如果你有委託律師樓幫忙處理合約，請先確保該律師樓是銀行所認可的。 根據金管局資料顯示，高達9成半買樓用戶會採用兩種主流浮息按揭計劃，即我們經常接觸到的H按（銀行同業拆息按揭）和P按（最優惠利率按揭）。 什麼是按揭保險 以過往2020年4月的數據為例，約90%的用戶會選擇使用H按，主要因為通常H按的實際利率會比P按為低。 但若然銀行處於加息周期，則P按的利率會比H按更好。
- 要退回保費，借款人必須完全償還整筆按揭貸款，如果個人資金不足以還清按揭，可以透過轉按，將物業抵押予另一銀行，新按揭借不超過6成，就不用買按揭保險，變相可以甩按保。
- 根據金融管理局（金管局）指引，在沒有申請按揭保險下，置業人士申請按揭，銀行最多批出六成按揭。
- 為了節省保費，或有意出租物業，有業主會選擇在三年內退保。
- 這除可套現一筆現金外，更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險，俗稱「退保」。
大家可根據自己的還財政能力，決定選用哪一項付款方法。 不過要注意如果選擇每年支付保費，便不能獲得保費折扣的優惠，所以大部份客人會選用一次付清繳付保費。 由於現時首置人士選用按保後，已無須計算壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。 按揭保險保費可選擇浮息或定息按揭，定息按揭優勢是較為穩定，但在現時低息環境下，浮息按揭的利息開支較低，所以使用浮息按揭人士佔大多數。
什麼是按揭保險: 申請按揭保險需要遞交什麼按揭申請文件？
現時按揭保險計劃的業務已轉移至附屬公司按證保險公司負責經營。 在舊按保的制度下，按揭保險公司需要按揭申請人在正常情況下的平均收入超過按揭供款一倍。 換句話講，每月供款不能佔收入超過50%或一半。 如果選擇一次過付交保費的話，按證公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 按揭保險意思是按揭保險公司（HKMC）會代替銀行借出超過6成按揭後的貸款，為銀行提供一定保障、減少銀行批出過高成數樓宇按揭時需負擔的風險。
當處於低息環境時，選擇浮息計劃的好處，是利率下跌，每月繳付給借貸機構的利息會較少。 一般家居保險都會涵蓋到第三者責任，而火險則是家居保險的自選保障，可一併也可分開投購。 火險，是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」的簡稱。 火險是一份保障因颱風暴雨、洪水甚至山泥傾瀉及地陷等意外而導致樓宇受損的保險，可補償受保樓宇更換甚至重建的費用。 火險主要保障範圍只有樓宇本身的結構，包括地板、天花板、門窗、牆壁及發展商提供的室內設施，至於屋內的財物損失則不在火險保障範圍。
什麼是按揭保險: 甚麼是「按揭保險」?
