另外,我們的單位信託基金投資融資服務,助您善用槓桿投資,以各類單位信託基金,獲享更高潛在收益及回報。 不同銀行有提供不同的利息方案,以H及P利率為基準。 例如某銀行提供的息率為H+1.6%,上限為P-2.35%。 保費融資計算機 喪失保障範圍風險 – 若閣下在保費融資貸款期內身故,身故賠償會首先用以清還任何未償還貸款餘額,而任何剩餘金額(如有)則隨後支付給受益人。 若沒有任何剩餘金額,受益人可能不會得到任何款項。 近年市場流行保費融資計劃,一般都是付部份首期,再以保單為抵押品向銀行申請貸款進行槓桿。
而銀行在扣除借款人欠銀行的款項後,會把剩餘的保單收益(如有),退還予借款人或保單內指定的受益人又或根據保單條款作出必要的安排或根據保單之規定作出相應之安排。 一次過繳清保費,就是在成交日繳付保險金,之後不用再繳付。 一般來說,按揭證券公司還會因應借貸人選用「一次過找清」而提供一定折扣,而且三年內轉按也可還退還部份繳交的保費,但要留意,退保的部分不是按已供款年期而定,一般只是小部份已繳交的保費。 另外多數銀行也容許買家將按揭保險費,加入貸款額內一併上會供款。 由於這個按揭保險費並沒有退款機制,但起首幾年的保費較一次過找清的保費相宜一點,故只適用於能盡快轉按的買家使用。
保費融資計算機: 理財達人
兼職收入如是受僱,只要能提供入息證明,可計作入息。 若每月兼職收入金額相同,可直接當入息計不用打折。 佣金以6個月平均數計算入息,假設工作時間不足6個月,亦會除6計算。 部分銀行會剔走最高及最低佣金月份,才計算平均數,若剔走後平均數高於6個月平均值,便應考慮於相關銀行上會。
原來貸款年利率上升對保費融資的回報會有極大影響! 因為保費融資其實是一種套息行為,當借貸成本低於保單的回報時,投保人的確可以從中賺取兩者之間的息差。 但在加息周期時,借貸成本可能會急速上升從而令投保人轉盈為虧,在極端情況下更可令投保人損失慘重。 請謹記,利益說明文件中顯示的利益並非保證,及只供參考。 您實際可獲得的非保證利益可能低於利益說明文件中顯示的金額,或低於您須支付的貸款利息,在某些情況下甚至可能為零。 如果保單的總回報遠低於您須支付的貸款利息,您將蒙受財務損失。
保費融資計算機: KOL買樓碰壁 按揭難題逐一拆解【星之谷專欄 –…
新按保表明只適用於已落成物業,哪究竟是否購買樓花物業,而銀碼符合新按保門檻也未能申請? 保費融資計算機 以往保費融資的入場費較高,一般屬私人銀行的產品,主要針對高淨值客戶。 隨着低息環境令融資需求增加,越來越多零售銀行推出保費融資貸款,而且入場費是散戶普遍可負擔水平,部分低至20萬至30萬元。
該代理更自製銷售材料聲稱產品「沒有風險」、「最強定期存款」,具有誤導成份。 保費融資計算機 另外亦有保險中介人將保費融資介紹成支付方法,而沒有談到其實際影響,最終令投保人未有注意實際收益或會較中介人最初提及的為低,原因是部份會被利息抵銷。 保險公司承保及對客戶進行盡職審查時,應該會要求客戶提供財政能力的證明,以證明有足夠資產還錢。
保費融資計算機: 計算內部報酬率(IRR)計算機
利用保費融資的槓桿效應,年回報率由原來的4%放大至約9%。 節省下來的這筆保費資金,則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債),或國內較為穩健的信託、銀行理財產品,或用於公司業務運轉,這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。 保費融資計算機 簡單來說,「保單貸款」是先買保單後貸款,「保費融資」是先貸款後買保單。 有需要鉅額保障的客戶:當客戶購買大額保險,假設三百萬美元,他需要付出超過一百萬元的保費。
經保險公司及銀行批核後,貸款及保費繳交等會由保險公司及銀行作出內部處理。 客戶於批核後只需到銀行繳付保費首期後保單就隨即生效。 部份銀行需要客戶存取資金作為留置費及預繳首年利息。 該筆資金一般會以活期方式存放於銀行,客戶必須時是可以作出提取。 計算供款與入息比率時,供款除了計算申請的按揭的預期每月供款外,銀行還會計算借款人和擔保人的其他現有供款,包括信用卡、私貸、循環貸款,和槓桿產品等。 在保費融資領域,使用冷靜期取消保單的權利其實是由貸款人(銀行)持有,但保險公司未有向客戶提及,有機會構成誤導,令客戶感到混亂。
保費融資計算機: 申請信用卡
另外,若每月津貼金額相同,可直接當入息計不用打折。 反之,如每月津貼額不同,將當作佣金以6個月平均數計算,而且只能於8成或以下按揭才計作入息。 讀者或會問:如果保費融資的銀行沒有把貸款註入TU 內,是否可過關?
