每月不定期之撥回，於每一資產評價日檢視淨值，若當日淨值大於USD$10.3，則每單位撥回資產金額0.1美元，且當月以一次為限；若小於或等於USD$10.3者則無。 李正偉表示，利變型保單的特色是有一筆額外增額回饋分享金，過去很多民眾會將此商品當成投資理財的工具之一，購買時會很在意利變型保單拿不拿得到比較好的報酬，進而忽略購買保險最原本的初衷—保障。 接著6月再由國泰人壽和富邦人壽調降新台幣利變型保單宣告利率，從原本的2.7%再調降為2.5至2.55%；而7月、8月宣告利率的調降範圍，從新台幣擴大至美元、人民幣和澳幣等外幣保單，其中民眾最愛的美元利變型壽險從3.7%再調降至3.5%。
大型壽險公司投資型部門主管昨日表示，投資型保單的競品主要是美元利變壽險，但後者目前宣告利率僅約3%，由於利變型保單的IRR（保單報酬率）通常比宣告利率低個2到3碼（0.5到0.75個百分點），換算後，報酬率僅2%多，實在不是投資型保單的對手。 一般而言，保單的預定利率為固定數值，是保險公司預計保費可得的投資報酬率；預定利率越高，保費通常越低。 不過要留意的是，由於保費還要加計預定死亡率等成本，所以民眾無法將預定利率，當成保單的投資報酬率。 總結而言，購買一三年到一五年這波類全委保單，若淨值低於八．
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唯獨壽險業龍頭國泰人壽以美元投資型保單見長，國泰月月有利變額年金，美元計價保費收入 … ◉ 委託投資帳戶：已反應於投資標的淨值中，每年收取投資標的價值之 1.7%，包含由國泰人壽收取之經理費及投資機構的代操費用。 國泰月月康利變額年金保險好不好 委託投資帳戶如投資於該委託投資機構經理之基金時，投資機構不收取該部分委託資產之代操費用。
第二個特色是類月退俸穩定撥回，每月 … 第一個特色是專家代操專業服務，保戶投資後等同僱用了24小時全天候保鑣，時時刻刻守護資產並協助理財，尤其適合沒時間關心市場動態或不知如何挑選投資標的的保戶。 第二個特色是類月退俸穩定撥回，每月穩定月撥回資產提供類似月退俸功能，讓保戶能享受尊嚴的退休生活。 但投資市場詭譎多變，以今年為例，歷經中國股市熔斷、英國脫歐、美國總統大選等因素讓投資市場大起大落，在這樣的背景下，具適度控管投資風險的月撥回類全委帳戶是不錯的選擇。 第二、利變型保單雖然有宣告利率，但因其還是屬於長期契約，若想要提前解約，保險公司會收取解約費用，消費者可以因提前解約，導致無法拿回所繳的全額保費。 公勝保經戰略長李正偉表示，從上述利變型保單的結構來看，近來利變型保單的宣告利率調降，影響的是保戶拿到的「增額回饋分享金」，也就是除了保險本身的保障之外，保險公司將投資的利得分享給保戶的部分。
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這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。 可以保障終身，你可以選擇要分幾 … 以國內壽險業龍頭國泰人壽為例，其在國泰世華銀行通路專賣的月月得益變額年金，前八月創造240億元保費；而另一檔專為國壽業務員設計的月月康利變額年金，前八月也熱銷188億元。 因此，民眾在購買利變型保單時，建議還是以保障需求為主，不建議將額外多出來的回饋分享金，當成主要購買利變型保單的主因，因買保險還是要回歸「保障」本質，宣告利率當成其中一個參考即可。 所謂的利變型保單，指的就是利率變動型的保險，市面上最常見的是利變型年金險和利變型壽險等兩種類型。 而利變型保單和傳統保險最大的差異，就是除了有保單「預定利率」之外，還多了一個「宣告利率」，也就是所謂的增值回饋分享金。
國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析前言國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。 1.投資屬性為穩健偏積極者：代表客戶較能承擔市場波動風險，可考慮較高月撥回率但無提供保證的年金或具身故保障的壽險，如國泰人壽月月康利及新月月享利變額年金保險、新月月鑫安變額萬能壽險等。 註9：委託投資機構投資並非絕無風險，受託投資機構以往之經理績效不保證委託投資資產之最低收益，受託投資機構除盡善良管理人之注意義務外，不負責委託投資資產之盈虧，亦不保證最低之收益。 相關投資風險請參閱商品說明書以及DM。 註10：保戶投保前應詳閱商品說明書，全委特色圖文資料僅供參考，未經本公司許可，不得逕行抄錄、翻印、剪輯或另作派發。
