但如果申請的銀行肯為劏房做按揭（市場上有2-3間銀行），那麼劏房的租金是可以計入息。 另一個情況，如果申請按揭的物業不是該劏房單位，而是另一單位，那麼，劏房單位的租金是可以計入息。 因借款人曾對政府作出聲明物業是自用，HKMC也會定期要求借款人申報是不是自住，如對政府作出虛假聲明，的確有可能有法律責任。 很多客人因此做高成數按揭時選擇QBE, 但其實QBE也會抽樣調查，如發現是出租，也會call loan。
因此，原业主或所有者往往要作为担保人，使按揭有三个当事人“按揭人、按揭受益人、按揭担保人”。 对银行来说，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发公司用贷款来建造的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。 在大陆法系，按揭主要是指对于债务人或第三人不移转占有而供担保之不动产抵押，它相对质押（包括动产质押、权利质押）而存在。
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在实践中，任何财产都可用作抵押，可以是不动产的转让、动产的转让，任何实际利益和动产负担或设定负担的协议，在清偿债务和履行义务后，所设条件即可废除，担保也即可收回。 除此之外，大陆法系抵押关系成立后，抵押人仍对其抵押物拥有所有权、占有权和用益权，仅在其处分或转让再抵押时将受到阻碍。 六成按揭出租 因为该抵押物在登记簿上已有记录并不得在登记簿上重复登记或变更登记。
如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。 若申請人說明買入住宅目的，是給予家人居住，HKMC亦會質疑為何業主不是家人。 把物業用途於自住轉為出租後，向銀行索取出租同意書時，需要支付手續費，個別銀行亦可能會加息。
六成按揭出租: 按揭与抵押差异
要9成按揭的話，申請人必須先賣出手上原有物業再申請按揭。 以上種種問題都只能夠用一句視乎情況而定，視乎物業種類及物業價值。 簡單講，如果想為價值400萬-1920萬物業承造最多八成或者九成高成數按揭，準買家就一定要確保物業是已落成物業或者是現樓。 另一邊廂，如果想用即供plan拿最抵優惠買樓花而又要借高成數按揭就要確保物業價值600萬或以下。 至於能否借盡九成按揭就要視乎物業價值是否在既定範圍之內。 至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。
而樓價在買入後升得太多太急，很多業主買樓無耐，由於樓價上升，當初的6成按揭自動變為5成按揭以下。 但這並不意味着業主A可以直接將單位出租，而是必須要正式申請「甩按保」，並轉按至5成或以下按揭後才可出租。 若果未甩按保就出租，情況就如上述處境3，按保公司會隨即徵收額外保費，並要求轉按至5成以下。
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反之，按保公司不允許向現時或即將出租物業提供高成數按揭。 如果業主先自住（為申請高成數按揭），後放租而被按揭保險公司（HKMC/QBE）發現，有機會被要求即時清還按揭貸款，俗稱call loan。 若業主要為高成數按揭單位放租，需要抬錢減低按揭成數至物業樓價5成。 值得留意的一點就是如果需要利用按揭保險借高成數按揭，按保公司只會用55減樓齡計算按揭年期，但如果並非使用按揭保險的話普遍銀行都會用75減。
- 另外，发展商亦有机会提供二按计划达至高成数效果，但申请前必须先获得一按银行同意，利率及还款年期一般相对较高，详情可以向经络按揭按揭专员查询。
- 由銀行估算該單位租金，再打6折作為按揭申請人入息。
- 由於資助房屋，如居屋等，以折扣價出售，除非向房委會補地價，單位才可自由買賣及出租，但原來居屋怎樣補地價也有竅門，單是申請方式，以及由單位買家還是賣家負責補地價，也大有學問！
- 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。
- 如果業主先自住（為申請高成數按揭），後放租而被按揭保險公司（HKMC/QBE）發現，有機會被要求即時清還按揭貸款，俗稱call loan。
- 樓價1,000萬以下最高90%按揭(新按保)；400萬元以下最高可做90%按揭(舊按保)。
意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 後再申請按揭。 值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 正如剛剛上述所講，非固定收入人士或自僱人士只可以借最多8成按揭。 另外，希望各位要謹記，如果需要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數作壓力測試計算。 金管局因應不同樓價、物業、情況等而制定銀行最多可以為物業借出幾多錢，一般都會用一個百分比去計算。 換句話講，金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢，銀行可以借少過規定的上限，但不能借超過列明上限。
六成按揭出租: 出租套房遭縱火釀9死！女房東違法隔41間阻逃生 判賠266萬
因此，業主要留意，私下出租高成數物業，不只是被call loan，亦要清繳相關利息及行政費用。 若觸犯了按保的虛假聲明條例，日後再申請按保，相信會受到影響。 政府放寬按揭成數，讓更多物業被納入按保範圍，高成數按揭宗數增加。 不過，要留意是，按保要求貸款人的物業必需是自住，如果「偷雞出租」被銀行揭發，後果可能不只是call loan。 但不同銀行的計算不同，有些可能會再折上折，有些則不管是否打厘印一律以7折計算。 不過，建議業主們租約務必要打厘印以保障自己，如日後遇上租務糾紛，對於沒有打厘印的租約，法庭是不會受理的。
置業人士如要申請按揭保險，需要支付按保費用，如果選擇一次付清，按保費用由1.15%至5.04%不等，視乎按揭成數及最長還款年期而定。 連租約買入的單位一般會被當作投資用途，按揭成數會減一成。 如果租客能提供退租同意書，那麼有機會可以當作自住按揭。 由自住單位轉出租，按揭成數需要降至5成或以下，但按揭成數不會再多減一成，因為在原銀行自轉為出租，銀行不會重複審核你的信貸報告（TU），因此，不會扣減按揭成數。
六成按揭出租: 物業升值按揭成數降 仍須轉按
此外，政府新增了更高的物業價格範圍，涵蓋 1,200 萬至 1,920 萬的物業，但是借貸上限則調整至五成至八成，貸款金額上限為 960 萬。 於 2019 年 10 月，政府修訂了高成數按揭保險計劃。 而這次的修訂，由原本覆蓋所有物業類別（包括已落成住宅及樓花），修改為只限於已落成住宅。 4根據金管局最新指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，而每月供款額必須低於其每月入息之六成水平。
另外，村屋較為特別的一點就是樓花村屋、祖堂地物業都不會接納按揭申請的。 換言之，一般的已補地價村屋或者沒有轉讓限制的丁屋才可以申請按揭。 六成按揭出租 部分年紀大、沒有工作或者已退休人士可能經過多年努力已經供完手上物業，但現階段又需要一筆資金作其他週轉或投資用途就需要用「資產」作按揭申請。
六成按揭出租: 什麼是「按揭成數」?
