不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 有些人在購買物業時，因入息未符合按揭貸款條件，而曾經尋找家人或朋友成為物業貸款的「擔保人」，但當「擔保人」希望置業時，卻會被銀行收緊按揭成數。 雖然香港樓價高企，但香港人仍然熱衷置業。 有人期望覓得安樂窩上車、有人希望細屋搬大屋換樓提升生活，有人純粹抱短炒摸貨心態置業，部份則希望持有長線收租。
如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 跟罰息期內的罰息相比，罰息期後向原有銀行支付的費用會較划算。 曹德明指，罰息期後繳付律師費、贖契費等費用，這要視乎物業樓價而定，以物業樓價1000萬元以內來說，相關費用最低約1萬元，相信原有按揭的現金回贈可抵銷相關費用。
樓宇加按: 物業交易支付安排
若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。 假設先前以600萬元購入物業，承做六成按揭，貸款額360萬元。 到了現在樓價升至700萬元，尚餘200萬元未供。 若果把物業轉按，再申請六成按揭，新貸款額420萬元，於是借款人用新批貸款償還舊貸款，尚餘220萬元可以用作流動資金。 購買一手樓盤，選用發展商提供的按揭付款方法，通常這類付款方法的按揭利率在最初數年稍低，甚至免息優惠，「蜜月期」後按揭息口會大幅上調，可能高至數厘。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
樓宇加按: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
成功簽約後，買家需前往銀行申請按揭，屆時銀行會為物業進行「估值」，並按估值進行按揭審批。 一旦估價不足，即銀行估價低於買入價，買家有沒有什麼補救方法? 「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請物業按揭相若，都需要滿足金管局的要求和指引。 當業主決定為物業申請加按時，需要向銀行提交相關的個人資料、入息證明，讓銀行重新審核。
- 另外，銀行或要在田土廳做rental assignment，以致產生額外律師費，而且將來把物業轉回自住，可能需要提供退租書。
- 申請人兩、三年前買入物業，償還給銀行的貸款額較小，期間樓價升幅不多，加按的貸款額未能高過舊有未供完的貸款額，故銀行不批出新的貸款額。
- 當你的按揭申請獲得批核後，你可以約定律師樓及銀行處理按揭契約、開立銀行戶口及貸款文件。
- 但網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。
- 加按申請的批核時間較一般按揭申請快，手續簡便，一般毋需經律師樓辦理，你可以透過加按申請套取額外資金及享有一系列按揭優惠。
如擬甩走按揭保險，可到銀行分行辦理，把按揭成數降到5成或以下，才合資格出租。 若物業已大幅升值，按揭餘額降低至樓價5成或以下，銀行可直接幫借款人甩按保，否則甩按保需要補回差價。 樓宇加按 如物業敍做高成數按揭（7按至9按），按保公司契約已寫明，單位必須用作自住。 按保或銀行會定期寄信給借款人，調查單位是不是仍是自住。
樓宇加按: 按揭計劃
最後，筆者認為由於金管局作出不同層面的按揭規範，如果有意置業必須要深入了解清楚，正如李小姐的例子那樣，原來金管局對租金計算及第二套房已推出新指引，故此在作決定時宜多向有關機構作查詢。 樓宇加按 去到最後的按揭流程，銀行批出的按揭貸款，不會直接交到買家手上，而由律師安排向銀行提取按揭貸款，用作完成交易。 交易完成後，買家將在按揭合約所定的日期起開始每月供款。 經MoneySmart更快，而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠，可額外獲取現金回贈，而回贈金額視乎推廣而定。 當屋宇署發現樓宇有僭建物時，一般會出「清拆令」，要求業主於指定時間內清拆僭建物。
以上面420萬貸款額計，0.35%中介回贈為$14,700。 如在原銀行加按，便不能享受中介回贈，因客人本身已屬於原銀行，原銀行不需要中介去轉介自己的顧客。 若想轉至高成數按揭套現，物業價值要在 600 樓宇加按 萬元或以下，最高可敍造8 成按揭。 轉按即重造按揭，新按揭銀行會對申請人申請當時的財務狀況作出評估，並重新進行壓力測試，以衡量最終批出成數。
樓宇加按: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
滙豐銀行1865年扎根於香港，是香港歷史最悠長和規模最大的的銀行之一。 滙豐銀行因應市場上不同的需求、物業類型，提供多種按揭計劃。 打算申請滙豐銀行按揭計劃來申請政府房屋、買樓、換樓、轉按物業，就要好好留意𣾀豐銀行按揭計劃特式、利率、按揭樓宇類、申請資格、程序、還款方法等等。
- 正因借款人選用按揭保險，故其物業不可出租。
- 「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請物業按揭相若，都需要滿足金管局的要求和指引。
- 假如二按有分段利率，將以較高者為準計算壓測。
- 一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。
- 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
如想加按套現，可直接僱用估價行上門做估價，再將估價報告交給銀行。 此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多，但銀行未必接受申請人僱用的估價行，所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。
樓宇加按: 【按揭成數】各類物業按揭成數有何限制? 入息如何影響按揭成數?
早前2019年政府推出舊制按揭保險，假設業主持有的物業是600萬或以下，仍可以用舊制按揭保險去加按，最多可以做到8成按揭。 假設物業估值是600萬以上，最多只能做到6成，不能經波叔Plan高按揭成數將物業加按套現，因為新制按揭保險只能用作首次置業用途。 如果， 你的物業價格只是輕微增長， 銀行在根據物業的樓齡、各種素質條件再作評估後， 有可能物業估價只能維持不變， 或是稍有升幅， 變相來說， 最終業主能透過加按套現的現金沒有想像中的多。 樓宇加按 前文提及， 加按其實語正常申請按揭貸款並無不同， 所以手續、要求以及程序， 都話申請普通的樓宇按揭相約。
至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 樓宇加按 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。
樓宇加按: 樓宇加按手續
申請過樓宇按揭的你都應該知道，按揭審批過程一般較長，而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等，需時可能要超過一個月。 其實加按手續跟平日申請按揭的手續、要求都是類似，一樣要向銀行交出個人資料、人息證明文件、稅單糧單、近期銀行月結單紀錄等，通過壓力測試，讓銀行審批。 你要向銀行提交相關的個人資料、入息證明文件， 讓銀行重新批核。 而申請過程當中， 所有要求， 例如按揭供款壓力測試等等都需要通過才能加按。 因為這樣大家在申請加按時， 便需要預留和申請按揭一樣的時間， 甚至有可能更長。