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好處是，相比投資型保單要自己挑選基金，對不懂投資的人來說，可以省下挑選基金的煩惱。 受到年金改革影響，民眾對退休準備意識升高，自去年9月起到今年上半年，三商美邦人壽、台灣人壽和富邦人壽等壽險公司陸續推出「類月退俸」的變額年金險，國泰人壽則搶先一步在前年就有類似商品，除了強調身故保本保證外，還設有月月回撥（配息）機制，吸引不少保戶。 國泰月月康利變額年金保險好不好 ✓ 國泰月月康利變額年金保險好不好 什麼是變額年金：年金累積期間，可透過投資標的累積保單帳戶價值，待一定期間後，可一次領取年金或分次領取年金。 強調年金給付的功能，適合做為退休規劃。 註1：但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的之轉換不計入轉換次數，亦不收取投資標的轉換費。 【投資型保單】國泰人壽月月康利變額年金保險-國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。
國泰 人壽新月月享利外幣變額年金保險 … 第一次保險費費用＝投保時所繳「第一次 … 這張變額年金險保單，主要被當成固定月配息型的退休商品，而投資標的主要以股債平衡的基金為主，所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金 …
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以國泰人壽Young飛揚變額年金這張來說是採用階梯式配息，淨值在8以下是不配息（為了避免配到本金），8以上到10.25之間，每月是配0.03167，淨值如果高 … 若不行,晚點自刪朋友推薦我這基金（應該算投資型保單）我看了一下，發現它配息超誇張！ 註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的之部分提領不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。 ◉ 委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投資機構的代操費用)，已反應在投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該委託投資機構經理之基金時，投資機構不收取該部分委託資產之代操費用。 註：已反應在投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該委託投資機構經理之基金時，投資機構不收取該部分委託資產之代操費用。 同一保單年度內，投資標的之前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。 若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。
- 年金險的商品類型包含投資型年金險、利變型年金險等，投資型年金主要是將標的連結到「基金或債券」，透過躉繳或分期繳來累積帳戶的資產，可以透過「投資標的」賺取更多的帳戶價值以利年金總額的累積，但同時也有著較其他年金險更高的風險，因為投資是有賺有賠的。
- 類月退俸變額年金險進入年金給付時，領回的錢可分為兩部分，一部分是保戶自己設定想要領取的年金金額，另一部分則是保險公司在資產撥回機制下所給的「配息」金額，不過資產撥回有條件限制，基金淨值達到規定時才拿得到。
- 淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。
- ◎ 保險費未交付之效果：本契約年金累積 …
- 含資產撥回投資績效＝（期末單位淨值－期初單位淨值＋期間累計每單位資產撥回金額）∕期初單位淨值。
