保險計劃涵蓋多達63種嚴重疾病(直至被保人100歲)。 若被保人確診患上任何一種受保嚴重疾病或不幸死亡，將可獲得高達100%保額的一筆過現金保險賠償。 雖然大部分危疾保單均涵蓋癌症及心臟病，但並非在每種癌症或心臟病的確診情況下你都會自動獲付賠償。 請向保險公司查詢，確保你明白承保範圍及除外責任。 若你已經患上危疾，那購買危疾保險並無意義，因為投保之前已患的疾病將不受保障。
舉例來說，由於定期危疾保險的保費較便宜，並且保障年期較彈性，所以適合剛出社會不久，負擔能力較低的年輕人。 另一方面，由於終身危疾保險的保費一經釐定，供款期間就不會更改，因此保費雖然較貴，但對於有一定經濟能力，並且追求穩定的人士而言，的確是不錯的選擇。 本文章內容由 趙廷俊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 以消委會所透露的「常見爭拗」為例，一些危疾病症需達至一定嚴重程度才符合索償資格，另外要留意保單未納入保障範圍的「除外責任條款」。 若不幸多次發病，即使計劃容許多重賠償，可能也有一個賠償上限，這也是值得關注的地方。
危疾保險需要: 考慮因素 – 1. 危疾保障範圍
香港受訪者當中對個人財務狀況有信心的主要原因包括：擁有足夠積蓄及穩定工作(兩者均為50%)，擁有個人保險(43%)以及有合適的財務預算(42%)。 傳統中醫調理對紓緩癌症治療不適有不同程度的幫助，因此我們更會為您提供中醫調理相關資訊以供參考，助您提高生活質素。 此外，投保了「癌症治療賠償保障」的會員憑「保柏全禦卡」於保柏特選的中醫診所就受保癌症求診更可尊享會員優惠，詳情請致電24小時健康專線查詢（有關優惠及診所或會不時更改）。 理論上，人壽保險保障不應受地域限制，受保人若果於保單期內不幸身故，不論在香港抑或其他國家或地區，受益人亦應得到賠償。 不過，有定期人壽保險的條款寫明，當受保人的居住地、公民身分、或稅務狀況有所改變時，需通知保險公司。 若果受保人的居住地變更引致的風險變化，可以徵收附加保費或決定不續保。
- 上文亦提到，純危疾保險及儲蓄型危疾保險的性質並不一樣。
- 雖然危疾保險與醫療保險感覺相似，但其實並不一樣。
- 例如，患上癌症需要接受治療或大型手術，術後難免需要長時間的休養，期間工作收入或會受到影響。
- 消費型危疾保險的保費只會純用作購買保障，沒有儲蓄成份，退保時保單沒有現金價值，期滿時即使沒作任何索償，亦不可取回已繳保費，保險公司只會在受保人合符保單訂明的保障項目時提供賠償。
- 宏利作為香港持續經營歷史最悠久的人壽保險公司，期望透過調查了解大灣區居民在健康及財富保障方面的需求，以令其所服務的社群更健康長壽。
由於都市人大多飲食不均衡、作息不定時、長期缺乏運動，久而久之便會出現「三高（即高血壓、高膽固醇、高血糖）」問題，患上或引發危疾機會亦相應增加。 簡單來說，危疾保險的功能是當的受保人被診斷患上任何一項保單內列明的狀況，或嚴重疾病時，保險公司就會支付一筆過的賠償，完全不會限制用途。 計劃既能提供較周全的復發保障，同時提供額外的病後持續支援，即使不幸患病，也能獲得周全的保障，有足夠的支持去對抗疾病，是市場上設計較理想的危疾保險產品。 若美國運通與客戶之間出現有關銷售過程或處理相關交易的合資格爭議（定義見金融糾紛調解中心有關金融糾紛調解計劃的職權範圍），美國運通將與客戶進行金融糾紛調解計劃程序。 然而，對於任何有關產品合約條款的爭議，應由安達保險與客戶直接解決。 由於情況因人而異，投保前你可能需要考慮自己的財務狀況、家人的需要，以及僱主有否提供因患病而未能工作的保障，如有，保障時間長度等因素。
