亦以800萬元為例，9成按揭，還款期30年，年利率2.5厘計，壓力測試下，收入要求為7.2萬元，8成按揭則為6.2萬元。 因此，買家即使有2成首期，如果收入未能達標，亦只能選擇8成按揭，而不能申請9成按揭。 2019 年尾政府推出按揭保險計劃新例，購買 800 萬元或以下的物業，首次置人業士最高可申請 9 成按揭，非首置人士最高 8 成，遠超過去的 6 成上限。 「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請物業按揭相若，都需要滿足金管局的要求和指引。
而為了令首置人士更容易上車，政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限，金管局有清晰的按揭成數指引，在按保計劃擴大適用範圍下，供款入息比率和壓力測試的要求都有所改變。 按揭保險公司對於首置按揭的定義，不只是第一次買樓，即使曾經持有住宅物業，賣出後亦可回復首置身份。 現時，3大按揭保險服務供應商為求吸客，均會提供保費折扣。 以HKMC為例，若申請人符合信貸要求，具穩定收入，又符合高成數按揭限制，即可獲5折至55折的保費優惠。 當購買超過600萬住宅物業而借取超過6成按揭#1，或購買400萬以上物業而借取超過8成按揭，便不能採用舊制的按揭保險條款。 新舊制除了在樓價範圍及相應的按揭成數外，最主要的分別是 1.
加按8成: 公司持有物業最多借5成
最新措施顯示，若市民採用的按揭成數高於原有按保計劃，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分；未能符合壓力測試的首置人士，更要額外繳付保費，變相增加供樓開支。 加按8成 申請過樓宇按揭的你都應該知道，按揭審批過程一般較長，而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等，需時可能要超過一個月。 至於村屋按揭，也可以透過按揭保險申請最高85%按揭。
工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。
加按8成: 按揭有現金回贈？
在這情況下，如果他想借不超過6成按揭，便可以用40/50的供款佔入息比，如果想借超過6成按揭，便需要用35/45的供款與入息比。 譬如申請人購入一間800萬住宅物業作自住之用，而他本身有另一宗按揭(例如車位)，這間住宅在不申請按揭保險的情況下，便最多只能借取5成按揭(6成減一成)。 在這情況下，如果他想借不超過7成按揭，便可以用40/50的供款佔入息比，如果想借超過7成按揭，便需要用35/45的供款與入息比。 以購買900萬元物業，借取8成即720萬元按揭計算(按揭保費另計)，如果能通過壓力測試的話，申請人入息最少需要69100元。
若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。 另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。 買家在「波叔plan」之下，購買上述售價內的物業，首期將大幅減少。 至於律師費，其實市場上轉按律師費普遍都是$5000左右，相比從轉按中獲取的數萬銀行回贈以及中介回贈，數千律師費實在是不足為談。 在某些情況下，就算留原行加按也需要上律師樓，包括甩按保（並取回15%退保費）、甩名、轉名。
加按8成: 按揭比較2023: 樓宇按揭及現金回贈
所以香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）於1999年3月推出按揭保險計劃，至此買樓人士可以通過按揭保險借更高的按揭成數。 透過按揭保險推高按揭成數上限能夠大大幫助香港人置業，減輕置業壓力。 如果物業為現樓，則可按正常程序作出審批，自住及有固定收入人士，視乎銀碼最高可做到90%按揭，但若物業本身屬於樓花物業，則視乎物業何時落成，才能看可否申請90%按揭。 一般私樓並沒有特別限制，只要業權良好，也可按正常審批程序申請按揭，主要視乎申請人持有物業的身份、以及用途作準，即自住及有固定收入買家，視乎銀碼可申請最高90%按揭。 相反，如果為了增加貸款額做套現，房署未必批准轉按加按，除非證明到業主有經濟困難，如因為籌措醫藥費、殮葬費、因離婚或分居而要向配偶付樓價或支付贍養費、生意有財政困難等。 按揭物業的罰息期一般為2至3年，轉按後的罰息期將會重新計算。
而樓價在買入後升得太多太急，很多業主買樓無耐，由於樓價上升，當初的6成按揭自動變為5成按揭以下。 該按保單位必須是自住(最高9成按揭)或提供給家人自住(最高9成按揭)。 部份業主在罰息期過後或臨近罰息期完結才正式申請轉按。 若不套現，僅僅轉按貸款餘額即300萬，以現金回贈2%計，可得6萬元。
加按8成: 銀行根據估價計算轉按按揭成數，如何能提升估價？
自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 加按8成 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，按揭保險計劃不同於一般按揭，用家需為銀行購買按揭保險，以保障超過樓價6成的信貸風險。 而有關按揭保險費用由借款人支付，無需承擔由銀行承擔風險。 再以購買800萬元單位作例子，如市民計劃申請承造九成按揭，須交額外15%保費，保費開支為36萬元。
