎖息上限)。 假設H是1.62%，封頂位是P-2.5%，所以實際利率是2.5%。
匯豐銀行同業拆息: 按揭中介如何保障客戶私隱？
萊坊董事，大中華區研究及諮詢部主管王兆麒表示，美國加息之際，香港銀行同業拆息（HIBOR）會繼續上升，令H按成本上升。 他相信，未來一兩個月內香港銀行仍有機會多加一次P，介乎0.125至0.25厘，主要影響新造按揭。 匯豐銀行同業拆息 香港加息2022｜美國聯儲局加息0.75厘，香港匯豐銀行即跟加最優惠利率（P）至5.375厘。
然而, 香港有義務遵循金融穩定委員會的建議, 為HIBOR確定替代參考利率, 而財資市場公會則建議採用港幣隔夜平均利率指數作為ARR。 但是如果市場上推出更多基於HONIA的產品, 假如由於市場環境的變化導致HIBOR必須在某一天終止, 其將有助於減少市場影響。 LIBOR以五種貨幣(歐元、日元、英鎊、瑞士法郎和美元)和七個利息期(從隔夜到12個月不等)發佈。 匯豐銀行同業拆息 某些貨幣也使用其特有的利率基準, 例如適用于歐元的EURIBOR和EONIA,適用于日元的東京銀行間同業拆借利率,適用於港幣的香港銀行間同業拆借利率,以及適用於新加坡元的新加坡銀行間同業拆借利率。
匯豐銀行同業拆息: 原來「香港銀行同業拆息 (HIBOR)」都有三個，咁我應該睇邊個？
現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 H按P按息率波動穩定影響因素視乎銀行同業拆息走勢視乎美國息率變動封頂息率有沒有我們定期也會更新各大銀行的最新按揭息率、優惠與回贈，可按我跳往。 匯豐銀行公布，今日起調整與香港銀行同業拆息（HIBOR）掛鈎的按揭利率封頂息率，新封頂息率由P減2.5厘，上升至P減2.25厘。
至於十大傳統屋苑的二手住宅註冊，香港置業研究部董事王品弟根據土地註冊處資料顯示，本年至3月15日錄538宗，較去年同期的857宗跌約37.2%。 二手住宅註冊量按年同期跌幅顯著主因在於去年同期二手住宅交投暢旺，若以20年同期則高約8.2%。 客戶應當聯繫其專業顧問從例如財務、法律、會計或稅務等角度就該等變化可能產生的影響提供建議。
匯豐銀行同業拆息: 香港銀行同業拆息-每日數字
對港元需求上升，銀行之間要錢做結算，所以市場會「水緊」，拆息就會上升。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 匯豐銀行同業拆息 萬。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。
您需要評估恒生銀行及/或任何其他機構在您所有金融產品和服務中是如何使用LIBOR的。 例如, 對於貸款產品, 預期變化可能會影響為對沖該等貸款現金流而進行的衍生品交易的有效性。 您應就這些變化諮詢專業顧問的意見, 因為這些變化可能會導致貸款與衍生產品之間出現潛在錯配, 並且可能會影響對該等產品的對沖會計處理。 Hibor亦有分短長期，例如1個月Hibor，3個月Hibor，2年Hibor等等。 一般1個月Hibor價格比較低，所以供樓者選擇1個月Hibor為使用Hibor按揭計劃之主流。 「按揭保險計劃」中高於80%按揭貸款成數的申請只適用於有固定收入及供款與入息比率不超過50%的首次置業人士（於申請時並未持有任何香港住宅物業），並受有關指引約束。
匯豐銀行同業拆息: 香港最優惠利率（P）已幾近具備上調條件
自7月27日起，港元拆息持續上升，當中的一個月銀行同業拆息已升穿1.2厘，跟據H按的實際按息，早已觸及2.5厘封頂水平，更一度升至逾28個月以來的新高。 近年銀行非常積極爭取按揭業務，按揭計劃息率不斷調低，由美國加息周期開始時的H+1.7厘下調至現時最低H+1.23厘，更以極高現金回贈作招徠及提供高息存款掛鈎戶口以對沖利息支出。 近期一個月銀行同業拆息高踞於2厘以上，增加資金成本，大部分客戶均以封頂息率作供款，長遠來說銀行的利潤回報變得極微。 銀行為加強風險管理及增加所得利潤，並採取較審慎的態度審批按揭。 ▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。
銀行在提供拆息按揭同時也提供一個封頂息率或封息上限（Cap 匯豐銀行同業拆息 Rate）來保障業主。 雖然香港銀行的金融制度穩健，不過有些時候一些預料之外的突發狀況如新股反應過熱、市場大量走資或美國通貨膨脹太嚴重導致急速升息都有可能會影響銀行的資金成本而導致拆息突然升高。 一旦拆息抽升，而導致利率高於封頂位，銀行會自動把按揭利率維持在封頂位。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，銀行上調最優惠利率（P）0.25厘，由於H按已達封頂息多時，故無論H按還是P按的貸款人都受影響。 與9月未加息之前比較，以還款期30年計，每100萬元貸款額對比，每月還款額將增加約197至332元不等。
匯豐銀行同業拆息: 按揭保證7大伏位
最新財政預算案宣佈調整稅階，新從價印花稅(第二標準稅率)於2023年2月22日上午11時生效。 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。 付樓價3%的從價印花稅的物業，由原先樓價介乎442萬至600萬元的物業，調整為新例下的664萬至900萬元。 有關過渡隨即展開，上海商業銀行將與監管機構、市場參與者及客戶緊密合作，啟動評估及解決相關風險的流程，以確保LIBOR 過渡暢順有序。 若LIBOR將永久或無限期的停止提供, 或者如果發現LIBOR不再具有代表性, IBOR後備條款議定書中的後備條款將會生效。 如果基礎貸款主動過渡到RFR, 在貸款和對沖衍生品之間可能會產生錯配, 因此您可能需要考慮將貸款和對沖衍生品同時過渡。
