資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 美國進入加息週期後，香港銀行亦陸續跟隨，滙豐銀行和渣打銀行在2022年8月相繼上調H按封頂利率，滙豐銀行由P -2.5%上調至P -2.25%，渣打銀行由P -2.75%上調至P -2.5%。 不過，也因為HIBOR已經上升，借錢買樓的人在過去一段日子，所付的利率也已經提高，因此，金融管理局要求銀行借貸的壓力測試反而下降，由3厘改為2厘。 也就是說，假定未來借貸利率只會從現水平再加多2厘而不是3厘，這對想買樓的人來說也是好消息。 至今為止，香港的銀行體系內剩餘資金依然超過HK$1,000億，相當多。
加息的目的包括減少貨幣供應、壓抑消費、壓抑通貨膨脹、鼓勵存款、減緩市場投機等等。 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率，讓你選擇最適合自己的按揭計劃。 加息計算機 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。
加息計算機: 美國加息｜息魔勢襲港樓 800萬樓月供恐畀多3600蚊 仲未計P按升
市場下一個焦點將是周五公布的個人消費支出物價指數，以了解該數據如何影響美聯儲接下來的利率決定。 上述計算結果只供參考﹐本公司並不會為該等資料的準確性﹑完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 個別實際還款情況﹐請參閱有關之條款及細則﹐並以本公司及有關金融機構之最終批核為準。
根據現時金管局的樓按措施，樓價少於1,000萬元的物業，銀行最高可以承造60%按揭；但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。 如果你本身並不是首次置業買家、購入的為連租約物業、或已成為其他人的擔保人，「按揭成數」還會進一收緊。 如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。
加息計算機: 港元
一般上您只需要在網站上輸入物業價格、按揭成數、還款的基本資料就可以看到你需要支付的利息總額。 以此次加息前銀行一年期存款利率3%、當前物價指數4.9%為計，較直觀的計算，目前儲户實際利率水平在負的2%左右，這意味着儲户一萬元的定期存款存滿一年損失200元。 加息之後，無疑將緩解負利率水平，進而一定程度上緩解居民財富縮水壓力。 狹義來説，加息是一個國家或地區的中央銀行提高利息的行為，通常是指提高存款利息和貸款利息，從而使得商業銀行和其它金融機構對中央銀行的借貸成本提高，進而迫使市場的利息也進行增加。 加息計算機 加息的目的包括減少貨幣供應、壓抑消費、壓抑通貨膨脹、鼓勵民間存款、減緩或抑制市場投機等等。
如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 其次，物業的樓齡及質素也會影響「按揭年期」的長。 舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 舉例，如果物業購入價為600萬元，原本打算承造90%按揭，理應貸款額為540萬元；但若單位估價為500萬元，則銀行只會用此作基準批按揭，相當於貸款額只有450萬元。
加息計算機: 壓力測試
於利率高企的情況下，置業的借貸成本亦提高，按揭供款增加，買家的供款金額將會變高。 平心而論，因為過去逾10年，香港銀行的最優惠利率均未曾調整，細P維持5％，大P維持5.25％；再推早10年，加息或減息幅度亦多以「0.25」及「0.5」為單位。 至於供樓利息是否能貼近10萬扣稅額，還要視乎當時按揭息率、按揭餘額、貸款年期等因素。 加息計算機 近年來全球處於加息周期，香港銀行也一樣，這也造成供樓利息上調，供樓利息很有可能超過10萬扣稅額尤其是按揭金額較大的業主。 H按的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。