按税法规定，劳务的内容包括近30项，不同的劳务都有其具体的表现形式，在空间上将 “同一”劳务分解为不同形式的劳务，就可以避免“同一事项”的出现。 加成征收实质是税率的延伸，是税率的补充形式，是税法规定对纳税人或课税对象加重征税的措施。 实行加成征收的目的在于配合党和国家的方针政策，调节纳税人某些过高的收入，或限制某些不利于社会经济发展的经营活动。 例如《个人所得税法实施细则》规定，对于个人一次取得劳务报酬，其应纳税所得额超过2万元的实施加成征收；应纳税所得额超过2万元至5万元的部分加征5成，超过5万元的部分加征10成。 如图4所示（假设示范哦），那就根据位数要求进行“3舍4入”吧。
加按8成: 申請加按需要提供甚麼文件？
我們亦會比較各大銀行之最優惠按揭計劃，讓客戶取得最大的按揭回贈。 如果是新買物業，目前最佳的按揭計劃，利率最低為2.375%，現金回贈最高則為2.2%，根據監管機構規定，現金回贈須扣減貸款額。 加按8成 按揭保險新制推出後，據筆者了解，大批按揭申請需要重做，因為不少申請人希望借盡按揭成數，估計銀行處理這批積壓申請需時，批核過程變得緩慢。
新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 加按8成 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。
加按8成: 銀行淡出轉按生意 新按保政策助死灰復燃
當業主決定為物業申請加按時，需要向銀行提交相關的個人資料、入息證明，讓銀行重新審核。 而在按揭年期方面，提早還款亦無罰息，所以在年期上亦較「加按」具彈性。 不過利息則較高，所以要自行衡量彈性與利息支出，哪一樣對你比較重要了。 在樓市上升時，業主所擁有的物業價值上升，因此重新加按，銀行也能獲得更高的估價，從而現金周轉。 另一種情況是當業主家中突然遇上經濟困難、家人生病 ，由於已經供一段時間的按揭貸款，餘下的本金較少，便能透過加按物業，套現一筆現金周轉。
- 加按比較常見於當物業升價的時候，因為物業的估價已經高過買入時的價格，當重新申請按揭時，新批的按揭便可以提高，而業主便可以透過加按，套現新的按揭貸款部份，成為現金周轉。
- 假如按照港鐵則公布的截至2022年12月31日止年度業績，香港物業發展利潤為 104 億港元，換言之於「生產力因素」方面則為0.8%。
- MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。
- 正因為針對一手新樓的「按揭保險」的申請較多制肘，故發展商也有提供一些付款優惠予買家吸引買家，但如提供的折扣額均會在合約中反映出來，銀行會用「合約價」來借貸，而非以「訂價」作為審批準則。
- 如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭，如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。
- 假設10年前單位以$600萬購入，借了五成，即是10年前已借$300萬;現在單位已升值至$900萬，$900萬的五成是$450萬。
- 另外，若業主向稅局申請把出租物業的按揭利息來扣個人入息稅，稅局會抽樣向銀行查詢該物業是不是擁有出租用途，因而會被揭發業主將單位出租。
如計算過後，能成功通過供款入息比例及壓力測試，哪大家即可比較不同銀行的按揭計劃，從而選擇最適合自己的按揭方案。 為何業主不向原本承造一按的銀行加大按揭成數/加按，而向另一家財務機構申請二按？ 原因是雖然單位已升值，但如果業主的薪酬沒有上升，過不了壓力測試，收入不足令業主有能力還款，銀行便不會批二按。 未補地價居屋都可以利用轉按，獲得更優惠利息以及賺取回贈，但就不可申請加按或延長還款期，而轉按亦只能轉按現有貸款額，不可轉按套現。 息口方面，未補地價居屋只可與買入時一樣，選擇P按。 一般情況下，只要不涉及加按，房署都會批准轉按申請。
加按8成: 業主私人貸款：有樓人士另一選擇
由於高成數按揭會為銀行帶來較高風險，故金管局為穩定銀行體系，會要求買家在申請6成以上按揭時，需承造「按揭保險」。 當按揭保險獲批後，申請人才可在銀行承造高於6成到8成半的按揭。 大部分銀行均接受香港按揭證券有限公司（HKMC）提供的按揭保險。 有些銀行也會接受昆士蘭聯保保險（QBE）的按揭保險。
在這樣的情況下， 指涉及了一間銀行、一份按揭貸款、一個申請人。 通常申請加按， 到時在原有貸款所屬的銀行上進行的。 如果按揭物業， 是政府資助的房屋， 例如居屋、夾屋、租置計劃的業主， 如果你的物業還未補地價， 便需要事先向政府申請並獲得批准， 才能申請加按。 三則, 在業主過了罰息期後他們便想將物業轉至去一些提供mortgage link的高息存款戶口, 已賺取存款利息, 對沖按揭供款的利息開支. 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀系統應可顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。
加按8成: 申請人須為固定受薪人士