匯豐銀行同業拆息: 銀行按揭利率＋按揭回贈大比拼 2022（不斷更新）
除了直接增加H按或是P按利率外，銀行在拆息上升，亦有機會減少按揭的優惠，如現金回贈，以及存款掛鈎戶口等，間接增加了還款額。 其中一個是有大型新股上升，集資幾百億元，又大受歡迎吸引人用孖展抽新股，可能會令市場中有幾千億資金被凍結。 在短暫大量資金凍結下，或會令銀行之間資金不足，從而拆息上升。 因為港元是同美元掛鈎，固定於7.75至7.85水平，所以美國的利率升跌會影響到港元的供求。 建議有意置業人士預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險，及建議以現時壓力測試基準再加2厘作計算以加強未來加息的風險管理，避免借得太盡失預算。 由於以往的封頂息率為2.5%，莊錦輝預料這次調整將重創轉按市場，預計轉按宗數將因而逐步減少4至5成，以轉按宗數佔整體按揭宗數約四分一計算，估計整體按揭宗數將下跌最少一成。
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舉例，渣打銀行提供予買家的「P按」息率為「最優惠利率-2.5厘」，表面上比起匯豐銀行的條款吸引。 但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為5.875厘，故「5.875厘-2.5厘」下，買家的按揭息率為3.125厘，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 預期本港按息於年底仍處約3厘多附近，仍屬低水平，單計加息因素對樓市實質影響不大。
匯豐銀行同業拆息: 最新文章
加上近期二手樓市交投淡靜，另一方面新買交投量亦顯著下降，本港銀行按揭業務相信將進入寒冬期。 近期一個月期港元同業拆息（HIBOR）持續攀升，由5月初的約0.2厘，升至昨日的1.9厘，見28個半月新高，銀行資金成本壓力急升。 【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀？ 香港按揭證券有限公司近日宣佈推出「定息按揭試驗計劃」，提供3個年期的定息按揭計劃。 現時市面上已有H按及P按以供選擇，現在加上新的定息計劃，究… 今日（11月11日）一個月拆息低至0.13%，銀行同業拆息跌至9年新低，實際上置業人士慳幾多？
HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？ 為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。 只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。 滙豐宣布，昨起上調新申請客戶H按的封頂息率，由P-2.5厘上調至P-2.25厘，同時亦推出首年定息按揭計劃，由即日起至10月15日，除H按計劃外，新按揭貸款客戶亦可申請定息按揭計劃。 定息期完結後，按揭利率將以HIBOR為基準，並設有封頂息率。
匯豐銀行同業拆息: 按揭回贈規限：過高要扣貸款額
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以採用高成數按揭計劃為例，如HSBC按揭提早全部或部分還款，在提取貸款後首年內收費為原來貸款額的1%+全數現金回贈 ; 提取貸款後第2年內收費為全數現金回贈 ; 提取貸款後第3年開始就沒有任何收費。 匯豐銀行同業拆息 對於一些估價比較低的唐樓、村屋，這些業主想做匯豐加按的話，大可繞過銀行，請估價行做估價報告，並提交予銀行，當然有機會銀行不接受個人委託的，最好事前問清楚是否合符資格。 P即最優惠利率（Prime 匯豐銀行同業拆息 Rate），P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃。
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市場認為今次銀行措施，是因應資金成本上升下的策略，有利於改善息差。 滙豐銀行的「香港銀行同業拆息按揭計劃」 的利率緊貼香港銀行同業拆息的走勢變化，當香港銀行同業拆息維持於低水平時，您可享較低的借貸成本。 此計劃特設有以港元最優惠利率為基準的按揭利率上限，給您多一重保障。 所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。
其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而造成利息高漲。 另外，亦要知道拆息上升背後的原因，才能夠知道股市未來一段時間的走向。 如果是因為經濟好而導致拆息上升，如2017年，美國加息後，港元拆息亦有上升，但是2017年港股是不斷向上，因為市場憧憬經濟向好，上市公司的盈利會上升。 有時候，美國跟香港的經濟發展並不一致，美國經濟差時，香港未必差。 美國減息時，導致資金因港元息率較美國高，資金反而是借美元，買港元，賺取差價。