2022年政府放寬的按揭成數，適用於轉按甩發展商二按，惟按揭成數最高8成，1000萬或以下樓價亦不能做9成按，而且不能套現。 樓花按揭即供 樓花按揭即供 發展商二按由於有配額制，資金往往不足夠借貸給所有申請人，故批核較銀行嚴謹。 讀者應經常看到發展商二按不批，導致買家撻訂的新聞。 若想以新成數敍做9成按揭，同時選擇即供，以取得即供優惠，由於不能透過HKMC做按保，便只能借取發展商二按或一按。
要知道在香港能成功置業，無疑是人生一大里程碑。 當躋身業主行列後，就是長達數十年按揭還款期的起跑線，供樓利息「揦脷」，可用收入大減，有了供樓利息扣稅，就可以減輕業主的負擔。 樓花為未落成的一手樓盤，以預售形式發售，買家可透過示範單位睇樓，揀選心儀樓盤。 由購入樓花至正式入伙前的時期，稱為「樓花期」，最長可達30個月。 發展商通常將樓花關鍵日期（即預計完工日期）定於2-3年後，以保留充裕建築時間。
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一般以按揭貸款額的若干百分比計算，或作定額收費。 如於簽署按揭貸款確認信後取消申請，部分銀行會向借款人徵收手續費。 不少銀行亦有提供專為購買政府房屋（包括房協資助出售房屋［房協樓］、居者有其屋［居屋］、租者置其屋［租置屋］、綠置居［綠表居屋］和夾心階層住屋［夾屋］）而設的按揭計劃，大部分均為P按。 租置屋最高按揭成數為10成，其他政府房屋則最高9成至9成半按揭。
而在新按保計劃下，已落成的住宅物業按揭才可造9成按揭，惟即供樓花不適用。 由於物業按揭是以物業作抵押品，假如物業太舊而還款期太長，物業或因樓齡太高而導致其價值低於餘下貸款。 所以銀行會設定準則，例如樓齡及還款年期的總和不能超過若干年數，或設樓齡上限。 現時按揭保險只適用於$1,000萬或以下的住宅物業，對已落成的物業（現樓）及樓花亦有不同的資格準則。 若果是夫妻，丈夫買樓，申請按揭，妻子亦需要簽署貸款協議。
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樓花是指未落成物業，發展商通常會提供多種付款方法及優惠計劃給樓花買家，大致分為即供樓花及建期樓花，發展商亦通常會與財務公司合作提供按揭計劃，目的是吸引買家入市。 而我們亦能幫助未獲入伙紙的業主配對最適合的計劃方案尋找最合適的銀行或財務機構合作，即時估價上會，享受發展商提供的即供樓價折扣優惠，減低因樓市波動而引致的問題。 過往發展商為新盤提供不同種類的付款及按揭計劃，包括即供、建期及「呼吸PLAN」，各項計劃有甚麼特別之處？ 通常新盤造勢時，傳媒寫的「折實呎價」就是扣除最多折扣率後的平均呎價，但往往買家都未必能符合所有折扣條件，這點要小心。 最新按揭保險的規例，若樓盤仍在樓花階段，物業還未落成，成交金額600萬以上，而買家選擇用即供方式購買樓花，便不能透過新按保上會。 建築期付款計劃意思是準業主在發展商開始預售樓花時（樓花期）先落訂繳付一小部分的物業價格，直到物業興建完畢，發展商通知可以入住後，再跟銀行提交按揭申請，之後開始每月供款。
到售樓廠揀好樓後，買家只須簽署發展商提供的合約文件，任何第三方提供的文件，包括銀行職員、代理等提供的按揭委託文件，除非你決定選用他們的服務，否則請勿簽署。 買家可自行向發展商入票、購買，但當然，透過代理購買新樓可有更多服務，包括分析周邊發展、付款辦法、協助準買家申請銀行本票，以及即時更新該盤的消耗表等。 準買家要同時選擇付款辦法、決定是否申請發展商貸款、以及要否進行拆名及加名程序，事關重大，準買家必須於買樓前有全盤方案，以免因心急而作出不利決定。 按抽籤次序到售樓廠揀樓，準買家要帶備支票簿、身分證、購樓意向登記收據，選好單位後，便隨即與發展商簽訂臨時買賣合約，及支付細訂，細訂金額為樓價5%，可用支票支付。 另外，亦要承擔樓價下調的風險，因市況難料，有機會在正式上會時銀行估不到價，屆時買家就需要補回差價了，另外銀行取態時有改變，「建期」後的批核準則、息率、罰息及其他優惠都是未知之數。
