除非你完全了解此計劃的特性和風險，否則你不應該申請此計劃。 欲了解更多或有任何疑問，請致電我們的客戶服務熱線。 香港年金有限公司為香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構，而香港按揭證券有限公司則由香港特別行政區政府通過外匯基金全資擁有。
萬一「非保證」金額不能兌現，有機會令退休收入大失預算。 宏觀財務顧問公司顧問李鳳蘭強調：「在尋找適當的年金險保單前，應該先問自己：想要幾歲退休？距退休還有多久？」而答案，關乎你最適合的年金險類型。 對自己「退休準備期」心有定見，才能精準選對最適合的年金險，而非被業務員牽著鼻子走。 由於QDAP推出年期尚短，現階段並不會有分紅數據可以做參考。
即期年金比較: 延期年金扣稅平台
受限於稅務局的決定，部份或全部於寬限期內就上一個課稅年度到期而所繳交的保費或可或不可於該課稅年度申領稅務扣除。 如欲了解適用於合資格延期年金保單的稅務寬減詳情，可參閲保監網頁/tc 。 就任何稅務相關的查詢，您亦可參閱稅務局的網頁或直接聯絡稅務局。 若閣下對購買合資格延期年金保單有興趣，閣下應了解市場不同保險公司在相關推銷刊物中披露的保單特色及與合資格延期年金保單有關的風險及相關的風險(包括但不限於提早退保而蒙受的重大財務損失)。 註：上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。 因此，年金可協助投保人把儲蓄轉化為未來或退休後的穩定收入，亦可讓退休人士更有規律地使用退休儲備。
- 另外，我就算給你高0.1%的IRR回報率，其實又多了什麼？
- 合資格延期年金必須符合認證條件，包括最低保費總額18萬元、供款期最少5年、年金期最少10年、保險公司須披露內部回報率及列明年金收入的保證金額及非保證金額，而且投保人需年滿50歲方可提取年金等。
- 隨著人口老化，市場上 保障退休生活的理財產品推陳出新，以年金產品最受市場關注，尤其是最近由保險業監管局認證的「合資格延期年金」提供扣稅誘因，進一步鼓勵市民投保年金產品來加強退休 保障。
- 如你希望進行部分退保，其目的在於支付受保人招致或將會招致之醫療和牙科開支，你可考慮選擇進行特別款項提取。
- 用部分資產確保活多久、領多久，其餘部分資產再去找變現性與報酬率相對較高的工具，會是老後最妥靠的財務安排。
根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。 年金險屬於「生存險」，主要是保障「活太久」的風險；終身還本險屬於「生死合險」（生存險＋死亡險），保險給付裡有「生存金」、也有「身故／全殘理賠金」或祝壽金，兩者都想滿足的話，要付出的保費更重。 年金險又分成兩大類，第一類是「未來領」，也就是「遞延型年金險」。 因為離退休還早，適合青壯年族群購買，可以躉繳或期繳保險費，等到累積期滿、準備退休時，再開始申請年金給付。 在逆按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。
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Sincere Insurance and Financial Consultant希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。 因此，我們根據多年來收到的一些獨特又值得深思的問題，編寫了實用的保險提示清單。 無論是閃電擊中了您的房屋，還是您想了解保單承保哪類損失，我們的專業團隊都可以幫到你。 而什麼是信譽好的保險公司，筆者認為是準備上市和已上市的保險公司。 尤其是準備上市的保險公司，因為準備上市的保險公司為了谷數做好上市表現，都會願意為產品投放更多資源，令保單持有人有多大利益和價值，刺激生意。 另外假設一到回本期便退保，如次前所說要看清取回年金時的歲數條件，否則大家也要冒險被香港政府稅局質疑退保原因，間接有機會要求被稅局索回退稅金額。
年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 QDAP是透過提供穩定收入協助投保人應對長壽風險的一種退休規劃工具。 自2019年推出至今，市場共發出逾23.5萬份QDAP保單，年度化保費逾168億元。
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古人話：「君子愛財，取之有道」；但作為一位從事理財策劃十多年的職業女性，我想補充一點：「女子愛財，投資有道」。 女性對金錢的觀念和觸覺，肯定跟男性不同，這一點從我和我的客戶中便可見一斑。 假如總認購額超出最終發行額度，按證公司會定出一個分配金額上限。 假設分配金額上限為50萬元，長者A如認購100萬元年金，亦只能獲配50萬元；長者B如認購50萬元年金，就能夠全數獲分配。
