譬如客戶揀選了30年供款，首10年定息計劃 (息率2.55%)，假設其後以浮息計，而最優惠利率假設是以5.25%，P-2.35即是2.9%。 如當初申請100萬元貸款，首10年每月供款3977.3元；其後20年浮息期以沒有加息計，月供4106.2元，如以+3%計算，供款額則是5309.6元。 大新銀行宣佈,由即日起開始接受客戶申請參與「定息按揭試驗計劃」。
試驗計劃填補了市場的空隙，而計劃恆常化後將繼續為置業人士提供額外的財務選擇，減低他們面對利率波動的風險，並促進銀行體系的長遠穩定發展。 王美鳳表示，是次調整僅限於有關銀行的新按揭申請人受影響，舊有已正在供樓的按揭客戶則不受影響，由於現時市場上銀行之H按封頂息率仍普遍未變，故此暫時有關調整未對樓市構成影響。 對於有關銀行客戶來說，以貸款額100萬元及還款期30年計，H按封頂息加至2.75%後，每當H按息升至封頂位，對比現時一般封頂息率2.5%，每月還款額增131元，加幅3.3%。
定息按揭參與銀行: 定息按揭計劃免卻「壓力測試」? 你是否適合使用這個計劃？
目前而言，浮息按揭利率短期內仍比定息按揭利率低。 定息按揭參與銀行 但世事難料，置業人士若能把按揭利率鎖定一段時間，特別是在收支比較緊張的供樓初期，可使財務負擔更為穩定。 定息按揭計劃的好處是可以豁免壓力測試，壓力測試本來就是測試借款人對加息三厘的抵禦能力，由於定息按揭並不會加息，故此不存在需要壓力測試的需求，只需要符合供款不超過入息50%的原則就可以。 定息按揭參與銀行 筆者認為銀行採用較簡單的方法計算亦無可厚非，皆因在供了定年期後，尚欠本金已大幅降低，息率的變化對於每月供款的影響亦因而並不關鍵。 更現實的是，由於該筆資金實際上是由按證公司提供，銀行只是作為一個代理人處理申請，所以批核的鬆緊就由「埋單的話事」。
銀行在批核貸款時，需要符合特定的供款與入息比率。 以沒有其他按揭的申請人，申請自住物業按揭為例，需符合「現息下供款與入息比率不超過50%」及「按息加3%壓力測試下，供款與入息比率不超過60%」，即所謂50/60。 由於定息按揭不會出現加息的情況而導致供款增加，所以沒有壓力測試的部份。 再舉多一例，H按也會受到美息影響， 因為香港和美國的匯率有掛鉤，所以當美元利率上升，港元匯率也會有影響。
定息按揭參與銀行: 按揭申請FAQ
例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。 付樓價3%的從價印花稅的物業，由原先樓價介乎442萬至600萬元的物業，調整為新例下的664萬至900萬元。 定息按揭參與銀行 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
九龍區則豐儉由人，例如尖沙咀和紅磡價錢較高，但勝在交通方便甚至有開揚海景；至於長沙灣、荔枝角等地的辦公室則適合需要地方舒適、價格合理和地點相對方便的公司。 如果你不時需要到市區與客戶會面，新界區則可能會較為不便，然而新畀的租金遠比港島和九龍為低。 沙田、荃灣、大埔等區都有大量的辦公空間，由工業大廈單位到甲級商廈都有。 如你的公司想以低價買入或承租更大空間，新界會是理想地點。
定息按揭參與銀行: 物業出租 生活更好
定息按揭計劃下，10年還款期的按息為2.75厘、15年還款期為2.85厘、20年還款期為2.95厘，貸款上限為1,000萬港元。 下列8款香港人壽保險有限公司（香港人壽）的人壽保險計劃已符合保單逆按計劃的申請資格，讓您體驗更快捷方便的申請流程。 由於利率固定，所以低息環境下未必受惠，計劃總貸款額是10億，未有明確表示會否增加額度。 而且沒有現金回贈、銀行理論上不會提供高息掛鈎戶口；首年罰息期為3%，但銀行多數是首年2%。
中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，雖然美國加息，但同業拆息逐漸下跌，這個趨勢持續，故選用H按會較適合。 他說，現時P按利率較低，但未來可以透過轉按轉用H按。 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。 根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 美國加息後，匯豐銀行2月2日宣佈維持現時最優惠利率（P），即5.625%。 定息按揭參與銀行 隨後，多間銀行亦宣佈維持現時最優惠利率（P）不變。
定息按揭參與銀行: 比較3種按揭計劃
至於未來十至二十年，利率環境會一直處於近年的低息狀態，還是有機會經歷上述的高息環境，甚至升至更高？ 選擇按揭計劃時，對息率環境的判斷，自然亦是考慮因素之一。 以暫時推出的計劃及利率走勢看來，定息按揭的利率比近期批出的高按高。 而申請按揭保險的個案，定息按揭比浮息按揭的按揭保險費節省不了多少費用。 筆者問過了現時有提供定息按揭申請的銀行，銀行在批出定息按揭時是不會批出任何回贈 (亦不會發出中介費)。
