如果以資產計算申請按揭，有按揭在身的申請人最高按揭成數只有三成。 總括而言，如果申請人是首置人士，固定受薪而薪酬主要源自本地，供款額低於個人或家庭入息的五成，所購有物業為現樓物業，便有機會借盡九成按揭。 不過要留意，假設申請人收入不能過 +3%的壓力測試，部分銀行可以免壓力測試，只要每月按揭供款不超過收入50%。 房協單位門檻低，受不少新上車買家青睞，如果準買家打算購入一手房協樓，只要乎合條件，經房協做擔保可申請最高90%按揭。 但因繞過香港證券有限公司 商舖按揭成數 ，直接向銀行申請高成數按揭，過程中不涉及按揭保險，銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。
香港金融管理局周三(19日)公布，放寬「非住宅物業」按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施。 非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限上調10個百分點，一般個案的上限由四成上調至五成。 首先，銀行對工廈的估價較為「手緊」，連帶影響相關按揭。 一般來說，銀行對工廈的按揭計劃，或按息，均會較住宅物業來得更保守。 申請人如無法提供稅單，可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。
商舖按揭成數: 申請信用卡
但原來在部分銀行眼中，放無薪假就等於失業，部分銀行就會當作浮動收入看待，即是最高做8成按揭。 但若果已重新投入工作，新一期糧單沒有再放無薪假期，就可視作回正常入息計算。 若業主是屬於情況B，他可以直接透過按揭保險申請高成數按揭轉按。
如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。 正如剛剛上述所講，如果想買樓花而且選擇即供plan的話，買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。 如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭，如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。
商舖按揭成數: 工商舖按揭成數詳細攻略
自住用途的單位可以申請高成數按揭或使用新按保計劃（波數plan/林鄭plan）借最多90%按揭。 樓價1920萬內的自住物業可以借最多9成按揭，樓價1920萬以上的自住物業可以借最多5成按揭。 唯一一個位置要留意的是，如果你持有多於一個物業，即使新購入的物業是用作自住用途，按揭保險公司都有機會不批高成數按揭，除非業主沒有其他高成數按揭在身，而且能夠證明新購物業會用作自住。 如果單位打算給直系親屬使用，有機會要加入親屬落擔保人或借款人。
一般而言，中銀要求自僱人士提供6個月的帳戶紀錄作入息證明。 如申請人以資產申請按揭，中銀或會考慮，但按揭成數上限會比以月息收入低。 原本1,000萬元的商舖如果跌至800萬元，新買家在新按揭成數政策之下，可以借五成，即400萬元。 換言之，首期的負擔是400萬元，這與過去買1,000萬物業只能借400萬元，而首期付款是600萬元來比較，首期負擔少了整整三分之一。
商舖按揭成數: 按揭熱線：「波叔Plan」一周年回顧
工商舖物業的估價不像住宅可以在網上估價，需要向銀行直接查詢，但由於每間銀行的估價差異可以很大，建議可找按揭轉介公司了解。 銀行對於工商舖的估價較為嚴謹，會要求提供圖則及相片，有機會實地視察，並會考慮地段、人流、承租能力等因素。 但如果單位一直空置，業主放盤價又過度進取，銀行很大機會未能估足價。 如果遇上估價不足或想申請更多貸款，公司擁有人可考慮申請中小企貸款。 阮國恒指出，這些負資產個案涉及銀行職員的住屋按揭貸款和按揭保險計劃下的貸款，這些貸款的按揭成數一般較高，當中以按揭保險計劃下的貸款所佔比例較大。 他稱，按揭保險計劃的原意，是按風險為本原則幫助市民置業，計劃對申請人的還款能力有嚴謹要求，申請人需要符合特定資格，包括以50%為上限的供款與入息比率，亦須符合銀行壓力測試。