危疾保險需要: 中風、心臟病和癌症有機會復發，
另外更設額外門診護理及監測、延伸支援等保障，以及實驗性治療現金津貼，進一步提升客戶保障。 此外，受保於「癌症治療賠償保障」5年後，投保人可將此自選保障轉保至保柏自願醫保計劃∕保柏靈活配自願醫保計劃-基本，無須重新核保 。 很多人會混淆危疾保險及醫療保險，實則上兩者絕不相同，因為絕大部份危疾保險的設計原意是一種「提前支付死亡保險利益」的保險產品，而非像醫療保險以「實報實銷」的形式賠償醫療開支。 危疾保險的目的是保障受保人若患上指定嚴重疾病，而符合保單相關疾病定義時，可獲得一筆過的現金賠償。 賠償金的用途不限，受保人可以用作應付醫療開支或生活費用。
而AIA的「愛伴航」或「愛伴航 危疾保險需要 – 首護摯寶」，不但就指定危疾提供額外多達7次的危疾賠償，每次賠償為原有保額的100%，更針對腦退化疾病提供終身年金保障，幫助腦退化疾病患者應付長期護理所需的開支。 專業的醫療服務能為我們解決健康問題，但昂貴的醫療費用並非人人有能力負擔。 有見及此，信諾誠意為您提供全面的醫療保障計劃，減輕您的醫療支出負擔，讓您專心接受治療，早日回復健康。 # 有關「保障最高」的描述是根據截至2020年10月9日就本港主要人壽保險公司公開發售予個人客戶的其他危疾計劃所作之比較。 危疾保險大致分為含儲蓄成份的終身危疾保險，及不含儲蓄成份的純危疾保險。 含儲蓄成份的危疾保險，部份保費會用作儲蓄用途，保費較純危疾保險高，保障年期可長達終身。
危疾保險需要: 現金價值
以癌症治療為例，澳門受訪者預期癌症治療的相關開支1只需約46.8萬澳門元，相當於受訪者15個月的人均月入。 這與區內其他地方形成強烈對比：內地大灣區城市的預期癌症治療開支可高達受訪者51個月的人均月入（約人民幣69.8萬元）。 香港方面，受訪者預期癌症治療開支相當於其大約35個月的人均月入 (約107萬港元)。 為人父母自然無時無刻希望給孩子最好的一切，事關健康更不例外。 一些保險公司早在懷孕22週就為未出生的嬰兒提供危疾保險，甚至可承保先天性疾病。 有了危疾保險，小朋友從小就可享受全面的保障，若不幸在成年之前出現任何重大疾病，部分產品會提供額外賠償。
- 自願醫保更有分成標準計劃及靈活計劃，標準計劃會提供普通病房級別的基本住院保障，除了獲食物及衞生局批准的少許差異外，各保險公司的標準計劃所提供的保障項目及保障額都是相同的。
- 自願醫保的保費可分為每月、每季、每半年或每年繳付，保費繳付期以保單年期計算，保費高低則視乎性別、年齡、是否有吸煙習慣，以及計劃選項而定。
- 然而，除了當前的保費，比較時也應考慮不同年期，如10年、15年、20年的保費，以及全期的保費是多少，因為有些近年期保費或許較低，但較後年期的保費卻較高。
- 經歷了四個月的手術、化療，鄭太最終戰勝凶惡的病魔，還趕得及與12月回港的子女歡度聖誕。
- 市面上一般的保險公司就大部分早期危疾的賠償為保額的20%。
但坊間危疾保險眾多，保障內容多樣，令人眼花瞭亂，到底應該如何選擇？ 以下三大貼士，可助你挑選一份保險最周全、最適合自己需要的危疾保險。 保費徵費會以保險業監管局（｢保監局｣）就相關保單所定之稅率而收取。 保監局將會透過保險公司向保單持有人收取保費徵費。