- 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。
- 現時申請定息按揭計劃的年利率， 10年、15年及20年按揭試驗計劃的年利率分別為1.99厘、2.09厘、2.19厘，比當初公布的2.55厘、2.65厘、2.75厘都為低。
- 以至本身依靠新按保，卻因並非屬於首置客而未能免卻壓力測試的一群，都可以幫助他們提升負擔能力。
- 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。
- 大新銀行宣布，由即日起，開始接受客戶申請參與「定息按揭試驗計劃」。
- 風險承受能力低， 或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。
- 至於定息按揭，故明思義，由於是定息關係，在未來長達20年的時間也是採用相同利率，所以借款人也不用擔心利率波動的風險。
定息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。 定息按揭參與銀行 上述浮息按揭計劃的每月年金金額是按2022年11月30日的年利率計算（即香港最優惠利率減2.5%），只供參考。 浮息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。 《財政預算案》公布推出定息按揭試驗計劃，香港按揭證券公司公布，周四（5月7日）會接受申請，息率最低為2.55厘，較2月公布時低0.2厘，試驗計劃總貸款額10億元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬元。
定息按揭參與銀行: 最優惠利率受美國貨幣政策影響
定息按揭適合為想減少承受風險或者希望豁免壓力測試的人。 H按適合為風險承受能力較高的人，在2020年4月份新批按揭之中，大概9成為H按。 這可以反映出大部份人都選擇H按， 亦都可以作為參考。 P即最優惠利率（Prime Rate），P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃。 由於各家銀行有自己個別的P利率， 利率介乎5.5% – 5%， 定息按揭參與銀行 所以不能直接以P-X%來比較哪個計劃利率較低。
如果因為急於上車，早年曾選用發展商二按，數年後的今天發現「呼吸plan」極限已到，將要承擔動輒5％以上的貴息，急須轉按，而又未能通過銀行按揭的壓力測試，那麼按證的定息按揭，或許是一個選擇。 政府於2019年10月施政報告中，解除了首置人士的「加3厘」壓力測試的硬性規定，但其他置業士人仍然需要壓力測試，包括有按揭在身的擔保人或是有樓在身的換樓客。 購買私樓選用定按，每宗貸款上限為 1,000萬，由於 1,000萬以上物業，銀行最多可借 5 成，因此適用定按的最高樓價限於 2,000萬元。 在環球經濟不明朗下，選用定息按揭，對有需要置業人士，始終是一件好事，尤其未來或進入加息周期，加上不少二手屋苑有更大議價空間，即上千居尋找各區樓盤。 相反，定息按揭鎖定供款息率，在指定期限內息口保持不變，減低面對利率波動的風險，讓業主更容易規劃開支。
定息按揭參與銀行: 選用P按比例驟增
銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈可高達2.8%，可以幫助業主節省不少供樓支出。 【定息按揭2021】香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）宣布，定息按揭計劃由今年11月1日（星期一）起，由試驗性質轉為恆常計劃。 現時計劃下的定息年利率將繼續維持有效至2022年1月底。 申請一般成數按揭，除了選用上述定息計劃，因本身沒有必要計壓測而可以借多一點外，並無其他選擇。
- 借款人可選擇浮息或定息按揭計劃，以配合個人的財務需要。
- 假如採用要壓測的50/60供款與入息比率，以100萬元貸款額、30年按揭及2.5%按息計，申請人的入息要求是9469.7元，比上述30年按揭、20年定息計劃的入息要求多15%。
- 計劃最大的賣點是不需要進行壓力測試，市民可以付較少的首期去置業。
- 一般審批按揭貸款時，都要計算供款與入息比率，假如自住用的住宅物業，現息下的供款與入息比率不可超過50%，而當按息加3%壓測下，供款與入息比率不可高於60%。
- 定息按揭計劃下，每宗住宅按揭貸款上限為1,000萬港元。
- 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
- 中原按揭經紀的計劃，定息期僅得三年選擇，期內息率2.15厘，並設1%現金回贈。
反觀，這名首置客也可以揀選「定息按揭計劃」並搭上新按保。 樓價800萬元的物業，當買家自己支付10%首期後，餘額90%貸款額720萬元可以承造按揭。 買家可以選定30年期按揭，當中首十年鎖定為「定息按揭計劃」息率為2.55厘，而之後的二十年留空，日後續期時再選擇息率方式。