2020年接受調查的銀行中，有一半表示，疫情使人工智能在未來變得更加重要。 超過三分之一的受訪者，計劃增加用例數量，例如客戶參與。 銀行一直致力對監管技術投放更多資源，並且終於在合規職位方面達到所需的人數。 我地對大企業，對經濟發展營商環境會係掌握了第一手資訊。
咁當然，呢D硬野，梗係由我呢D散仔哽啦。 呢排工作無咁辛苦，不如就應下節，寫返D開心既野先。 中銀aml 聖誕新年，又開始到左公司尾禡，annual dinner等的高峰期。 好多時都會被邀請參加，吃吃喝喝在所難免。 有時有抽獎，又有table prize，都幾高興ga。 有D比較大型既就有歌星表演，歌舞昇平是也。
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亦聽聞等人用既程度係基本上肯去apply就請，但因人工唔肯俾，又成日請唔到人。 呢一季係好難做，唔只銀行，其他各行各業，大小公司都難做，始終corp bank呢行同做生意一樣，好受經濟環境同社會競爭力影響。 估計2015全年都會係咁，如果係新入職，新畢業的最好要做定心理準備。 當然我係講前線，後台的同事可能唔覺有太大轉變。 可能仲輕鬆左添，生意唔好，公司既動作少左，即戶口開少左，落DEAL少左，自然批野少左，自然compliance, 中銀aml legal又係會少左。
做什麼決定也好，最重要將來回望時不會因為自己懶惰而錯失機會。 每一年年頭，老闆就會set今年既target，要有幾多生意增長，net profit要多幾多成。 搞掂條大數，就分每個部門，每個組幾多幾多，人人有份，永不落空。 之後既一年內，就起勢係咁捽，係咁捽，係咁捽。
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但只要入到波，就算佢幾懶唔願跑都無所謂。 中銀aml 就算入3球失4球，隊波成績唔好，要換都係換後衛，換領隊，而前鋒最多咪轉去大會囉。 所以，通常最高薪既都係前鋒，而唔係後衛。
如果中左一D search hit，例如係AML hit, PEP hit，國家係sanction list入面等等，就要拎去比legal 批。 如果個客有十九幾萬個corporate shareholder，又帶BVI呀Cayman呀D公司，咁就大穫啦。 衰在個客仲要不斷催，佢又唔明點解要俾咁多野，一路氹住佢時，一路又要跪求同事快手D開左個account number比住個客先。 KYC/CDD是Know Your Customer / Customer Due Diligence 的意思，泛指客戶最初開戶口時了解客戶的身份﹑背景﹑資金來源﹑財政狀況﹑是否有被制裁/負面新聞等等。 中銀發言人接受本報查詢時僅回應稱，銀行有責任確保客戶留存於該行的資料準確無誤。 該行會定期發信、通過手機短訊或專人電話通知客戶更新資料，並會給予客戶充足時間更新。
中銀aml: 發表回覆。
之後解釋點解個facility package咁樣 structure，點解收呢個pricing，D facility 中銀aml fee收得太平，跟住要落D乜野conditions，要拎乜野擔保同抵押品等等。 成個proposal十幾廿幾頁長，寫到你PK。 OIC就係日日夜晚又或者weekend返公司匿埋鋤報告。
根据HKMA指导方针，银行获准依赖（海外）中介机构进行尽职调查程序的任何部分。 在适用集团范围内的政策的情况下，政策应符合银行所遵守的当地AML和KYC监管要求。 根据中国大陆的指导方针，本地银行在与第三方银行合作前必须采取一定的防范措施。 此外，在最近的《关于加强监管力度的通知》7中，监管机构明确补充道：银行不得依赖来自高风险国家或地区8的第三方中介机构开展尽职调查过程的任何部分。 雖然預計疫情還可能會持續一段時間，但從長遠來看，這是一個機會，促使銀行業更多採用人工智能，去幫助增強未來的收入來源和運營能力。