由2015年2月27日起，按揭申請人申請第一套房按揭之每月總供款額不可超於總入息的50%(自用物業)或40%(非自用物業)。 另外，銀行須為按揭申請人作壓力測試，供款佔入息比率將假設利率回升2厘或以上計算(2022年9月23日起生效)，而在壓力測試下的供款與入息比率不可超越60%(自用物業)或50%(非自用物業)。 他強調，措施並非因應價格或成交跌至「紅線」，而考慮交投及經濟前景等因素，認為有迹象顯示非住宅市場已進入下行周期。 有關舉措屬於審慎的寬鬆措施，有助減輕銀行處理按揭的阻力，並指住宅按揭貸款年期長達數十年，難以估計長期息口走勢，坦言未是時候放寬3厘的按揭壓力測試。
商舖按揭成數: 按揭h+7大著數
在最新的 2022財政預算案，財政司司長陳茂波宣佈推出放寬按揭保險限制（新按保計劃/波叔plan），意思將按揭成數門檻進一步減低，比2019年特首林鄭月娥（林鄭plan）更為放寬。 雖然政府在 2022 年 2 月提高了首置按揭成數，首次置業人士購買 $1,000 萬以內的物業最高可做到 9 商舖按揭成數 成按揭，但現時一般情況下，銀行審批或比政府要求的更加嚴謹，難以真正借足 9 成。 樓價800萬以下的村屋，如果本身屬於首次置業及有固定收入人士，可最高取85%按揭，否則最高只得80%按揭；1000萬以下則可借取最高80%。 第一，在申請按揭保險時、提取貸款時及其後指定時間，均要簽署自住聲明及提供證明文件，未能符合自住要求，有可能會被要求清還全部按揭貸款。 第二，如果購多於一人購入單位，按揭證券公司也要求在物業成交後，單位必須為借款人、抵押人、擔保人的主要居所。 而擔保人亦只局限於借款人或抵押人的直系親屬或未婚夫婦。
如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。 放寬按揭成數，減少首期開支，令買家多了選擇餘地，準買家不妨參考不同地區盤源，物色心儀單位，即上千居尋找各區樓盤。 接著是物業用途， 大家要注意九成按揭必須符合若干條件，其中相關物業必須為自用；如果物業用作出租，最多只能申請五成按揭。 至於以日薪出糧的申請人，只要日薪沒有佣金成份也可視為「固定收入」。
商舖按揭成數: 網上銀行
獲發配額的合資格白居二申請人士在向房委會及/或房協申請白表資格「購買資格證明書」後，可在居屋第二市場或房協的「住宅發售計劃」第二市場購買一個未補價的單位。 房委會於攪珠後會向次序較優先的申請者發信，要求他們遞交填妥的「入息及資產申報表」，並提供有關證明文件進行詳細資格審查，以確定個別申請人士是否符合申請資格及其最終的優先次序。 會面時，申請者可能需要提交其他相關證明文件，以證明他們仍然符合申請資格。 第三，為了順利申請按揭，購入單位先找銀行估價，以免按揭批核大失預算。 即「供款與入息比率」），以及按揭利率的變化將如何影響供款。
- 中銀審批按揭時，會考慮物業的性質、業權、地權、樓齡、有僭健與否，再決定是否批出按揭和最高按揭成數。
- 由申請截止日期之前的24個月起計，直至簽訂臨時買賣合約當日，申請者及其名列申請表上的家庭成員不得擁有或與他人共同擁有任何香港住宅樓宇。
- 至於房協的二手市場，包括白表(白居二)或綠表(第二市場)的單位，房協沒有作出擔保，一般來說只可以做最高60%按揭，除非屬於按揭證券公司指定的「住宅發售計劃」屋苑，則可以承造最高90%按揭。
- 簡單講，如果想為價值400萬-1920萬物業承造最多八成或者九成高成數按揭，準買家就一定要確保物業是已落成物業或者是現樓。
政府在2019年放寬按揭要求，新規定下買家買入800萬元或以下的物業，可透過按揭保險申請9成按揭，但要符合5個要求。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦指，放寬按保成數後，最低入息要求也會提高。 例如1,200萬元物業，以往最多只可借五成，以三十年還款期計算，每月入息約5.7萬元便可順利通過壓測；但如果可借足八成，入息要求便增至超過9萬元，計入保費後，每月還款可達至4萬元。 工商舖按揭的壓力測試與住宅相若，在供款與入息比率方面，如末持有其他按揭，每月供款不得高於每月入息50%，壓力測試方面，當利率增加3%，每月供款不得高於每月入息60%。 店主若果只是「自用」商舖而不是投資，又可否和住宅一樣申請高達八成的高成數按揭呢？
商舖按揭成數: 放寬工商舖按揭後之可借成數