至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 如果買家購買的居屋由首次發售日期起計不超過20年（包括一手居屋），綠表買家可以申請最多95%按揭，白表可以借最多9成按揭，不過按揭年期一般不會超過25年。 由於這種居屋尚在政府擔保期內，買家都不需要通過壓力測試等等要求。 正如剛剛上述所講，非固定收入人士或自僱人士只可以借最多8成按揭。 另外，希望各位要謹記，如果需要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數作壓力測試計算。 穩定收入（自僱、現金、佣金制收入只能借8成）– 要申請9成按揭的朋友需要有固定收入，而固定收入要足夠通過壓力測試。
加按8成: 注意1：高成數按揭需銀行及按保同時批
當兩年後罰息期過去，可考慮當時之息口繼續轉按，重複賺取回贈。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。
加按8成: 物業類型與按揭成數
加按比較常見於當物業升價的時候，因為物業的估價已經高過買入時的價格，當重新申請按揭時，新批的按揭便可以提高，而業主便可以透過加按，套現新的按揭貸款部份，成為現金周轉。 近年樓市未見回落，愈升愈有，不時聽見有人說「加按套現投資」、「加按套現」買樓，到底什麼是加按？ 對於已有物業在手的市民而言，加按對市民來說有什麼價值呢？ 如果你是業主，有意想透過加按來增加流動資金，但對加按套現不太認識，便要看看以下這篇文章了，「加按套現」具體程序、注意事項、還款年期、以及利息支出又點計算？ 正因為針對一手新樓的「按揭保險」的申請較多制肘，故發展商也有提供一些付款優惠予買家吸引買家，但如提供的折扣額均會在合約中反映出來，銀行會用「合約價」來借貸，而非以「訂價」作為審批準則。 如果有一些優惠，如「現金回贈」是在成交後才批予買家，該筆回贈也會計算並作出扣減，因此實質的按揭成數可能較相像中少。
加按8成: 現時按揭成數的上限是什麼？
新制只適用於已落成物業，但似乎選擇建期計劃仍可以此按揭保險計劃申請按揭；2. 當沒有其他按揭的申請人，申請超過8成按揭時，過往需在供款佔入息比率及壓力測試額外扣減5%，現在有關規定已經取消，另外，亦加入了壓測爆煲時的考慮情況。 供款與入息比率 限制（DSR）按揭成數基本「加三厘」壓力測試80％或以下50％60％80％以上45％55％另外，申請人亦可透過加入按揭擔保人，放寬供款入息比例限制。 惟按揭擔保人本人將來如需買樓，在申請按揭時，按揭供款上限則會收緊。 通常原本的按揭在按揭契上已清楚列明，若出現斷供，銀行有權收回物業轉售，以贖回業主欠下的款項。 如果是二按的情況，二按方/財務公司並沒有權利收回物業，所以他們的權利相對較弱。
【按揭疑惑】樓價跌 銀行係咪一定Call Loan? 銀行因為物業變成負資產而立即Call Loan的個案其實少之又少，更加不會無緣無故突然Call Loan，因為突然要求業主提早償還貸款，有機… 金管局對於按揭百分比最新規定為：1,000萬元以上物業，最多只能做50％按揭，600萬元至1,000萬元物業，最多可承造60％及上限500萬元的按揭，詳見下表。 銀行評估業主收入能夠應付還款額及通過壓力測試才能加按。
「二按」是指第二次按揭，即是在原有的按揭貸款下，另外再向另一間財政機構，申請另一個按揭，涉及的是兩間不同的財務機構。 加按8成 由於申請兩份按揭的還款風險增加，銀行一般不會承造二按，只有財務公司及地產商，會向業主提供二按。 業主可以存錢入Mortgage link戶口，一方面可以賺取更多按揭現金回贈，另一方面可賺利息，增加流動資金和對沖利息支出。 部份銀行容許客戶同時掛鈎3個存款戶口，讓最多兩名家人同享高息存款，但存款不可達總貸款金額50%。
今年至今，樓價大跌，根據差餉物業估價署公布樓價創3年新低，今年跌幅6.5%，個別屋苑跌幅更加高達1成。 加按8成 港鐵公司香港客運業務總監楊美珍女士表示，港鐵過去3年與市民面新常態的持續衝擊及嚴峻挑戰。 檢討後的機制及特別安排降低了票價調整幅度，從而預計本年度約9成乘客車程的車費將上調4毫或以下。
必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 如申請已有按揭負擔，如買入了車位或商舖並仍供款中，申請9成住宅按揭時，收入與供款比率不得高於35%。 若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。 如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。
但如轉按，由於回贈用420萬計，回贈金額為$63,000，比加按高出$45,000。 數年前，樓價上揚，不少曾以8成或九成按揭入市的業主，即時轉按6成。 這除可套現一筆現金外，更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險，俗稱「退保」。
加按8成: 按揭成數上限（非按揭保險申請）
但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。 按保公司表示，首置人士即使未能通過壓力測試，仍可申請承造最高八成或九成按揭，供款入息比率統一以50%為上限。 以此計算，若市民擬購買800萬元單位，月供28,919元，最低月入仍需要57,838元，較原先借6成仍升26%﹙11,785元﹚，更需要因應風險因素額外繳付保費。