業主選擇轉按，亦即將整筆貸款額轉移至傳統銀行承造按揭，才可享受傳統銀行的低息按揭息率。 不過，要成功轉按會有一定難度，因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭，但由於當日所採用的「呼吸Plan」是八至九成按揭，本金供款比例不多。 包借呼吸plan 不過，自從2019年時任特首林鄭月娥在《施政報告》及2021年時任財政司司長陳茂波在《財政預算案》中先後落實放寬按保，就變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。 按揭貸款是由財務公司核批，完全無需經過銀行，所以就不用計算壓力測試就可以借到高成數的貸款順利變業主。 因此過了罰息期後，業主必須選擇轉按，亦即將整筆貸款額轉移至傳統銀行承造按揭，才可享受傳統銀行的低息按揭息率。
哪種計劃才最適合很視乎你的目標樓價、現時與未來的負擔能力。 最基本，是看你想買的新盤樓價：若超過$1,200萬，那只能透過「呼吸Plan」造高成數按揭保險。 但若希望買$1,100萬的新盤，須借8成才能夠上車，那你便要考慮選擇「波叔plan/林鄭Plan」或「呼吸Plan」了。 在適用物業方面，「呼吸Plan」自由度最大，基本上發展商有提供的都可以選擇，但樓花一般要選擇即供期付款。 而按保計劃則限於住宅物業，選擇舊按保的話樓花可選即供期或建築期付款，而「波叔plan/林鄭Plan 2.0」則須建築期付款。 轉按至「波叔PLAN」要再提供入息證明，而且要通過壓力測試。
包借呼吸plan: 「呼吸Plan」是個計時炸彈？
另外，新計劃按揭計劃對轉按有限制，就是不能夠在轉按時套現，意味只能夠轉貸款餘額。 但若果經舊計劃轉按，即樓價最高600萬元，套現則沒有問題。 不過，業主仍能透過新計劃按揭計劃節省利息及延長還款期至30年。 不過選擇計劃的人士要注意，轉換按揭計劃除了要考慮利息開支，要留意其他開支也會出現轉變，以上個案借款人不論選擇轉按或是使用定息計劃，均需使用按揭保險及支付保費。 根據個案，如果選用20年的定息計劃，供款與入息比率要求為65,319元，由於毋須壓力測試考驗，個案中的借款人符合申請資格。 雖然比轉按方法增加利息開支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。
- 轉按至「波叔PLAN」要再提供入息證明，而且要通過壓力測試。
- 第一點，就是呼吸plan一般會比起銀行按揭高息口，買樓人士特別要注意在所謂的honeymoon period 蜜月期的低息還款期之後，當利息急升時各位是否有能力償還貸款。
- 如果買家打算使用「林鄭Plan」須選用發展商建築期付款計劃。
- 比去年6月飛揚一期首批折實平均呎價$15,050平近17%，是青山公路近三年來呎價最平的新盤，甚至較部分屯門區二手樓盤呎價低。
- 例如按揭保險計劃，筆者便不止一次聽到有業主甚至物業代理稱之為「二按」。
- 入息不穩定、自僱人士、現有一份未供完的按揭等因素，都會令銀行降低按揭貸款額，變相申請人買樓時要自行籌備更大筆首期。
- 但是，銀行貸款除了計算按揭成數，也考慮業主的收入，還款能力，以「呼吸Plan」買樓的人不一定能過得了銀行的入息檢查這一關，如果轉按不成，就會被逼付高息繼續供樓或把樓賣掉。
王美鳳表示，由發展商提供八成貸款的一按，轉至向銀行申請六成貸款的按揭，原則上，業主須補回樓價兩成之首期差額方可轉按。 同時，有一名選用「包按」計劃的業主，未能透過長實旗下財務公司上會。 該買家於2017年中以約1,300萬元，買入三房單位，已支付逾200萬元首期。 賣樓之時最引起坊間熱話的是，發展商九龍建業（00034）炮製「開心直通車計劃」，買家毋須提供入息證明，只要付樓價5%作為首期便能做業主。 多個大型發展商的新樓盤提供「呼吸Plan」，普遍提供八至九成按揭，高於銀行的一按計劃提供五至六成貸款。
包借呼吸plan: 【上車置業】加按息對買樓的影響：「呼吸plan」上車族、常規按揭業主、無殼蝸牛將面臨咩風險？
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指，很多選擇發展商「呼吸Plan」的買家是貪其批核容易，毋須提供入息證明，但如果計劃轉按至銀行便需要提供入息證明作批核。 據了解，睿峰2019年12月開賣時， 發展商分別以「高成數按揭」及「首兩年免息免供」作招徠，當中一按更高達樓價90%，即買家僅需一成首期即可上車。 及後恒大爆出財困，項目在去年10月轉售予鼎珮集團，同時將原定於去年10月的關鍵日期延後至少半年，當時部分業主無法申請恒大旗下財務公司創盈的高成數按揭，面臨無法上會或被迫撻訂的風險。
