以800萬樓為例，假設借9成、30年、按息為2.5%，如不需要壓測最低入息要求為每月5.89萬港元。 如果需要壓測，最低入息要求為7.16萬元，置業前務必自行計算清楚。 新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。 若本來已有一間物業，買第二間物業時敍做高成數按揭，將需要申請按揭保險，並如實申報已持有物業。 由此按保將得悉申請人非首置客，按揭申請便需要壓力測試。
不少人會選擇將這筆相當於樓價約2-5%的使費，連同樓價，一起申請按揭貸款，即整體按揭金額更高，需要的收入要求也相應提高。 一些自僱人士，如保險從業員，可能沒有固定入息，銀行一般便會以6個月的平均入息作計算。 但有時銀行亦會對非固定收入人士審查更嚴謹，如在疫情之下，一些銀行便對非固定收入人士的入息以 8 折計算，令部分人壓測卡關。
壓力測試利率: 壓力測試是甚麼？
按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 金管局最新指引被部分市場人士視為減辣甚至是「托市」，金管局回應指，放寬壓測是考慮到目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平，因應銀行風險管理需要的變化而決定，與逆周期宏觀審慎監管措施無關。
若申請人要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數來計算。 壓力測試利率 2022年新按揭保險計劃規定，物業價格1000萬港元以下可以申請最高90% 按揭，當然借貸人必須是首置人士和物業做自住用途 《波叔Plan》； 400萬港元以下的物業可以用舊按揭保險計劃申請90%按揭。 申請人如向銀行申請按揭，銀行最基本是需要衡量按揭申請人的供款入息比率和壓力測試結果。 這個部分申請人需要兩個部分來了解分別是 【入息】和【壓力測試】。
壓力測試利率: 按揭 壓力測試：供款不可超過薪金60％
當固定按息期完結後，就會轉用浮息按揭計算，準買家可以選擇「最優惠利率按揭」P-2.4厘，相當於2.725厘；或者選用拆息按揭，全期H+1.3厘，而封頂息率P-2.25厘，相當於2.875厘來供樓。 純粹看息口，因首兩年定息尚算低企，絕對可發揮到慳息作用。 滙豐銀行早前推出首年定息計劃後，新近決定加碼推首兩年定息計劃，貸款期的首兩年固定按息2.75厘，較現在選用H按、需以封頂息率2.875厘計算息率為低。
申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 準業主可考慮選用Mortgage-link按揭存款掛鈎計劃，由於戶口享有與按揭息率一致的利率，比銀行一般的活期息率已高出一截，所以能對沖部份按揭利息支出。 Mortgage-link高息部份的存款額上限一般為按揭剩餘貸款額一半，供樓人士可根據自己財務情況做好財務配置。 現時大部份銀行的實際封頂利率為3.375%，但有一間銀行的按揭計劃的鎖息上限較低，如果4月30日或之前申請轉按，貸款額500萬可享封頂息率低至3.125%，另現金回贈高達2.3%及高息戶口。 不少置業人士以為使用H按供樓，是以拆息計算壓力測試，其實是以鎖息上限計算。 例如按揭計劃的實際封頂息率為2.5%，銀行便以2.5%+2%進行壓力測試。
壓力測試利率: 按揭成數 2019 私人住宅物業 樓價上限
除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 金管局重申，會繼續密切監察市場發展，因應樓市周期的轉變，在有需要時調整逆周期宏觀審慎監管措施，確保銀行體系穩定。 最優惠利率（Prime rate）其實是銀行借出資金的「基準利率」。 香港現今的最優惠利率並不統一，包括「5％」，及「5.25%」，前者俗稱「細P」，後者俗稱「大P」。 假如從事兼職工作的是自僱人士，本身有專業資格，比方的士證，兼職收入可計作入息。
申請九成按揭的人士也需要通過壓力測試，假如無法通過，銀行如認為供款與入息比率不超出上限，一樣可批9成按揭，不過保費要加一成。 假設心水單位是750萬元，借9成按揭，分30年還款，利率是2.375%，而壓測利率為5.375%。 在不加按保情況下，壓力測試後的月入要求是58298元，而加按保情況下，壓力測試後的月入要求是是59575元。 又例如物業400萬元承造6成按揭，月入要至少22712元才可通過壓力測試。 目前都仍有400萬以下的樓盤，例如未補地價的資助出售房屋等。
壓力測試利率: 樓市走勢2022｜金管局突擊減辣｜壓力測試寬減至2厘｜借500萬：薪金下限少一成 ｜供樓每月入息要求變化列表
居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 壓力測試利率 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。 另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。 反之，如每月津貼額不同，將當作佣金以6個月平均數計算，而且只能於8成或以下按揭才計作入息。
額外的要求如需要提供六個月以上的入息證明，又或無法申請按揭保險等。 由於沒有固定收入人士的按揭申請要求比較繁複，這類人士許多時都會尋找專業人士協助申請按揭貸款。 另外需要注意，根據金管局規定，1200萬以上的物業最高按揭成數是8成，超過8成就屬於「高成數按揭」，要向按揭證券公司申請保險，即要額外多支付一份按揭保費。
壓力測試利率: 壓力測試如何計算入息：OT、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假