- 簡單來說，對「退休」、「長壽」的生活有敏感度，希望保障退休生活品質的人都適合購買年金險。
本〈9〉月初，此波降息潮持續延燒中，目前富邦人壽、國泰人壽、全球人壽新光人壽、中國人壽、南山人壽、台灣人壽和遠雄人壽等都在近日公告調降宣告利率。 可能有人會預期，若企業的淨值大幅增加，是不是就代表這間公司獲利好？ 不過，回顧2013年11月的一個案例，雖然不是同一個會計公報下導致的結果，但概念卻 … 台灣人壽 架上還有6 國泰月月康利變額年金保險好不好 張失扶險，也都預計年底停售。
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第二張是新壽的美利金鑽，有二、三及六年繳費的美元利變還本險，若不計遞延效應，新壽這張是2020年第一張銷售破百億元的保單，以宣告利率2.9％，還有年年還本金，年化配息率逾2％，去年銷售半年時間，業績達128.5億美元，但同樣去年7月之後也已停售。 另外四張傳統型的神單，都已停售，分別是國泰人壽的「祿美鑫」六年繳費美元利變壽險，以宣告利率3.25％、保單預定利率2.2％吸金近142億元，但隨著去年7月1日責任準備金利率調降，這張也已停售。 國泰人壽月月康利變額年金保險的固定5％的月配收益金額的確相當適合退休族的需求，在第自第1保單週年日起，還有加值給付0.2-0.4%的額外配息，合計的年配息率可達5.2-5.4%，在傳統台幣儲蓄險保單中，很難找到類似商品。
著重投資的保戶就以績效做評斷；想要保障或財富傳承的人，除了注意小心保護淨值，最極端的狀況就是將資金停泊在現金帳戶。 如果目的是保險保障，郝充仁認為，「年齡」是首要考量，接著就是檢視自己的保險齊備了嗎？ 「投資人超過五十歲，每年保費的增幅是很可觀的。如果沒有其他保險保障，想要解約，再去買傳統保障，不見得會比較划算。」所以，對五十歲以上的投資人來說，如果沒有其他保險保障，不妨參考前述「保護淨值為先」的處理策略。 五元的安全線上，年化撥回率五％左右，讓保戶真能「投資與保障兼顧」的優質保單也存在。 依上述條件篩選後，含息報酬率最高的十檔如前表。 值得注意的是，產業龍頭國泰人壽就占五檔；若細究這些表現較佳類全委保單的操盤公司，五檔都是聯博投信。
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- 其中美元計價利變型保單更一度喊到4%，遭到金管會主委顧立雄的關注，並公開表示：「台灣宣告利率太誇張」。
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- 「只要淨值掉到八．五元以下，我就會開始緊張。我盯盤這麼久以來，沒有看到任何一檔淨值掉到九元以下還能回來過。」原因就在於，淨值要負擔這麼多開銷，低到八．
- 1.量力而為：若是提早解約就會有被扣除解約費用的風險，等於這幾年的存放時間利益都付諸流水。
- 1.月月有利變額年金保險，這個是針對舊客戶，公司收取手續費2.
國泰人壽的鑫飛揚變額年金、中國人壽的增安鑫變額年金，前者因跑得快為國內雙撥回首 … 舉例來說，李先生今年55歲，已經幫自己準備好一筆退休金，但他擔心自己不懂節制會花光退休金，因此買了一張年金險，等到約定年齡，他就能開始分期、固定領一筆錢，直到老死或保單約定期限。 ，胡女多次連繫張女，欲了解保單到期的後續處理事宜，張女多次藉口避不見面，胡女今年7月底找上保險公司並提出申訴書此事才曝光。 家住台北的賴太太是一位退休老師，經歷年金改革，退休收入驟然減少，讓她相當不安。 因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也讓家人十分 …
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含資產撥回投資績效＝（期末單位淨值－期初單位淨值＋期間累計每單位資產撥回金額）∕期初單位淨值。 面對利變型保單不斷降息，不少民眾都有「自己買的利變型保單宣告利率調降的話，會有什麼影響？」、「未來利變型保單還值得買嗎？」等疑問。 對此，公勝保經戰略長李正偉認為，民眾買保險應該聚焦在保險「保障」需求，宣告利率當成其中一個參考即可。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 保險業務侵占30萬元儲蓄險保費 保單到期才露餡