中銀aml: 薪酬福利
香港客户现可通过在香港的任何一间银行分行的认证，完成在中国大陆开立账户的手续。 事实上，几年来，许多中资银行一直在提供开户见证服务，即中国大陆的理财客户可以在本地（集团的本地子公司银行）开立香港银行账户。 我们预期跨境纳客及开户至关重要，并将继续成为落实大湾区财务策略的重要一步。 由于香港和中国大陆均被视为紧跟全球KYC标准，跨境纳客或开户不再是挑战。
鑒於邇來躍上新聞媒體的金融犯罪案件越來越多，從主管機關至金融機構對Financial Crime防制益發重視；傳統金融犯罪已因為疫情蔓延而悄悄擴散與壯大，涵蓋範疇從洗錢、貪腐及賄賂到欺詐與舞弊。 根據調查，在疫情之下，網路交易增加，超過90%認為詐騙案件會更嚴重； 理專挪用客戶資金等舞弊案件，除傳統報表監控之外，有沒有更好的監控方式？ 中銀aml 我們特別邀請KPMG反舞弊及鑑識專家，從金融犯罪動機、心理層面以舞弊預防、偵測與回應的角度，分享當前金融犯罪防制的重點方向與思維。 我们在先前发表的一篇文章中讨论了AML控制措施的挑战和机遇，点击此处。 然而，那些已经在香港或中国大陆拥有强大业务的银行，可以利用上述监管方面的相似性，通过跨境纳客向其他市场扩张。 下文概述香港与大陆间KYC框架的主要要点（图3）。
中銀aml: 網民留言：已經冇勇氣返轉頭
該行並無回應多少客戶受影響及收到多少宗投訴。 HKMA指导方针将BO定义为直接或间接持有公司25%以上股份、25%投票权或对客户拥有最终控制权的自然人、法人或信托。 尽管中国大陆对BO的定义与香港相似，但根据2018年的通知6，FATF发现中国大陆在登记和保留BO信息的安排方面存在不足，在法人BO的透明度和法律安排方面存在技术上的不合规。 尽管如此，香港和中国大陆的银行海外分行仍因违反KYC监管要求而受到处罚，这表明仍存在一些挑战，尤其是在业务层面。 至於涉及 AML 及 CFT 的環節，則可稱之為 Financial Crime Compliance (簡稱FCC，「金融罪案合規」) 。
而銀行業人工智能在疫情之前和期間的應用，也可以對非銀行業有所借鏡或啟示。 另一方面，人工智能和雲計算的合併，提供預先訓練好的人工智能服務，為應用程式提供現成的智能，使用戶可以在較短的時間內，有效地應用機器學習算法，以解決常見的用例，例如個性化建議、提高安全性和增加客戶參與度。 第二張圖表會按薪金以百分比形式，顯示香港銀行業合規職位的預計花紅水平。 儘管如此，與大部分其他銀行職位相比，招聘活動仍然屬於活躍水平。
中銀aml: 部門
Workload唔係以倍數，而係以幾何級數上升。 新年新開始，上年爆數又好，唔到數都好，都已成過去。 老闆又再開turbo捽，返工無幾耐就即刻set左個target比每個unit，而再細分每個individual target比每個RM。 但係，我依然都唔係好唸得明，究竟個機制係點樣set先計到每個人既獨立target出黎。 或者，有做高管既，或者係老闆既師兄可以指教一下。
- 有D公司又會每考到一個專業資格就升……
- 而同時要幫到個客，個客開心，有錢賺，佢先會比生意你做。
- 金管局對維護香港國際金融中心地位責無旁貸，故在打擊洗錢及恐怖分子資金籌集活動的監管要求相當嚴格，尤其近年滙控（005）及渣打（2888）相繼涉及反洗錢不力問題而被美國重罰。