循環貸款也需要計入DTI及壓測內，而保費融資的每月供款若有註入TU，需要計入壓測。 不過沒有註入TU的保費融資、學生貸款 ，貸款人都應該申請表上如實申報。 兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。 恒基物業營業（一）部總經理林達民回應，相關措施對市場有正面作用，可令樓盤客源增加，預計價錢較吸引的「剛需盤」，銷情會較好。 林達民續指，政府今日公布「0+3」入境檢疫措施，為本地經濟注入強心針，預計各行各業將逐步復甦，同時吸引內地人士來港置業，對後市走勢感樂觀。
- 我們曾以顧客身份致電滙豐查詢，按揭熱線職員表示可用較寬鬆的方法來計算，也就是不用按浮息期的息率來計算，但強調只是一般參考，實際操作需在分行按揭主任審批時決定。
- 如果申請人的收入不來自香港可是依然想借高成數按揭的話，申請人必須在提交按揭申請時證明本身與香港有密切關係。
- 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為，新修訂是利好措施，有助紓緩加息對樓市的衝擊，特別對於早一兩年購買新盤選用建期付款的人士，幫助會最大。
- 另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。
- 自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後，有一類人士可以毋須完全通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。
金管局列明，銀行仍然要計算首置申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，這只不過就豁免了申請人通過加壓後的 DTI 上限要求。 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。
壓力測試利率: 樓市走勢2022｜須留意按揭貸款利率走勢
當首置人士經按揭保險計劃置業，但壓測後超過了上限，有關按保都會增至原先保費約1成。 自2019年政府推出新按保計劃後，首置人士(物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業)只要符合月入要求，就可免壓力測試，相反，如仍有按揭在身，或並非首置者，都是要做壓力測試的。 為免置業人士在經濟環境變化時失去供款能力，影響市場穩定，香港金管局對置業人士的入息有一定限制，這限制就涉及供款與入息比率。 這比率就是指按揭一旦獲批，每月供款佔申請人每月收入多高的比例。 供款與入息比率上限應用於住宅物業、工商物業及獨立車位，而影響這上限的因素，包括是否自用物業、申請人主要收入是否來自香港、有否就其他按揭物業作借貸或擔保等。
工商舖物業包括工廈單位、商舖、地舖、車位等等一律最多只能夠借50%按揭。 若按揭申請人已有其他物業按揭在身，或者已為其他人任按揭擔保人，按揭成數上限就會減至40%。 香港最高按揭成數的物業一定是綠表的居屋按揭，只要在政府擔保期內，大多數銀行都可做95%按揭。 但當然不是個個人都可以有綠表，一般來說，綠表大部分都是來自公屋住戶或是初級公務員。 如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。
壓力測試利率: 如對「壓力測試計算」有任何疑問我們樂意解答
居屋單位因為有政府擔保，在擔保期內無須通過壓力測試。 目前政府的「擔保期」普遍為30年，因此一手居屋新買家即使承造最高九成按揭，亦能完全豁免壓力測試。 正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。 由於封頂位與P按相若，因此對於壓力測試影響其實不大。 P按相對簡單直接，以銀行最優惠利率為基礎，實際利率隨最優惠利率的升降而變動，香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率，因此長期而言，變動較小較穩定。
鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能保障供樓負擔，壓力測試也能過得更輕鬆。 計劃置業的人士除了準備好首期，也要考慮能否通過壓力測試，這亦是承造按揭時的必經步驟，究竟壓力測試計算方法是什麼? 關於住宅物業價值與按揭成數上限，及按揭保險適用等問題，請參閱「最新按揭措施」，或配合「按揭計算機」作重新計算。
壓力測試利率: 3 擔保人
例如當物業是出租，而非自住用途，那該物業的供款與入息比率就會降1成(即變成壓測前DTI是40%，壓測後DTI是50%) 。 相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。 如果想放租而未有正式租客入住，可向銀行提出「擬租金收入」，估算租值，例如2萬元，將這筆數轉為入息，即1.2萬元。 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。
壓力測試利率: 按揭保險是什麼？和壓力測試有什麼關係？
滙豐職員表示，跟其他按揭產品相同，選用定息計劃都可以申請「按揭利息掛鈎計劃」，但強調必須在貸款批核書發出前遞交相關申請；當成功獲批貸款後，可獲得跟樓按相同的儲蓄息口。 倘若買家在貸款批核書發出後才作申請，則要視乎個別情況，看看銀行會否接納，故建議準買家在遞交申請一刻時，要同時選用「按揭利息掛鈎計劃」。 莊錦輝說，銀行計算供款與入息比率時，除計算按揭的預期每月供款外，亦會審核申請人的環聯信貸報告中，以計算借款人和擔保人的其他現有供款及債務，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 假設在現水平按息加3厘後，供款佔申請人月入不多於60%。 在這種計算方法中，銀行假定按揭利率上調，在「加3厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力，這就是「壓力測試」。
壓力測試利率: 重點1: 計算壓力測試的基準?