大額人壽保單作為一項資產,其保證現金價值遠高於其他保險產品,可通過私人銀行以保單抵押的方式進行融資。 在業內,保額超過100萬美元的壽險保單被稱作大額保單。 對高淨值客戶而言,香港保險獨特的產品結構、較低的融資成本和保密機制,為其保全境外資產或進行長遠資產規劃提供了有力保障。 借款人將仍需承擔就保單索賠額及/或退保價值(根據具體情況)與抵押債務(定義於轉讓書)之間的不足差額。 保費融資計算機 今年上半年,銀行保險機構採取針對性紓困措施,不斷提升金融服務中小微企業質效。 透過槓桿倍大回報,表面看似吸引,但投保人必須留意加息及投資風險,市場預期美聯儲今年會加息三次,倘進入加息周期,保費融資利息成本亦會增加。
保費融資計算機: 個人預算
2022年3月,香港財政司司長陳茂波在《財政預算案》公布的放寬按揭保險計劃,此新修訂也即是人稱 《波叔Plan》或 《財爺Plan》。 在努力增加收入的同時,對於有打算上車置業的賣家,按揭保險是一定要了解也要充分利用的按揭工具。 首置客甚至可以好好利用按揭保險來達到9成按揭成數穩穩上車。 房價收入比,指的是當地房價與居民的家庭年收入的比對。
- 下一步,你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍,再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。
- 這種計劃通常不涉合非保證紅利的回報,適合想短期內賺取穩定的回報的人士。
- 舉例,如果你購買一層600萬元物業,你選擇向傳統銀行申請60%按揭後,再向香港按揭證券公司申請多20%按揭,意思最高80%按揭,你就是跌入了「舊按保」計劃。
- 你可以在保險業監管局(保監局)的專題網頁了解更多關於保費融資及使用保費融資的醒目貼士。
- 任何已派發但未提取之非保證年金入息,將保留於生息戶口積存紅利。
- 由於保單供款期是5年,而這保單在5年內是不能退保。
- 但保費融資的還款方式是「還息不還本」,大大降低了還款壓力。
然而,保費融資並非包賺無賠的投資工具,而且並不是所有人都適合,投資者必須留意風險。 首先,保單的回報率並非完全保證,未必達到預期回報率,這將直接影響息差回報,最壞情況更可能要倒蝕息差。 其次,保費融資的本質是借貸,故須承受利率風險,一旦利率急升,將直接影響保單回報及增加借貸成本,令還息壓力大大增加。 再者,儲蓄保險大多屬於長期投資工具,以萬用壽險為例,一般需要至少5年後退保才錄得正回報,若短期內退保,將有潛在虧損,變相資金被鎖定一段較長時間,有流動性風險。 滙豐保險獲香港特別行政區保險業監管局授權及受其監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。 滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限公司,亦是滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。