至於較近支持位料為200天平均線0.6150美元，關鍵將參考0.60美元心理關口以至0.5890美元。 歐元和美元周一稍見喘穩，上周曾顯著走低，因對銀行業動盪的緊張情緒揮之不去。 歐洲銀行股大跌，銀行業巨頭德意志銀行和瑞銀集團急挫，因擔心自2008年金融危機以來該行業遭遇的最嚴重問題尚未得到遏制。 在美國兩家地區性貸款機構突然倒閉，以及陷入困境的瑞士銀行瑞士信貸被緊急出售給競爭對手瑞銀之後，銀行股受到打擊。
加息計算機: 香港銀行資金充裕
同時聯儲局主席鮑威爾都表明，今年將會穩步加息，未來會視乎數據表現，若情況適宜更快加息，亦預告最快5月公布縮表。 至於香港樓按，暫時未見實質影響，匯豐銀行於今午公布，維持最優惠利率不變。 現時多間銀行有提供轉按現金回贈，如果買樓人士善用這些按揭優惠，可以抵銷或減低對加息的影響。 所以，選擇適合自己的按揭服務便顯得非常重要，物業一旦做了按揭便衍生出日後的利息負擔，所以應該仔細的計算清楚日後可以承擔的利息支出。 透過比較不同銀行的按揭條件和優惠，周詳地計劃和選擇最合適自己的方案，一併考慮和計算供款時間的長短、優惠回贈及罰息期的長短等等。 只要選擇恰當的按揭計劃，便能節省日後供樓的利息開支必要和引起不必要的煩惱。
- 因此，如果HIBOR急升，且實際利率超過2.5%，H按申請人即可以實際封頂利率，即為2.5%還款。
- 同時，Mortgage Link户口存款利率往往高過儲蓄存款利率，因以按揭利率為準。
- ▲傳說香港經濟「10年一劫」，不論 樓市 及股市亦然。
- 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。
因為樓價高低，會決定了你最高的按揭成數為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。 加息計算機 香港整體銀行體系內的錢依然過多，如果跟足美國加息，就難以借錢出去，銀行於借貸業務的利息收入便會減少。 因為HIBOR看漲，中小銀行就會擔心未來的資金成本上漲。 在香港，一般人喜歡把錢存放在大銀行，過去許多年，香港也發生過銀行倒閉的事件，因此把錢存在大銀行是很自然的行為。 方法就是向大銀行借，這種借貸的利率就是HIBOR，是中小銀行的資金成本，是大銀行的收入。
加息計算機: 美國加息｜中原按揭：滙豐P加幅較預期少 供款負擔影響微
在聯儲局宣布加息後，金管局總裁余偉文再次作出提醒，預期港元拆息會逐步上調，提醒市民在決定置業、承造按揭時，要小心管理利率風險。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明便預計，第二季末一個月Hibor將升至0.6厘水平，更有機會挑戰0.8厘。 事實上，目前供樓利息低企，上調空間充裕，單計H按由現水平1.5厘升至封頂息率2.5厘，已足足有1厘的上調空間，當中所牽涉的額外利息成本不菲，更遑論日後銀行有可能上調最優惠利率以提高封頂息率。
按揭不獲批，就自然買不起樓，最終若越來越多人買不起樓，樓價就會相應下調。 黃詠欣又指，參考上一轉加息周期，香港銀行於美國加息8次，才加按息一次，幅度僅0.125%，當時的香港銀行體系結餘跌至約760億元，同時拆息抽升至2厘以上水平。 加息計算機 作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。 單看數字已能了解到定息按揭並不吸引，主因是市埸預計美國即使步入加息周期，以目前香港銀行體系結餘仍處於偏高的逾3,375億元水平來說，短期內跟隨的加息的機會不大。 但即使一個月拆息抽升至3%，由於有鎖息上限 P-2.75%保障，所以客戶供款息率最高是2.5%，每月供款升至約1.58萬元。
加息計算機: 【加息時代】聯儲局加息0.75% 香港銀行幾時加P？符合3大條件便有機會！
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 美國聯儲局連番加息，香港銀行除了上調最優惠利率外，貸款利率卻未見大幅度上升，只見各大銀行紛紛增加存款息搶客，為甚麼香港銀行貸款仍不加息？ 即睇MoneyHero拆解美國加息對香港銀行影響。