長實地產投資董事黃思聰表示，是次集團提供八成一樓按、買家三年內還息不還本的供款計劃，是為了吸引準買家進駐沙田九肚區。 雖然這並非首次有發展商向買家提供不須入息審查的「呼吸Plan」，但類似計劃埋下的債務危機卻不容小覷。 她建議即使現時未能轉按，也應開始準備近三至六個月的入息證明，例如糧單、稅單、銀行入數紀錄等，當日後估價配合，便能即時提供充足入息文件到銀行申請按揭。
包借呼吸plan: 鼎珮接手後 按揭成數最盡80% 息率增至8厘
說到此，上會Roots 特別想提醒有關呼吸plan的重要事項，讓想上會買樓的人士特別注意。 第一點，就是呼吸plan一般會比起銀行按揭高息口，買樓人士特別要注意在所謂的honeymoon period 蜜月期的低息還款期之後，當利息急升時各位是否有能力償還貸款。 而如果你是先申請銀行按揭，再做發展商二按，這種呼吸plan的利息和貸款額等都會被計入按揭壓力測試中，並非真是隨便輕鬆就可借錢，反而有可能令你原本向銀行借按揭的計劃失算。
《The Athletic》便指格連活年輕時已經是個麻煩友，青年軍時每當訓練中發生了甚麼事態，他便威脅指會轉投同市死敵曼城青年軍。 此外，他又曾指曼聯名將、當時還在皇家馬德里效力的基斯坦奴朗拿度的職業生涯「已死亡」，要工作人員即時糾正他的言論。 楊茜堯（前名楊怡）去年尾傳出與余詩曼雙雙被無綫邀請返娘家拍攝劇集《新聞女王》，其後楊茜堯向傳媒坦言曾與無綫接觸但未落實，認為所有機會都有可能，又指如果有好劇本都仲想拍劇。 不過，上月底佘詩曼於微博上載與《新聞女王》監製鍾樹佳和其他演員合照卻無楊茜堯份，原定楊茜堯嘅角色已由李施嬅頂上；有指，楊茜堯係因為要接拍梁家樹監製嘅《家族榮耀》續集《家族繼承者》而無法參與《新聞女王》拍攝。 不過，日前《家族繼承者》演員陣容曝光，同樣都係未見楊茜堯身影。
包借呼吸plan: More in 按揭指南:
如果未能符合壓測資格轉按，可考慮按揭證券公司推出的定息計劃，其賣點是豁免壓力測試，申請人只要在入息符合供款與入息比率便能符合資格。 不過息率會比一般傳統銀行的按揭計劃高，但仍比「呼吸Plan」低息蜜月期後的息率為低。 雖然這個方法治標不治本而且仍有機會需要補貼每月供款，不過可以解決燃眉之急。 當然選擇放租的話就會引起另一個問題就係本身自住業主就要另覓地方暫住。
與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭？ 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略！
包借呼吸plan: 「呼吸Plan」與 「二按」有何分別？
除此之外，大部分的準業主亦都希望自己可以承造最高按揭成數以減少首期壓力。 這樣的情況下，其實顯然要做銀行的按揭是有一定的難度尤其是像收入沒那麼穩定的港人、自僱人士、沒有底薪的打工人（做銷售相關的行業）或收入不高的年輕人（過不到壓力測試/存不到首期）等。 此類「呼吸PLAN」在過去數年曾有少量新盤提供，但近兩年已絕跡市場。 多年來，不少人提及過此類按揭產品的風險──發展商往往在開始供樓初期設有利率優惠。 當2、3年後優惠期一過，供款利率恢復正常的時候，借款人必須要以較高利率(一般為最優惠利率或最優惠利率+)供樓。
簡單來說， 呼吸 PLAN 其實就是由物業發展商以”包攪掂按揭”來作招徠顧客的手段之一， 意思為：你只要有呼吸，就能借到錢。 此外，發展商在價單中均會列明免責條款，強調無論按揭批核結果為何，買家均需按合約完成交易。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，近年由發展商提供的高成數一按條款參差頗大。 聽落吸引，但據一手成交紀錄冊近期資料顯示，有選用「開心直通車計劃」買家於4月終止交易，並無上會，涉及單位成交價介乎437.9萬至539.9萬元。 一按八成向銀行承造；另外向發展商借一成半二按，這一成半二按有四年時間去還款。
包借呼吸plan: 【發展商按揭陷阱】新盤「包批」、「呼吸Plan」拒批點算好？