危疾保險需要: 比較6大熱門保險公司的危疾保險計劃
危疾保險用於面對不幸患上嚴重疾病如癌症、心臟病、中風等的時候，保險公司將向受保人發放現金賠償，並不限制賠償的用途。 而自願醫保VHIS則讓受保人實報實銷治療期間的醫藥費，如住院、手術、康復治療的支出等。 閱畢危疾保險及自願醫保VHIS的介紹後，便會發現兩者的性質、作用及保障不盡相同，您可因應自己的需要及能力考慮同時擁有危疾保險及自願醫保VHIS。 危疾保險為受保人不幸患上危疾時提供現金援助靈活運用；而自願醫保VHIS可涵蓋住院開支，減輕醫療開支負擔，更可選擇享用私營醫療服務。 大家可考慮實際需要和負擔能力，而選擇合適的醫療保障方案來守護健康，為更多不同情況作好準備，提升保障安全網。
不同人生階段需要不同的保障計劃，這大道理在投保危疾保險時，仍然湊效。 現時，部份危疾保險只須完成簡易核保，回答5條有關健康問題，毋須進行任何健康檢查，即可投保，過程輕鬆快捷。 「醫療保險」：則以實報實銷的方式為受保人賠償相關的醫療開支，保費則會隨着受保人年齡每年遞增。 如受保人有多於一份醫療保險，而首份保單未能賠足全部治療費用，便可依據其他醫療保險的保單索償。 儘管當中存在差別，龐大的預計治療開支卻突顯了大灣區11個城市消費者所面對的保障缺口，這些城市包括香港、澳門及內地九個城市。 澳門(47%)及內地大灣區城市（45%）的受訪者較有信心負擔治療開支，而香港受訪者中只有八分之一(12%)表示有信心支付相關費用。
危疾保險需要: 危疾保險及自願醫保VHIS – 需要二選一？
若疾病完全且直接因意外而非任何其他原因所致，則此首90個曆日限制並不適用。 現有投保額指原有投保額減去本保單下特定器官之原位癌或早期癌症權益支付的任何權益。 此3大疾病權益或危疾權益（如適用）僅支付一次，直至已支付及／或須支付的總索償額達原有投保額的100%為止。 總索償額指特定器官之原位癌或早期癌症權益、3大疾病權益及危疾權益（如適用）賠償的累積總額。 特定器官之原位癌或早期癌症權益、3大疾病權益或危疾權益（如適用）與身故權益將不會同時支付。 若沒有選擇3大疾病的額外醫療保障（自選權益），在支付3大疾病權益後，我們在本保單下的一切責任（如有）將只限於樂活復康服務。
由確定此選項起，其他癌症將不能於特選危疾七重賠償中獲得賠償。 若購買AIA「愛伴航」或「愛伴航 – 首護摯寶」，就可減低現金方面的憂慮。 此危疾保險計劃為不幸患上癌症的受保人，提供持續癌症現金選項，並提供高達100個月賠償。 危疾保險需要 受保人將每月收取現金，並可按需要靈活用於支付持續的治療開支，或用於日常生活。
危疾保險需要: 保險中人指點迷津 小心危疾保「有供無賠」中伏位
雖然這四款保險的保障範圍通常都包括了癌症，但當中的賠償方式及對癌症的定義都有所不同，為免索償失敗，就繼續了解當中的分別吧。 世上的保險計劃何其多，要選擇適合自己所需的絕不容易。 由了解繁瑣細節、揀選計劃、以至索償程序，當中有很多需要注意的地方。 以下為你講解兩大熱門保險產品的投保要訣——「保健康」的醫療保險及「保平安」的家居保險，讓你和家人能安然應對突如其來的難關。
一旦患上癌症，患者往往需要長期接受治療，支付高昂的治療、手術費用， 可能未必有足夠的現金維持日常生活所需。 大部分危疾保險計劃均保障癌症，卻甚少提供持續現金賠償。 值得留意的是，每份危疾保險計劃的可投保年齡均不同，因此要投保時也要留意。 信諾尊尚醫療保不設終身最高賠償額，而每年的賠償額更高達港幣$38,800,000。