此其一，但更高境界係，連自己員工都呃，唔止呃信任，仲係切切實實地呃錢！ 加班都算，但唔會有人理，但遲個5分10分鐘就又話出信又點點點，呢D公司呢D老闆，實在太唔treasure員工了。 有時係唔係好舒服，但都堅持返工做野，因訓多10分鐘而遲到，反而俾位人入，咁不如請病假啦，對大家無好處。 如果係peak season，big 4人晚晚做到金晴火眼，可能要到深夜凌晨先收得工。
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開捽數大會時，坐定定俾人鬧；見客時飲茶灌水，飲到上吐下瀉，都唔係人人enjoy。 出差舟車勞頓，時差，飛機delay，車來車往，一D都唔及坐响office咁舒服。 仲有，到年尾埋單，出差X次，claim左幾多錢，但條數唔成正比，個時完全受返哂。
- 每一個step都要親自closely monitor，其實真係好累。
- RC 及 FCC ，顯然對於合規人員有著不同的要求。
- 每一年年頭，老闆就會set今年既target，要有幾多生意增長，net profit要多幾多成。
- 根据HKMA指导方针，银行获准依赖（海外）中介机构进行尽职调查程序的任何部分。
- 然而，那些已经在香港或中国大陆拥有强大业务的银行，可以利用上述监管方面的相似性，通过跨境纳客向其他市场扩张。
- 至於涉及 AML 及 CFT 的環節，則可稱之為 Financial Crime Compliance (簡稱FCC，「金融罪案合規」) 。
可惜，有D先天因素，阻礙左呢個情況合理化。 HKMA指导方针界定了三类PEP：外国PEP、国内PEP和国际组织PEP。 值得注意的是，外国PEP是指在中华人民共和国（PRC）以外的地方担任或已经担任重要公共职能的个人，而国内PEP在PRC境内扮演类似的角色。 PBOC建议对外国PEP的定义与FATF的定义类似，但FATF在其2018年的审查中确认，中国大陆的指导方针中没有规定国内PEP或任何其他类型的PEP。 2017年，HKMA进行了1820宗反洗钱调查1，显示出了监管机构对执行指导方针的严格态度。 与此同时，PBOC进行了1708次反洗钱的执法检查2。
中銀aml: 工作機會
然后，2001年的9/11恐怖袭击引起了对反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）的重视。 作为AML的关键组成部分，“了解你的客户”（KYC）流程对所有银行而言都是至关重要的阶段。 因为在这一阶段，不仅可以识别洗钱风险，而且可将其防控至可接受的水平。
中銀aml: 職場情報 詳細解讀
Commercial banking同corporate banking其實都係個樣野，只係唔同銀行有唔同區分既界線，有D用客既size黎分，有D用授信額黎分，但都係講緊一些企業容戶。 日常既工作，就係負責serve呢D公司客。 總括而言，AML和CDD所管理的風險的確是有重疊的地方，這兩套程序可說是相輔相成。 但是因為是不同的工種，所以職位經驗不可以說是完全transferable。 由于动态监管要求需要频繁的变更管理，并且严重依赖人力来做出决策（需要聘请主题专家），因此增加了合规成本。 根据HKMA AML指导方针4，根据客户在风险评估中确定的风险评级，可将尽职调查分为三类：简化型尽职调查（SDD）、客户尽职调查（CDD）和增强型尽职调查（EDD）。
中銀aml: 中銀防洗錢 向高危戶「埋手」
Compliance(合規)在本港金融行業的興起，大概要追溯至大約十年前，即是美國次按危機、雷曼兄弟倒閉之後。 對於香港來說，「雷曼兄弟」與「迷你債券」脫離不了關係，也是當年令不少投資者損手爛腳的罪魁禍首。 然而，金管局亦冀銀行不要一刀切結束高危客帳戶。 他指，一般以現金業務為主的行業都被視為高風險，例如找換店、娛樂場所，甚至影視製作公司等。