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- 實際以500萬按揭貸款額為例，以30年還款期、按息2.5厘計算，現時每月供款為19756元，若息口調高0.25%，每月供款增加656元至20412元。
- 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。
- 如果業主或準買家有意較仔細地計數，想知道每次加息後，所增加的供款，可以考慮使用YAHOO的按揭計算機。
- 美國加息時間表2023｜美國聯儲局宣布3月議息結果，加息25個基點，聯邦基金利率上調到4.75%至5.00%厘，符合市場預期。
以20年期100萬元等額本息還款的商業貸款為例，此次加息後，每月還款額將增加119元。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步，美國加息時，香港加息；美國減息時，香港亦減息。 變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。
加息計算機: 銀行服務及支付
他認為，央行今年的加息次數將會視經濟運行的情況而定，不過隨着今年加息次數的增加，對市場的疊加效應會越來越大。 但是李大霄強調，今年股市運行的格局仍將會是震盪偏強。 專家認為，由於美元維持走弱態勢不改，未來原油、農產品等國際大宗商品價格仍將維持高位震盪，同時，國內隨着春節之後開工率的不斷提高，投資消費逐步走強，PPI漲幅上半年仍將維持在高位，這給企業運營帶來不小壓力。
換而言之，即是月入超過3.6萬元的家庭，銀行才會批出按揭貸款；而首期要有40萬元，再加按保17.6萬元，合共57萬多。 居所貸款利息的扣稅年期為20個課稅年度，留意限額為每年10萬港元，而扣稅年期是可以連續或不連續使用，是視納稅人選擇而定。 首先説明如果業主想要使用供樓的利息扣稅，物業必須是納稅人的主要居所。 如果是還未完全落成、還未入住或買來非自住用途的供樓利息是不可以用來扣稅的。 H按 加息計算機 （HIBOR）英文全名為 Hong Kong Interbank Offered Rate, 加息計算機 中文是銀行同業拆息利率。 銀行同業拆息利率是本地銀行之間互相借錢的利率，亦是銀行放貸的成本。
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以最新私樓家庭月入中位數3.66萬計，供樓負擔比率由約54%上升至約55.8%。 2023年無論您有沒有在供房貸或投資，您都一定一直聽到 “美國通脹”、“美聯儲加息”、“銀行升息”等新聞。 任何有關利息的新聞其實或多或少都會影響銀行的利率波動。 只要有承造按揭上會的買家都需要供20至30年的貸款。 任何有在供樓或以後有計劃置業的港人都一定要看懂供樓利息。
加息計算機: 【美國加息時間表2023】一文看聯儲局議息會議FOMC日期 加息結果 市場預測加息幾多次？
香港加息，令借貸成本上升，增加經營成本，有機會拖慢企業發展，而外國企業有機會選擇其他地方發展，令香港勞動力減低，經濟衰退。 香港經濟仍然放緩，未來一年的經濟發展仍然具有不確定性，因此在置業前，應評估自身的財務狀況，不要心急因為樓市下滑而追求置業。 要注意風險，謹慎考慮財務狀況及未來發展趨勢，以制定合適的投資策略。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。
加息計算機: 【供樓利息】供樓利息如何計算? 最新各大銀行按揭利率比較
另外，更有大行估計，美國至2024年為止，將加息共2.7厘，故預期本港屆時的按揭利率，將達到4厘左右。 那麼每月供款將變為23,871元，較現時高6,639元或39%。 【負資產2022】4招教你避開最終被銀行call loan！ 所謂「負資產」，即物業市值低於未償還按揭貸款，即「資不抵債」，而負資產帶來最直接的影響是銀行有機會call loan(提早還款)；然而，現時… 以還款期30年計，每$100萬樓按貸款，每月供款將由$3,951增至$4,017，即每月多付約$66。 暫時加幅不算太大，但市場預計加息持續，香港難以獨善其身。