危疾保險需要: 問2. 比較危疾保險與一般醫療保險：賠償方式有甚麼分別？
10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
Nicole不幸確診乳癌，獲「嚴重危疾保障」的HK$50萬賠償，她停工一年，專心休養。 健康顧問更協助Nicole跟進索償，讓她免卻煩惱。 香港人的辦工時間長，加上工作繁忙、食無定時、經常依賴垃圾食物、缺乏運動等不健康的生活習慣，都會增加患上危疾的機會，香港最常見的危疾主要為癌症、心臟病發作及中風，對長遠的健康及生活大受影響！ 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。
危疾保險需要: 保障由2019冠狀病毒病引致的危疾
而一般醫保與癌症醫保對癌症的賠償則有明顯分別，癌症醫保只受限於每次癌症及終身最高賠償額，普遍會全數賠償治療癌症的基本項目。 在賠償次數及賠償額限制的前提下，亦會賠償購買或租借醫療設備、及心理輔導等費用。 而一般醫保則就不同醫療費用保障設項目及每宗傷病的賠償上限，有部分也會設獨立「癌症治療」項目來保障電療及化療等項目，但都會受到每宗傷病或每份保單的賠償上限所限。 讓受保人自行選擇供款年期，保單亦帶有一定現金價值。 產品特點比較多元化，如提供早期嚴重疾病賠償、多次索償等，保費會比較貴。 自願醫保其中一個賣點，是可就繳交保費申請扣稅，每年保費可作免稅額高達港幣$8,000。
危疾保險需要: 比較危疾保險保費
安樂窩不單要用心打造，更要用心保護，立即前往【498期《選擇》月刊：家居保險計劃保障差別大 40年樓齡多須個別核保】，了解更多選購家居保險的注意事項。 危疾保險需要 大灣區內大部分消費者正積極透過運動以保持身心健康，期望藉此收窄保障缺口。 儘管超過四分之一(28%)的澳門受訪者認為自己超重，但有44%表示自己身體健康，而大灣區內地城市的這一比率為46%，而香港則只有9%。
危疾保險需要: 保單等候期
你最終收取的紅利有機會高於或低於利益說明中的投資回報。 有關選擇分紅保單的注意事項，以及如何理解分紅實現率及利益說明文件，請參考保險業監管局網站內的《認識分紅保單》專頁。 不同保險公司對於受保疾病的定義不盡相同，投保前應先比較不同產品的保障範圍，並了解不同受保疾病的定義。 以上資料僅供參考，有關產品資料亦非保險產品的全部保障內容及特點，指定保險計劃受其保單條款所約束。 就有關產品特色、內容、條款、細則及不保事項，請瀏覽信諾網站並參閱相關產品小冊子及保單條款。
3 以一名18 歲非吸煙人士以年繳模式投保終生賠償總額為$330萬的保柏危疾全禦保計劃的危疾基本保障計算。 但其實危疾保險的原意為彌補因未能工作而損失的收入，換而言之，當受保人退休，再沒有任何收入及家庭責任的時候，危疾保險便已失去本來意義，若是為了補貼醫療支出的話，倒不如購買一份高額醫療保障更加實際。 如果你視危疾保險為投資工具的話，就應該仔細分析各計劃的投資策略、股票組合及過往表現，再根據個人的風險承受能力及期待回報，選擇最理想的終身危疾保險計劃。 顧名思義，前者一經索償，危疾保障就會即時宣告終止，而後者則允許投保人在索償一次後，繼續為往後確診的危疾反覆申請賠償，只是賠償額有機會遞減。
危疾保險需要: 產品特色