如果單次申請已經提出並被香港年金公司接受，且申請中所指定的特別款項提取金額少於1,000,000港元，你將僅有權收到申請所批准之指定特別款項提取金額。 香港年金公司將不再接受就未在單次申請中提交並獲得批准的任何醫療和牙科開支餘額而再次提出之任何特別款項提取申請。 香港年金向投保人保證發放合共金額等同已繳保費105%的年金，即是投保100萬的話，投保人只要按照原定計劃，沒有中途退保，可累積收取最少105萬元。 香港年金由政府全資擁有的按揭證券公司推出，並向65歲以上香港永久性居民銷售，投保人一筆過支付保費後，按證公司將每月向受保人派發固定年金金額，並終身發放。
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消費者選擇年金產品時，回報率也是重要的考慮因素之一，「合資格延期年金」計劃中，保證內部回報率（Internal Rate of Return, IRR）的差異介乎0.01%至3.05%不等。 主要原因是不同計劃的累積期長短不一，消費者應以相近的累積期作參考比較。 以本港過去10年平均通脹約為2%至4%計算，大部份計劃的保證內部回報率皆低於通脹。
- 香港的保險業監管局 推出「合資格延期年金保單」（簡稱「QDAP」），鼓勵市民為退休生活作更多自願性儲蓄，長遠穩定收入。
- 保證期間終身年金是，無論被保險人是否身故，保險公司皆會在約定的期間內持續給付；保證金額終身年金：不論被保險人是否身故，保險公司皆會給付至約定的總額。
- 假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。
- 我們不會審視或控制有關人士提供的資訊，亦概不就有關資訊引致的任何損失負上任何責任。
- 視乎個別情況，索償項目包括：取消保單並退保費、取消行程、外遊警示保障。
在上述產品中，立橋、恒生容許上網買扣稅年金，不過恒生只限客戶申請。 並不是市場上所有的年金產品都可以申請退稅，除了之前提及的即期年金不可以退稅外，延期年金也有一定的要求才可以申請退稅。 納稅人只需在填寫報稅表時，於扣稅項目一欄報上自己在該年度所繳交的自願醫保保費金額，並記得將自願醫保的保單和繳交保費的紀錄保存妥當，就可享受扣稅優惠。 合資格延期年金的特別之處是當夫婦合併報稅時，可作為聯名年金領取人，以每人最高HK$6萬扣稅額計，合併報稅後，可獲HK$12萬的扣稅額。
即期年金比較: 年金風險二：整體回報或不理想
事實上，投保人亦可選擇於不同時期購買多於一份QDAP，以不同供款期或不同年金領取期的產品來配合自己的退休計劃。 「香港年金計劃」由香港年金有限公司提供予65歲或以上人士購買。 這種屬於「即期終身年金」，當受保人一筆過繳付保費後，毋須等待「累積期」便會可開始終身獲派發每月年金收入，直至百年歸老。 其中一個好處是，受保人的健康狀況並不影響投保「香港年金計劃」，因此退休人士或長者購買前毋須作任何身體檢查，仍可把一整筆資金轉變成穩定的現金流。
因為終身還本險保單條款規定，通常要拚到100歲以上時，才能領得到「祝壽金」。 ，當領取年金時，保險公司會依當時的「宣告利率」去給付，宣告利率高時，保戶就會越得利，相反地，當宣告利率低時，獲利空間較少。 簡單綜合三方面去評估，即使年金產品B的總回報率比年金產品A的總回報率高0.24%，但其他多方面都是年金產品A較強，因此筆者會偏向選擇年金產品A。 一般有10年和20年的選擇，簡單而言就是分10年攤分套現或是分20年攤分套現。 當然大家亦可一到回本期時便套現，但對非扣稅人士而言根本沒有好處。 剛才分享了那些人士十分適合購買年金，但在選購過程中，大家應該依據十分方向去選購年金最著數呢？
即期年金比較: 政府年金值得買嗎？與其他終身年金比較好處/壞處/回報
最後，人口老化最核心的問題仍然遺留在一群沒有儲蓄習慣或低收入人士的身上。 只能說，若想真正解決長者退休及人口老化的問題，除了現有的年金政策外，還是需要有更多政策扶持這批人士，才能真正構成「老有所依」的大藍圖。 延期年金可選擇於退休前提取所有現金價值，或是在退休時行使年金逐年收取利息。 在決定行使年金之前，投保人可再比較一下市面上的即享年金計劃：如果當時有更好的替代品，投保人可考慮提取所有現金價值，再將資金投放在新的計劃上。
為了壓抑樓市，準確來說是壓抑市場對住宅物業的需求，就加印花稅，增加… 即期年金比較 《經濟通》所刊的署名及／或不署名文章，相關內容屬作者個人意見，並不代表《經濟通》立場，《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。 如閣下對年金或退休規劃有任何問題，可下載 10Life app匿名問問題，即時得到多個持牌顧問的意見。 可是，在過去10年，恆生指數、標普500、納指、世界各大公募的股票/主題/行業/債券/平衡/商品基金也做不到每年穩賺高過17%呀! 而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。 每年儲 $60,000在銀行，因為無扣稅效果，每年要在銀行戶口提走 $10,200去交稅。
即期年金比較: 保費繳付期最長10年 6個計劃提供年金至99歲以上或終身