【按揭成數】是是指準業主購買物業時，以物業作抵押向第三方（如香港按揭證券有限公司 （HKMC） 或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。 金管局會根據各個幾個審核條件比如市場利率、物業價格、物業情況、壓力測試、準業主的財務情況等去規定銀行可以為物業借出幾多錢。 簡單來說就是買家支付部分首期后，餘額向HKMC或銀行申請按揭，這個餘額就是【按揭成數】。 工商舖按揭申請人一般可選擇P按計劃，只有少部份銀行提供H按，現時實際按息介乎2.35%至3.5%左右，略比住宅按揭為高。 每間銀行對工商舖的取態各有不同，最好比較多於1間銀行的估價及按揭計劃，工商舖按揭通常不會給予現金回贈及高息存款掛勾計劃(Mortgage-Link)。
- 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦指，放寬按保成數後，最低入息要求也會提高。
- 如果符合申請資格，買家可以選擇按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）或發展商的「呼吸Plan」，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下…
- 有些銀行可讓申請人以擬租金收入計入壓力測試，惟如果是投資出租，每月供款佔入息比率不能超過40%，再計加3厘，供款不超過入息的5成。
- 接著是物業用途， 大家要注意九成按揭必須符合若干條件，其中相關物業必須為自用；如果物業用作出租，最多只能申請五成按揭。
- 但是如果申請人是希望用名下物業當作資產的話，銀行的規定是只取物業估值一半作準及需要扣減尚未償還的按揭金額。
- 留意單位有否符合《建築物條例》及消防條例的規定，如走火通道、防火、排水及通風系統等狀況，以上因素會影響銀行是否願意承造按揭或按揭成數。
工商舖按揭的壓力測試與住宅相若，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於每月入息50%，壓力測試方面，當利率增加3%，每月供款不得高於每月入息60%。 倘若現時之按揭罰息期已過，而按揭利息高於現時市場上提供的按揭利率，客戶可考慮向銀行申請轉按，爭取更好的按揭優惠，從而減低按揭利息支出。 雖然轉按須涉及律師費的支出，但由於部份銀行可向新按揭客戶提供現金回贈，故可補貼有關支出。 按揭利率方面，住宅物業都比工商舖按揭利率低，工商舖按揭利率大多去到2 厘至 3 厘，可選P按、H按。 如果工商舖按樓齡或申請人年齡較高的話，自然也做不到20年還款期，換言之，月供開支會增加。
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根據金管局、銀行和按揭證券公司的明文規定，要借到最高的9成按揭，申請人一定要是固定收入人士。 收入屬於【月薪】的申請人比較簡單直接上交月薪單而【日薪】的申請人，只要日薪裏面沒有佣金成分同樣可以視爲固定收入人士。 有時候準買家在申請按揭時沒有足夠的財務能力或因爲年齡比較高就需要擔保人。 銀行在審批擔保人這一塊也會較嚴謹但如果擔保人本身是還沒有任何按揭在身，一切就會依照正常程序。
非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限由四成上調至五成。 金管局總裁余偉文表示，與其他地區一樣，新型冠狀病毒疫情對本港經濟造成重大壓力。 儘管住宅物業市場維持平穩，但局方留意到不同類別的非住宅物業包括寫字樓、分層工廠大廈及零售業樓宇的價格和成交量，均出現顯著調整。 考慮到非住宅物業價格走勢、交投量、經濟基調和外圍環境等因素，金管局認為，現時適合放寬適用於非住宅物業的逆週期宏觀審慎監管措施。
商舖按揭成數: 6 按揭成數 – 工商舖物業
金管局解釋，調查結果是經過推算得出，以估計整個銀行體系的負資產按揭貸款情況。 負資產住宅按揭貸款涉及的金額，由2022年第3季末的30.6億元，增加至第4季末的662.52億元，亦是創2003年第4季後新高。 至於銀行自從2011年第一季起，並無錄得任何拖欠3個月以上的負資產住宅按揭貸款紀錄。
商舖按揭成數: 工商舖按揭估價
按規定，只限首置人士能申請九成按揭，首置人士是指未持有任何香港的物業。 如之前曾持有，但出售後不再持有香港物業，都會視為首置人士。 莊錦輝又指，現時市場不少新盤樓價均超過1,000萬元，預計新政策下，更多敍做發展商二按的業主可轉按至銀行「上會」，預期未來業主有更大誘因選擇建期計劃，即供對建期比率會進一步下降。 近年很多大業主會拆售工廈，以「劏房」形式出售，如果買家有意入市，最好揀選已完成分契程序的工廈。 若分拆後面積太細，部份銀行可能質疑未能作工業用途，而不接受工廈按揭申請。