市面上有部分計劃提供早期危疾保障，即危疾出現早期症狀，但未發展至嚴重階段時，受保人已經可以獲得某個百分比的保額作早期賠償，有助於及早發現危疾的受保人安心進行治療，為自己和家人增加保障6。 而決定投保金額時，除了以上提及的3個因素以外，還要考慮個人的負擔能力、危疾治療開支以及治療與康復期間可能失去的收入而作出評估。 投保危疾保險是要選擇適合自己的保障，而非只着重保費高或低。 總括而言，選擇危疾保險要你亦可向持牌之保險代理索取專業意見。 很多人都會以為年輕人與「危疾」無關，身體健康就無特別需要購買危疾保險。
危疾保險需要: 個人
10Life另一創辦人何穎翔（Thomson）打個比喻，假設投保人買了危疾保險，短至半年內就向保險公司索償，保險公司就有理由去調查投保人有否知情不報的情況。 不過，投保人與保險公司都應該以「最高誠信」去實行保單的內容。 所以在正常情況下，保險公司不會特意去抽查投保人的病歷，從而免除承保的責任。 危疾保險需要 危疾保險會視乎投保額高低，去決定會否要求投保者去驗身。 如果保險公司不要求投保者驗身，改為由投保者自願申報過往病歷。 據持牌保險經紀的意見，投保者應該在投保前，於申報書中詳細列明過去的病史，包括遺傳病，以便日後與保險公司索償時，可以確定保險公司得悉風險所在，令到投保人可以有更大「議價能力」。
危疾保險需要: 客戶服務
第二類則由食物及衞生局訂明，可與標準計劃保障產生協同效應的保障，如緊急門診治療或家居看護保障。 宏利香港及澳門首席策略總監兼澳門分公司主管湯嘉麗引述首個「宏利大灣區健康保障度 」調查指，僅18%澳門受訪者擁有危疾保險計劃，比例遠低於香港和內地大灣區城市。 儘管大部分(84%)澳門受訪者表示已購買醫療保險，但仍有80%的受訪者表示在負擔得起的情況下，有興趣購買新的或額外的醫療保險。 危疾保險需要 倘遇上醫療需要，大灣區內約有一半居民會動用應急儲蓄以支付所需(澳門：52%；香港：47%；內地大灣區城市：52%)。 若不幸患上危疾，有97%的澳門受訪者預期家庭成員可為其提供長遠照顧，而內地大灣區城市和香港這方面的比率分別為79%和60%。 即使你已經受保，我們仍然可以為你找到更適合你的計劃。
另外，部份計劃會設有復發賠償等候期，時間一般由3至5年不等，而對復發時間的計算，每間保險公司的定義也有不同，好像有由病發後起計、切除腫瘤後起計，或癌症康復後起計。 至於每種疾病可以重複索償多少次，也會因保險公司及保險計劃不同而有所出入。 另外，如患上早期危疾可以提早獲得保障額的某個百份比作為賠償。 因此，購買保險前必須先看清保障條款及賠償準則，在選購保障原位癌及早期危疾的計劃時，更需要多多留意。 近年有保險公司推出新產品，接受為尚未出生、但孕期達22周的BB 投保，而且對先天性疾病也有一定保障。
危疾保險需要: 保障疾病數目及疾病定義
另一方面，作為家庭支柱的你一旦不幸患上危疾，有機會失去工作能力及收入，增加家庭負擔。 相反，若及早購買危疾保險，即使患上危疾，你亦將獲得保險公司發放的一筆過賠償。 屆時，你就可以按照自己的需要運用這筆資金，無須過份擔心患病後的生活開支。
但其實正因年青時身體狀況相對較健康，投保會較容易，而且保費相對較低，加上近年的心臟病、中風及癌症等危疾患者有年輕化趨勢，及早作好準備, 受保障的始終是自己。 若保單權益人可以從任何其他來源獲發還任何原本可於本權益下獲賠償的開支，富衛將只賠償超出由其他來源獲發還的部分，惟受限於上述限額。 若被保人可以從任何其他來源獲發還原本可於本權益下獲賠償的全部或部分任何開支，保單權益人必須告知富衛。