【按揭貼士】擔保人的三大注意事項 所謂「擔保人」，是指當買家財政上不足以應付物業按揭時，便會依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 假設買家買入700萬元的新樓，承造8成按揭，以6.125厘計算，借款30年，每月供款約3.4萬元，全期利息支出約665萬元。 而買家要轉按亦不容易，因為以往600萬以上物業，一按最多只能承造6成按揭，買家如要轉按節省利息時，要補回借款差額。 如果只申請銀行按揭，各家銀行的基本要求大致上接近，買家基本上可掌握自己獲批按揭的機會。
新按揭計劃推出後，除了幫助到未買樓的買家較易上車外，亦有助早年因為用了「呼吸plan」上車的業主，透過轉按節省利息。 現時在3年內放售物業，需要支付額外印花稅（SSD），買入6個月內要收取10%，6至12個月內要收取15%，12至36個月內要收取20%。 如果「呼吸Plan」蜜月期後難以供樓，可在期限後放售物業。 買賣物業涉及樓價風險，如果樓價上升，扣除賣樓開支後仍有機會獲利，但如果樓價下跌，業主有機會蒙受損失。
包借呼吸plan: 呼吸PLAN有什麼情況會不批核？
但要注意，雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期，部份更可還息不還本。 但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 現在，由地產商提供的「呼吸Plan」於去年年底當樓價由高峰期下跌10%時，相信那些恰好於去年8月樓價高峰期買樓的人，也會面對負資產的壓力。 幸好，只有極少數個別業主可能為了其他個別事故，無力償還每月的按揭分期貸款，餘者皆按時償還每月的按揭付款。 現在，樓價於今年1月至今，算是穩定且微升，由「呼吸Plan」造成的負資產之事也就消失於傳媒的報道中。
- 新按揭計劃推出後，除了幫助到未買樓的買家較易上車外，亦有助早年因為用了「呼吸plan」上車的業主，透過轉按節省利息。
- 不過「呼吸Plan」表面上看似「着數」，但其陷阱往往要十年八載才會浮現。
- 最基本，是看你想買的新盤樓價：若超過$1,200萬，那只能透過「呼吸Plan」造高成數按揭保險。
- 若然市民為求快速上車而忽視負擔能力，「呼吸Plan」隨時會使人呼吸困難。
- 現在，由地產商提供的「呼吸Plan」於去年年底當樓價由高峰期下跌10%時，相信那些恰好於去年8月樓價高峰期買樓的人，也會面對負資產的壓力。
因此，業主在轉按時不能承造較高的按揭成數，或是因為樓價升值承造新的按揭套現。 例如，因為物業估價升至800萬元，業主不能因為物業估價升至800萬，轉按時承造9成按揭，借貸720萬元(720萬元減去460萬元)，套現260萬元。 【Now Sports】據指麻煩友美臣格連活曾獲土耳其球隊出價收購，但通通被曼聯拒絕。
包借呼吸plan: 【上車陷阱】新盤高成數按揭 「呼吸Plan」包借喺錯覺
就是會先計算一按及二按的供款總額，兩筆貸款也需要同時通過壓力測試，才會得到審批。 所謂「二按」，是借貸人在傳統銀行五至六成按揭上，發展商額外提供一定份額的按揭成數。 另外，市場上有其他提供高成數按揭的財務公司可作短期舒緩，當然這些公司的息率會高於銀行，但有機會低於發展商的息率，好處是即使幾千萬的物業按揭成數都可以高達七成，而無需繳付保費，亦沒有罰息期，可以隨時轉按到銀行。 虽然转按后利息比「呼吸Plan」便宜一大截，但大家要注意压力测试考验，个案中压测门坎需要达月薪75,705元，对于个案中月薪70,000元的人士未能符合资格。 從最高按揭成數來說，「林鄭Plan 2.0」或新按保2022波叔plan比起舊按保能承造 600萬以上樓價的高成數按揭，令原來未儲夠首期的買家都符合「上車」資格。
包借呼吸plan: 新按揭保險計劃 呼吸PLAN逃生門
而壓力測試是二按也會一併計算，並以二按較高息部分加3厘計算。 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。 包借呼吸plan 而兩年前的最優惠的按揭計劃約為H+1.3%，與現時市面上最優惠的H…
包借呼吸plan: 呼吸Plan