舉例來說，台灣人壽的「鑫樂活」，在帳戶的每單位淨值低於7.5元時，那個月就沒錢可領；而國泰人壽則是8元以下停止撥回。 五元、保單情況「相對危險」的理財族，接下來究竟該怎麼做？ 他表示，類全委保單有三個功能：投資、保險保障、節稅，應該要重新思考，當時買這份保單的用意何在，對現在的自己是否還有效益。 一位不願具名的保險從業人員王先生表示，「我每天都在盯著類全委保單的淨值，因為投資人都怕賠錢，當保單淨值不到九元，客戶就會向銀行反映。銀行來問我，我就要投信寫報告給我，我才能寫報告給銀行。」一層層連鎖反應如同食物鏈，但誰都討不了好。 關書面核准為基準日並依富邦人壽真有利變額年金保險保險單條款(下稱保險單條款)約定之評價. ◎ 保險費未交付之效果：本契約年金累積 …
國泰月月康利變額年金保險好不好: 月月好鑫淨值: 美元收付、享穩定現金流、額外加值給付
年金險也是需要累積保單價值準備金的過程，投保的當下，會依照自己想要退休的年齡，來反推要繳交多少保費、繳費多久，以及需要多長的時間。 ◉ 解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。 ◉ 解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 投資型保單「業績前五強」曝光！後市波動加劇 業者建議搭配傳統保單分散風險
原想買保險留退休或意外使用，但因不懂規劃，花了很多冤枉錢，近期想重新整理做好 財務規劃。 ，連帶推升國泰人壽8月投資型保單FYP單月高達136.3億元，在基盤已大之下，年增率還高達128.9%。 全球主要股市今年上演資金派對，投資型保單的投資績效繳出好成績，讓投資型保單無論在銀行或業務員通路，都成為強勢吸鈔機。
雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付（月配息），均以新臺幣(以下同)為貨幣單位，但事實上，所有投資標的皆為美元計價 … 而利變型年金險風險就小多了，是透過宣告利率來累積保險價值，宣告利率是保險公司因應市場變化而開出的利率數字，會隨著時間、市場變動，但是利變型年金的宣告利率最低不會低於零，所以商品的風險就比投資型年金險來的小。 年金保險跟保障生命過早消逝的壽險不同，主要目的在於抵抗長壽風險，避免人們落入活得太久卻無錢可花的窘境。 因此，年金保險的運作模式，即是鼓勵人們在尚有餘力之時與保險公司合作，定期繳交保費以累積保單價值準備金；到了約定的年齡時，就按照約定金額持續給付，一直到身故為止。 李昇益指出，目前市場上推出的類月退俸變額年金險和類全委保單一樣，連結的投資標的是保險公司委託基金業者操作，基金淨值看的是各保單連結的基金表現。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 美元/澳幣收付、低費用率，實際投資金額高
第二種設計，如果連結的保單是變額壽險，高配息對淨值的侵蝕會更顯著。 由於變額壽險等同每年重新購買定期壽險，在保額固定的前提下，危險保費（在投資型保單中，用來買壽險的成本）本來就將隨著年紀變貴；另一方面，淨值走低也會造成危險保費增加，而越貴的保費又會加重對淨值的侵蝕……。 於是，淨值一旦低到安全水位以下，就像掉入漩渦，愈來愈難重回水面。
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因此李昇益認為，不少保戶看到保險公司強調「身故保證給付，保費有去有回」的說法容易心動，卻忽略了保單條款上有註明開始領年金之前，才有身故保本保證。 這是一般傳統年金險的概念，不過因為利率固定，保戶只會有少數的利息收益，若希望繳了保費後資產能繼續累積、有增值空間，則可選擇變額年金險，也就是保單會連結到投資商品，透過投資讓退休金長大。 不過，變額年金險其實是投資型保單的一種，以退休規劃而言，連結投資商品就有侵蝕本金的風險，且所謂「月月回撥」是有條件限制，想購買這類保單做為退休理財工具，要留意哪些事？ 安睿理財規劃顧問李昇益強調，投保前應該先了解保單內容。 第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。