這裏的變化可以很多，而且不一定是誰人購買年金就是誰人申報扣除額。 例如如果買延期年金的是太太，但申報扣稅額的可以是交稅較多的丈夫，反之亦然。 又例如夫婦兩人都有買延期年金，丈夫買的金額比另一半大，但雙方可以平均分配或協議一個各自的扣除額。 即期年金比較 保單貨幣：除了港幣，有一些年金計劃是美元或是人民幣的保單，對於自己退休後會使用的貨幣或居住地區已有想法的朋友，可能未必最適合使用港幣年金計劃，以避免兌換損失。 即期年金比較 如果你自問身體非常健康，注重養生，最怕自己的儲蓄不夠過世，只派發10~15年的類型可能不適合你。 如果你是這種情況的話，舉例，可以篩選會保證入息至85歲或以上的，或者入息期是20年以上的計劃。
曾主跑過房地產、證券、基金、銀行、保險等財金路線，擁有產官學界豐富的採訪與撰述經驗。 有感於網路興起，碎片般的知識更容易產出與取得，自我期許在眾聲喧嘩的年代，提供整合性、系統性的建議。 同樣的，消費者要洽購即期年金險時，只會接觸到費率表，消費者根據費率表上的性別、年齡、與想要領取的年金給付，就能查到需要躉繳多少保費。
即期年金比較: 延期年金比較:退保價值
如無必要便儲蓄至年金派發期，總好過存放在銀行做定期存款賺取微利。 既然購買得年金這類長時間投資服務，最好尋找有專人服務的產品。 道理好簡單，很多保險公司都設有財富管理顧問、客戶服務櫃台和熱線。 所以供款年期選擇是年金產品好壞的指標之一，而筆者一般都偏好較短年期，因為筆者對現今經濟環境不太有信心，5年後再按自己經濟情況選購年金較安心。
即期年金比較: 年金保險是什麼？推薦關鍵5問，讓你退休試算、解約不煩惱！
消費者宜詳細了解產品及多作比較，考慮自己的個人需要及財務情況，以決定年金是否適合自己，及如何使用年金配合其他理財產品作退休計劃部署。 支付方式不是說用信用卡付款或是現金付款，而是指年金完結時如何支付費用給受益人的附加好處。 大家可能未必認同支付方式是一個好處，這或許是大家仍然較年輕，年長的朋友可能會較理解。 其實如果一個人平安無事，當然可選整筆年套現、逐年套現或逐月套現，這是普通不過的事。 然而如果一個人遇上身故意外，試問有誰可以處理支付的事情。
即期年金比較: 合資格扣稅延期年金條件
三商美邦在20年的保證期內，被保人都是年領12萬元；保證期滿後若仍生存，仍然是繼續年領12萬元到身故，如果仍然存活，就繼續領到110歲保單效期終止。 任何一種金融商品都有購買成本，譬如共同基金有管理費、手續費，即期年金險也有一項成本，稱為「附加費用」。 註2：「保證平均派息率高達2.5% p.a.」是指在保單於3年期滿時的每年保證平均派息率，並僅適用於符合貼心獎賞及終極獎賞資格的保單。
另有，4個計劃可提供年金至受保人99歲以上，如：「安達人壽保險」、「香港人壽」、 「滙豐人壽保險」及「香港永明金融」。 即期年金比較 無論是新推出的「EasySave智易儲蓄保ES1」又或是「WeSave定息儲蓄保S3」，整個保單生效期內都有保證回報，重點是可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 由香港政府牽頭的香港年金計劃（公共年金計劃）就是即期年金一種。 香港年金計劃又被稱為「長者年金」或「終身年金」，因為其最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終老。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
以65歲開始買公共年金，並投保100萬元計，男性每年將收取約7萬元年金，收取約15年﹙至80歲﹚，累收年金將達到105萬元，叫做「打和」。 換言之，只要長者活到80歲以上仍繼續領取年金，基本上已多賺。 以該報告的香港男性平均壽命計，用81.32歲減去80歲，即是男性理論上最少賺多1.32年，再乘以每年收取7萬元固定年金，即是多賺9.24萬元。
假設供款$1,000,000，5%年金率，一年響個本金度拎返最少$50,000，大約每月$4,167。 派發方面，市面上唔同產品有唔同派法年期，如果年金係終身派發嘅，好似公共年金計劃或者個別嘅保險公司年金計劃咁，最簡單講就係派到死為止！ 但係如果係有年期限制嘅話，好似係10、15、20年咁，或者係派到100歲之類（香港人平均壽命係男81、女87左右）。 如有充足資金又想找到高息的理財工具，可以考慮5年期儲蓄保險「WeSave高息儲蓄保E1」，雖然保單生效期間退保涉及收費，但5年期滿時的保證派息率可達每年3.5% p.a.
即期年金比較: 保險公司的信貸風險
以年金期為固定年期的計劃而言，一般提供最短10年至最長30年年金期，如： 「東亞人壽保險」及「恒生保險」。 了解過延期年金的自製長糧方案後，大家在選擇QDAP產品時，宜細閱比較產品，揀選合適的保費繳付期、年金開始年齡及年金期，以合乎自身的退休計劃。 至於延期年金則設有累積期，例如投保人可分5年或10年期繳付保費，讓資金在累積期內滾存生息、長線增值，待退休時才開始領取年金款項。 Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險、Top 即期年金比較 Up門診醫療保險等多種產品。