然而，要成功轉按會有一定難度，因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭，但由於當日所採用的是八至九成按揭，本金供款比例不多下，除非樓價大幅升值，否則很難達到轉按門檻。 一旦未能成功轉按，借貸人就只能繼續被「呼吸PLAN」的高息綁死，造成極大的財政壓力。 呼吸Plan其实是发展商提供的其中一个高成数按揭买楼付款计划，买家只需要支付楼价的1成至1成半便能够上车。 同时，由于申请要求较一般银行的按揭容易得多，不需要做压力测试，甚至有机会不用提供入息证明，因此被形容为只要有呼吸人士都能够申请得到。 需要先了解的是，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下物業最高可造九成按揭，800至900萬最高可造八至九成按揭（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高可造八成按揭。 使用「林鄭Plan」的好處是可使用高成數按揭供樓，按息與普通按揭相若。
另外恒大地產推出掃管笏的新盤「恆大．珺瓏灣」，如果買家選用透過發展商的付款計劃買入樓宇，有7%折扣。 差估署數字顯示，今年首季私人住宅售價指數已連跌兩個季度。 金管局數據亦顯示，截至3月底，負資產住宅按揭貸款宗數104宗，較去年底增加83宗，增幅近4倍，有關個案按揭成數一般較高。
包借呼吸plan: 「呼吸Plan」注意位你要知！政府擔保，只需半成首期？
其实要解决「呼吸Plan」带来的危机，可使用转按、定息按揭、卖楼及出租物业4大方法自救。 具体操作方面，买家在买入一手楼时，可先使用优惠最多的即供付款，并以呼吸Plan上车，在头1至2年每月供款利息与市场相约，买家供款压力并不算大。 到日后按息准备上升时，并在物业入伙后可申请按保(因为按保只适用于现楼)，令到按息回复至市场水平。
包借呼吸plan: 甚麼是「按揭保險」?
如今疫情衝擊，本港經濟下滑，失業率高企，「呼吸plan」的高風險充分暴露。 買樓是人生大事，普羅市民要買一層樓，動輒要五六百萬至上千萬，即使對於月入5萬至10萬元的高收入群體，也是半輩子的積蓄。 但本港的樓宇買賣條款十分「辛辣」，買家如果「撻訂」不買，除了佔樓價一成的訂金付諸東流外，賣家還有權追收差價。 例如如果原買家用900萬元購買物業，「撻訂」後，賣家由於樓價下跌而改以700萬元賣出，賣家有權向買家追討200萬元差價。 因此，因「呼吸plan」而「上車」的買家，承受極高風險。 「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數，該上限於2022年財政預算案再度放寬。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 包借呼吸plan 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 樓價升但金管局收緊按揭成數，發展商藉旗下財務公司推出的高成樓按過去兩年大行其道，全城新盤高舉「免審查、無壓測、低首期」盡吸市場購買力，個別極寬鬆方案更被喻為「呼吸樓按」，意指有呼吸的人類就可以獲批。
縱然此舉可以減少入場成本，但也使不少未能通過銀行壓力測試的準買家成功入市，基本上可謂名符其實讓還有呼吸的人皆能躍過審批門檻。 至於另一苦主徐小姐表示， 申請九成按揭被拒絕，更被通知「一係加擔保人或拎多啲首期」，如未能按時完交易會被殺訂及追收利息，她感徬徨無助，亦擔心首期血汗錢被沒收，曾有輕生念頭。 她又指，發展商現時提供的按揭安排，條款跟最初買樓時完全不一樣，更加嚴謹，個人（經濟能力）絕對滿足不到要求，正考慮向財務公司或朋友借錢，或求朋友作擔保人，精神壓力爆煲，未料發展商會違反當時承諾。 不過，買家要注意，發展商按揭利息一般只有首3年有優惠，之後就會上升，大幅拋離正常銀行利率，如美國再加息，香港最優惠利率（P）更會進一步上升，屆時買家的負擔將會更大，如有需要亦可考慮轉按。
包借呼吸plan: 呼吸plan的種類
虽然比转按方法增加利息开支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。 不過，此類產物卻有另一個較少人提及的風險──理論上「呼吸PLAN」是不設審查門檻，但在個別極端情況，仍然會出現借款人未能取得貸款，令交易未能完成，損失訂金或首期。 即供期付款的好處是，定價一般比建築期付款計劃低（樓花期越長折扣率越高），但便要未入夥先供樓。 而建築期付款則更多時間調配資金，但就沒有發展商折扣，而且要等入伙時才可申請按揭，期間估價或會出現變動，或要買負擔更多首期。 近期一手市場熱鬧、各大新盤入票踴躍，如果成功抽中，下一步便要考慮按揭供款計劃。