業主出租或轉按高成數按揭物業前，須了解高成數按揭計劃的意思及條件，否則或會負上刑事責任。 好好運用政府最近的按揭計劃修訂，可獲得一筆資金以備不時之需。 【按揭疑惑】樓價跌 銀行係咪一定Call Loan? 銀行因為物業變成負資產而立即Call Loan的個案其實少之又少，更加不會無緣無故突然Call Loan，因為突然要求業主提早償還貸款，有機… 私下出租高成數物業的後果不只是被call loan，更要清繳相關利息及行政費用。
因此，贷款买车时应看清合同，尤其是一些加粗的字体。 如果遇到霸王条款，则应拿起法律武器，维护自己的权益。 如果單位買入時未有租客，且打算出租，則可向銀行申請「擬租金收入」（或稱為「預計租金收入」）。
六成按揭出租: 按揭注意事项
因此無論是申請按揭時，甚至取得貸款後亦不能改變自住的用途。 政府多次放寬高成數按揭計劃的條件，目的是希望無樓在手的首次置業人士能夠安居樂業，紓緩香港居住需求甚殷的困局，因此經由計劃買入的住宅只限於自住用途。 六成按揭出租 可能大家會想到利用高成數按揭出租住宅，交了首期後便讓租客為你供樓。 然而這個如意算盤打不響，在申請按揭的時候業主須要如實向銀行申報物業的用途（即自住或放租），不實申報即屬詐騙。 若申報物業用途為出租，就不符合高成數按揭計劃的申請資格。
买房时最好找专业地产代理和银行客户经理提前咨询按揭情况。 如果你有这方面的需要，欢迎随时联系房博士进行咨询。 除非申请人能证明本身和香港有密切关系且购买单位给直系亲属在香港定居使用，不然按揭证券公司不会受理收入并非来自香港的按揭保险申请。 自雇人士和非固定收入人士最高只能申请8成按揭。
六成按揭出租: 首置人士 無壓測下 不同樓價 每月供款 及 最低月入要求
租客要避免有關情況，可先從單位查冊，以了解業主買入單位時的銀行貸款，對應當時買入單位的樓價。 不過，一般銀行的按揭在查冊上很多時都會顯示「alll monies」，方便日後業主作出加按。 根據現時房屋條例，作出虛假聲明的最高刑罰為罰款五萬元及監禁半年。 過去有一案例，申請人因為在申請「自置居所貸款計劃」作出虛假聲明獲取房屋貸款，除了罸款外，亦要清繳貸款連同利息及行政費用，以及喪失申請房委會其他資助房屋及貸款計劃的機會。 金管局在2020年8月宣布，放寬「非住宅物業」按揭貸款的逆周期措施，按揭成數上限上調10%。
六成按揭出租: 問題5: 購買居屋、村屋、唐樓的「按揭成數」，跟私樓有沒有分別?
如果申報物業用途為自住，要通過「50/60」（前者為供款不能超過入息的50％，後者為供款不能超過入息的60％），供款入息比例及壓力測試的入息分別為HK$54,412及HK$65,330。 假設買家的月入為HK$60,000，即無法通過壓力測試。 以一個1,400萬元的單位計，如果最高按揭成數為5成。 以年利率2.375%及30年按揭計，則每月供款為27,206元。 若進行壓力測試，即加3厘後（即以年利率5.375%計），每月供款為39,198元。 銀行考慮批核按揭貸款時，物業的價值、樓齡，及貸款人的職業、薪金、信貸記錄等，都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。
六成按揭出租: 銀行會接受沒有交印花稅的租約？（沒有打釐印）
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六成按揭出租: 影響「按揭成數」的六大常見因素:
另外，也有機會不call loan，有些銀行會要求加息，徵收額外按保費用。 可是，按保公司於審核過程中有機會要求派人睇樓，如發現物業仍有租客使用，便會不批按揭。 如果直到收樓租客仍佔用物業，賣家便需負上法律責任，買家當然可向賣家追討賠償。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
另外如報自住有些銀行會要求提供水電煤證明，不過也有部分銀行接受銀行月結單作為自住證明，具體可向銀行查詢細節。 部份銀碼符合申請「舊按保」的物業，也可以申請最高90%按揭。 但香港按揭證券公司有規定，若希望申請「舊按保」的物業，其樓花期不可長於一年、以及必須受預售樓花同意方案規管的物業，也表示重建「舊契樓」並不符合條件。
就筆者觀察所得，在4、5年前購入的物業，即使當時以高成數按揭購入單位，現時的欠款/樓價比率大都已降至5成以下，如準備出租的業主，還是先完成轉按再行放租便萬無一失了。 在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。 兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 申請按揭時，如把單位申報「出租」，最多只可借5成。