總括而言，一般坊間的按揭火險保費都是少於0.2%，視保障範圍到哪種程度。 【一手置業】按揭保險VS發展商二按 近年新盤買家不時被多元化的付款方式而「心大心細」，當中最難抉擇的是如何選用按揭保險及發展商二按。 按揭保險是指置業人士可透過支付按揭保費而借入… 事實上，按保公司的審批，甚至乎比銀行的更為嚴謹。 較常見按揭保險拒批的原因，包括申請人手持多於一個物業、收入真實性存疑，以及物業買入價與估價相差太大等等。 豈料，有一間按揭保險公司不通過審批，最終要轉換至其他銀行及按揭保險公司，才成功批出按揭貸款，因此可以繼續完成交易。
現時，在新例之下，政府放寛1000萬元以下的物業最高可以借9成（上限900萬），1200萬元以下的物業則最高可以借8成。 另外，未能符合銀行壓力測試的首置人士，亦能申請敘造最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過50%，而申請人在原有的保費之上，需另加15%按揭保險費。 不同貸款額，年期，按揭計劃有不同的按揭保費計算方法。 選擇不同的按揭保險公司亦會影響最終的按揭保費。 現時一般的按揭保費提供最高6-7折優惠，更可以借埋按揭保險費。
什麼是按揭保險: 按揭火險的投保額
根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 什麼是按揭保險 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。
樓價上限為HK$600萬，即係買賣合約訂定的買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。 而如果係轉按貸款，樓價上限就為現時的物業估價。 如果按不同按揭年期，一次付清保險費的話，採用浮息按揭，保險費由貸款額的1.15%至4.35%不等。 保險費其實不是一筆小數目，幸好保險費可以以按揭貸款支付，不過這樣會影響按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。 【林鄭Plan 2.0】放寬按揭不可不知的細節… 由於首置人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限則由現時800萬元提升至1,000萬元，以1,000萬元單位為例子，原先的按揭成數最高為8成，即…
什麼是按揭保險: 中國平安 家居除菌組合 (5 層或以上)
按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。 例如，首置按揭人申請的供款，不可以佔有入息的一半。 例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。
但今日跟03年也有一點很大分別，就是今日二按及發展商高成數按揭的規模，可能比想像中大。 單計2018年落成的新盤，就有超過17%都有借取發展商高成數按揭， 而19年落成新盤，相關比例都有14%。 由於金管局公布的負資產數字只包括受規管的銀行，並不包括財務公司。 數字未能反映當日借用發展商高成數按揭買家，他們是潛在負資產的高危。 沙田第一城44座低層B室，這個實用284呎的單位，業主在去年尾以525萬元買入，但今日的估值也跌至457萬元，比起當日買入價低出13%。 同樣地如果當日業主做了九成按揭，自己支付了52.5萬元，餘額472.5萬元向銀行承造按揭，賣樓需要自行15.5萬元的差價。
什麼是按揭保險: 按揭保險計劃
同時，如果想加快銀行審批的速度，就必須嚴格跟足所有程序提交申請。 近年樓市受疫情影響，不少二手業主願意拓寬議價空間，多個屋苑出現減價幅度高達六位數字的減價筍盤，不少有意置業人士「心鬱郁」想上車。 筆者一位朋友近日向我分享他買樓時發生的驚險事件，隨時要撻訂收場，幸好，最終有驚無險，成功購入心儀單位。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」.
如果本身你購入一層650萬元的物業，希望在傳統銀行申請60%按揭後，再申請按揭保險。 由於這個銀碼已經超出舊按揭保險申請門檻，故你只能放眼新按揭保險範圍。 什麼是按揭保險 什麼是按揭保險 審批按揭保險，一般批核時間會較長，由一至三星期不等，主要視乎文件是否齊全。
什麼是按揭保險: 保障業主及租客
但要留意的是，供款年期或不能用最長30年，只可選擇約25年期。 什麼是按揭保險 因為當利息上升時，銀行可將供款期，由25年延長至30年期，下一步才調整供款額。 定息按揭非全期定息，主要為貸款期首一至三年，其後便會變回浮息按揭。 當巿場現利率上升週期，例如美國處加息週期，本港又跟隨，便有一半貸款人士會選擇定息計劃，以避過風險。
所以，業主們若有意轉按退保，須先了解所參與的按揭計劃中，罰息期的條款，並計算是否有利回報。 一般來說，業主向銀行申請按揭時需同時投保火險以保障銀行風險。 買樓做按揭時，銀行大多會要求業主同時購買「樓宇結構保險」（又稱火險）。 不少人會把火險跟家居保險混淆，但其實兩者大不相同，小編以下便為大家就保險範圍及價格兩方面，比較兩者差異。 什麼是按揭保險 如果本身跌入舊按保計劃，究竟應選擇「表1」或「表2」呢?
什麼是按揭保險: More in 按揭指南:
可以，惟借貸上限為8成，而且家人本身不能持有物業。 如家人已有物業，按保公司對於自住用途審批嚴謹，或要求申請人解釋，家人的物業為何不能用作自住，以物業需要出租為由未必獲按保公司接受。 銀行放款後，按保公司亦會定期調查，該家人是否一直在該物業居住。