商舖按揭成數: 按揭計算機
值得留意的是，申請人可以由發展商按揭呼吸plan利用按揭保險高成數按揭轉至銀行按揭，不過同樣地不能夠有任何現金套現。 如果買家購買的居屋由首次發售日期起計不超過20年（包括一手居屋），綠表買家可以申請最多95%按揭，白表可以借最多9成按揭，不過按揭年期一般不會超過25年。 由於這種居屋尚在政府擔保期內，買家都不需要通過壓力測試等等要求。 600萬以上物業借9成必須要為現樓或已落成物業 – 有意買樓花而又想用最平的即供plan的朋友要留意，銀行只會為樓價價格低過400萬的單位做9成按揭。 需要為一手物業申請高成數按揭的朋友只好選擇建築期付款。 換句話講，需要借9成按揭，只可以選擇800萬內的已落成物業。
商舖按揭成數: 按揭成數
金管局副總裁阮國恒表示，上季負資產住宅按揭貸款宗數大幅上升，主要是因為住宅樓價去年首3季下跌8.5%後，第4季再跌 7.7% 所致。 美聯工商舖行政總裁黃漢成認為，是次放寬措施有助用家入市，但受制於現時經濟大環境所限，以及市場氣氛審慎影響，相信措施實施後，對工商舖市場短期及中期的成交及成交價不會構成太大刺激，而長遠而言則屬正面。 回顧「波叔Plan」實施一周年，根據香港金融管理局及香港按揭證券有限公司數據可看到措施的成效。 新取用按揭貸款個案中涉及按揭保險計劃的佔比，由去年2月份的逾兩成半（26.3%）反覆上升至12月份逾三成半（36.6%），創有紀錄以來新高。 從貸款金額去看，12月份新取用按揭保險計劃貸款金額佔整體新取用按揭貸款金額達42.5%，同創紀錄新高。 商舖按揭成數 但若果超過19年，銀行未必會批出最高按揭成數或還款年期，可能會縮減按揭成數或還款年期。
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如果手上持有的物業屬於公司名下，公司董事可以利用公司向銀行申請按揭。 一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 後再申請按揭。 另一方面，如果轉按時候需要高成數按揭轉按套現的話，只可以用價值600萬內的物業借最多80%，代表任何高成數按揭套現轉按或加按只能夠借最多480萬。 如果希望利用高成數按揭轉按套現，最好事先聯絡 ROOTS上會為物業進行估價確保物業價值在600萬內。 再假設業主本身有一層價值1000萬的物業，按揭餘額尚有300萬，是不可以申請8成高成數按揭轉按。
比如物業價格600萬港元，原本銀行可承造最高60%按揭，但由於申請人收入不來自香港，申請人的按揭成數會收緊至50%。 銀行也會看申請人有無其他按揭在身，這也會造成按揭成數持續下調。 2022年新按揭保險計劃規定，物業價格1000萬港元以下可以申請最高90% 商舖按揭成數 按揭，當然借貸人必須是首置人士和物業做自住用途 《波叔Plan》； 400萬港元以下的物業可以用舊按揭保險計劃申請90%按揭。
在現今新按保規定，樓價1000萬以下可以借最多90%按揭（波叔plan）；買樓花要用舊按保計劃的話借盡9成的物業必須要價值400萬以內。 根據金管局、銀行及按揭證券公司的指引，要借盡9成按揭的申請人必須只能夠用固定收入來計算壓力測試。 值得留意的是固定收入意思過去三至六個月的收入銀碼都必須要固定，不能有一分一毫的差距。
商舖按揭成數: 工商舖印花稅計算
但當然，香港按證保險公司表明會視乎個別物業而作出審批。 商舖按揭成數 當然樓齡愈高私樓，其按揭年期會因此縮短，參考這篇文章有詳盡解釋。 如果你本身並非首置客，但也購入單位是作自住用途，則最高只可以申請80%按揭。 問題是，這種情況也很大機會被視為「非自用」看待，亦有機會不符合申請按揭保險的資格，投資物業的最高按揭成數只為50%。
近年有部分銀行對承造工商舖按揭較為積極，提供之按息較貼近住宅息率。 但今年銀行放貸審慎，礙於工商舖受疫情衝擊更大，銀行對工商舖之潛在風險充滿警覺性，部分銀行在審批工商舖按揭方面收緊條件，並將按揭息率調高。 目前工商舖按息主要介乎2.3厘至3.5厘不等，相對住宅按息約1.75厘為高，當中已有個別銀行將工商舖按息由低至2.7厘上調至3厘，亦有由2.65厘上調至3厘至3.5厘。 近月拆息跌勢下，有部分銀行維持向工商舖按揭申請人提供H按，按息因而較低，例如優質寫字樓之按息可低至約2厘水平。 現時銀行之間提供之工商舖按息差幅甚大，用家可多留意比較。