由於每間銀行的按揭計劃各有不同，其他因素如物業類型又會影響最終批出的鎖息上限，加上選擇一個適合的按揭計劃，鎖息上限只是其中一個考慮因素，申請按揭前可先聯絡經絡按揭，在按揭專員的協助下找出一個最適合自己的按揭計劃。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 按揭新例說明，首置人士敍做高成數按揭毋須壓測，但申請低成數卻要壓測。 因為槓桿雖高，但有按保做擔保人，銀行貸款風險因而較低。 若按揭成數是6成或以下，而且不需要購買按揭保險，借款人將須通過壓力測試。
壓力測試利率: 香港加息｜利嘉閣料年內至少再加2次息 實際按息勢穿3厘
是次為首次下調安排，而此新安排將適用於所有物業按揭貸款，並且即時生效。 如選用P按P-2.4%，未加息前P為5%，實際息率為2.6厘，每月供款為20,017元，壓力測試要求為47,840元。 而港P增加0.125厘，明日起實際息率升至2.725厘，每月供款將上升至20,346元，即增加329元或1.6%，壓力測試要求將上升至48,499元，即增加659元或1.4%，全年計，每月供樓開支約增加3,948元。 要留意，九成按揭兼借按揭保險計劃，只適用於400萬或以下物業，如在400萬至450萬元的物業，可借八成至九成之間。
壓力測試利率: 壓力測試計算方法有哪些?
壓力測試所得的供款與入息比率愈低，反映銀行要求愈嚴格，比方物業用作投資，經過壓力測試，獲批的按揭成數未必高。 4根據金管局最新指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，而每月供款額必須低於其每月入息之六成水平。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 壓力測試利率 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。
而簡單計算每100萬元貸款額，以同樣供款年期30年及最新利率2.625%為計算，每100萬元貸款額的最低月入要求，將由9,594元降至8,569元，減幅同為10.7%。 擁 5 年以上按揭轉介經驗，精通各類按揭疑難雜症。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」，專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。 情況C的業主在申請轉按時只可以用物業價值600萬或以下，借最多80%，這表示任何高成數按揭套現轉按或加按只能夠借最多480萬。 簡單來説，轉按是指將現有的按揭貸款由目前的A銀行轉移到B銀行。
壓力測試利率: 壓力測試是什麼?
除了自行計算，更可以直接向經絡按揭免費查詢，按揭專員會根據對方的收入及財務情況，提供最適切的按揭方案。 他指出，有關舉措對於已購買一手樓盤、正等待建期上會的買家來說尤其是利好消息。 美國大手加息，香港部分銀行近日已上調最優惠利率（P）0.125厘，加添市民供樓負擔。 金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由現時的300基點，下調至200基點，調整適用於所有物業按揭貸款，即時生效。
渴望置業人士在申請按揭時，其財務狀況要通過信貸機構的審視，當中申請者的入息非常影響按揭申請成功的機會。 要解答這問題，首先就要了解，何謂壓力測試及供款佔入息比率。 另外，以上情況假設了借款人本身信貨評級優良，才可享有實際利率2.15%這個優惠的利率。 若本身信貸評級較差，銀行批核按揭時，實際批出利率大有機會比2.15厘更高。 在連鎖效應下，不單每月供款額更高，也需要更高的月薪才能通過壓力測試。
金管局表示壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 金管局提醒，調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 壓力測試利率 金管局在2010年要求銀行為按揭申請人進行壓力測試，並於2013年將壓力測試的假設利率由2厘上調至3厘。 更具體來說，假設按揭年利率為2.5厘，還款年期為25年，那每借100萬元，每月按揭供款為4,486元，而壓力測試下每月按揭供款為6,141元。 換言之，申請人每借100萬元，要符合基本供款與入息比率上限50%，收入就要有8,972元，要通過壓力測試，收入就要有10,235元。