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近期一手市場熱鬧、各大新盤入票踴躍，如果成功抽中，下一步便要考慮按揭供款計劃。 以往沒有額外印花稅限制，建期付款很受投資者歡迎，樓花轉售更成為本小利大的投資機遇。 在現行稅制下，短期轉售物業成本大大提高，基本上投機者已消失於市場。
- 除了銀行，申請高成數按揭亦需要經按揭保險公司審批。
- 須知道，發展商二按分為平息期及貴息期，銀行審批一按時，壓測將連同二按計算，並以貴息期的利率，計算二按部分的壓測。
- 換言之，居所利息貸款利息扣稅可用足20年，間接減輕業主的長期樓按利息開支。
- 簽署臨時買賣合約後，應盡快委託律師，買家可選用發展商指定的律師樓，或選用自己相熟的律師樓，至於利弊如何，我們會在下面詳述。
- 樓花為未落成的一手樓盤，以預售形式發售，買家可透過示範單位睇樓，揀選心儀樓盤。
- 因此如樓價正逼近1000萬， 即使需要罰息，亦建議提早轉按。
- 請記住，投資可能會上下波動，投資可能失去所有價值的可能性，過去的表現並不預示未來的結果。
按揭申請方面，買家簽署買賣合約後便即時申請按揭，因此較少遇上估價不足的問題。 因為新按揭保險政策的實施，令「建築期付款」多了一重吸引力。 因為根據新按保政策，物業需要落成時才可以申請。
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由於不同繳款期的樓價折扣優惠不同，以該個樓盤來說，建築期繳款只有15%折扣，於是，合約樓價便是637.5萬，超過了舊制8成按揭的上限，到將來建築期上會時亦不能申請按揭保險了。 這種情況下，如買家仍然想順利成交的話只有以下幾個解決方案。 由於建築期付款是在單位落成後才開始供款所以准業主所得到的優惠或折扣一定會比即供樓花來的少。 建築期付款其實跟購入現樓申請的按揭計劃滿相似的。 樓花按揭即供 選擇建築期付款的買家也有一些潛在風險，因爲從下訂直到樓宇落成有一段時間、時間長短要看發展商的速度。
上述情況一，買家以675萬元現金加上貸款675萬元按揭清繳樓價；情況二，買家以750萬元現金加上600萬元按揭清繳樓價。 兩者均是花了1350萬元去購入單位，但後者從銀行取得的貸款少了75萬元。 樓花按揭即供 更奇詭的是，後者的登記樓價是1500萬元，比前者還貴150萬元，貸款反而借得較少，而印花稅更要多繳56,250元。
樓花按揭即供: 發展商一按
如果拍賣行以低於估價賣樓，是需要向法院解釋為何未能以估價成交。 樓花按揭即供 事實上，近年銀主盤拍賣往往也傾向以高於估價成交，成交價能還清業主貸款外，業主還有錢落袋，所以銀主盤等於業主要破產收場，這個說法未必一定成立。 發展商一按，同時設有低息期及高息期，首2至3年利息通常與傳統銀行P按差不多，有些甚至首年免息免供，但其後利息會大幅攀升。
- 一般新盤，都會限制每一名買家只可以入兩張本票作為兩個籌，有些樓盤可以以不同組合的形式供直系親屬入票，或者在揀樓時加入聯名業主。
- 不過，若其中一方該年度不須交稅，則可選擇將自己的利息支出扣稅額撥歸繳稅一方使用，即一人亦可申請10萬元扣稅額。
- 以上的資訊，希望能幫助讀者預視一些將來的狀況，好好籌劃未來。
- 就以這例子來說，如果買家預計自己有能力於3年內轉按，便應選擇發展商一按，相反，便應選擇發展商二按了。