一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 樓換樓人士如果在賣樓簽訂臨約後，環聯信貸紀錄仍然顯示申請人名義上正負擔按揭，則會被視為非首置人士，而如果是舊物業按揭已轉移至新買家，則可以透過「首置人士」身份，申請2019年後實施較寬鬆的按揭制度。 就樓換樓人士按揭制度而言，2019年新制度按揭與舊有情況差別不大，同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候，舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中，去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 不過，對於二手未補地價之綠置居或居屋（例如白居二），買家實質未必可借足。
- 這方法一般見於有層供滿了樓，但低收入或沒有收入的退休人士使用。
- 綠置居出售的單位屬房委會公屋, 即未補地價的資助房屋，故按揭成數上限與未補地價的一手新綠表居屋看齊，最按揭成數為九五成，最長還款年期為 25 年，比一般私樓按揭可選的最長還款年期短 5 年。
- 而且即使免壓測的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。
- 不過筆者已向部份銀行查詢，暫時的取態是只接受符合1.
- 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。
- 原油期貨價格下跌逾1%，因為美國表示將由戰略石油儲備中，釋放更多原油以增加市場供應。
- 使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。
循環貸款也需要計入DTI及壓測內，而保費融資的每月供款若有註入TU，需要計入壓測。 不過沒有註入TU的保費融資、學生貸款 ，貸款人都應該申請表上如實申報。 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DTI及壓力測試，每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 免壓測 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。
免壓測: 按揭保險新政策 免壓力測試實例
金管局寫明，銀行仍然要計申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 香港市面上有過千間財務公司為各類型客人提供多元化的貸款產品。
- 有見及此，市面上有不少機構提供財務公司貸款比較的服務協助相關人士輕易找出適合自己的財務公司。
- 【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略 對於缺乏首期的上車客，一手物業吸引之處是其靈活的付款方式，部份更提供「呼吸Plan」，讓買家只需支付少部份首期，免壓測上車。
- 急需現金周轉 – 申請銀行貸款快則需要花費一個星期時間，慢則申請銀行按揭可以花上以月計的時間。
- 但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。
- 當你需要利用人工收入申請按揭貸款去買樓時，就需要進行壓力測試。
- 假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 萬元，首期需 HK$160 萬元。
- 業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。
【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略 對於缺乏首期的上車客，一手物業吸引之處是其靈活的付款方式，部份更提供「呼吸Plan」，讓買家只需支付少部份首期，免壓測上車。 免壓測 情況有點類似於去年官方放寬按揭保險，雖然同時提供多付保費免壓測的安排，但銀行在自行審批時，卻罕有採納新指引下最寬鬆的標準，容許借款人借到最盡。 如果市場上的拆息按揭本身不設封頂、本身只有一個H+的計息標準，在計算壓測時沿用H+標準的話，其利率比其他有封頂設計的為低，理論上在同等收入之下，便可借取更高額的樓按貸款。 由以上資料可得知，目前H按封頂的情況下，息率仍比定息按揭低，而且若未來拆息回落，H按亦可受惠，因此想減低負擔的話，H按仍是最佳選擇。 若資金充足，又不想承擔未來息口繼續上升的風險，就可考慮選用定息按揭。
免壓測: 申請按揭常見問題
香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 免壓測 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。 你需要按個人情況申請不同按揭，或有機會需要按揭擔保人。 在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。 另外，因為條例規定，2019年新按揭成數規例只適用於現樓物業，如果是購買一手物業而有意選用即供付款，而物業價值高於600萬，則不能透過按保申請新制下的按揭成數，只能選擇放棄即供，或放棄新制按揭保險。 免壓測 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。
兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。 如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。 以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。 美國1月通脹放緩至6.4%，但仍處較高水平，並超出市場預期，支持聯儲局官員認為要繼續加息並在一段時間內維持高利率的鷹派看法，道指及標普500指數低收，但納指在Tesla支持下上升。 道瓊斯指數曾跌逾400點，並失守34000點，其後跌勢回順，最終收市報34089點，跌156點，跌幅0.46%。
免壓測: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。 無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 金管局資料顯示，現時超過九成的借款人會選擇H按計劃，究竟兩種付款方法有甚麼分別？ 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？ 而申請按揭保險的個案，定息按揭比浮息按揭的按揭保險費節省不了多少費用。 在申請按揭保險時，如要動用「免壓測」的條款，按揭保險費將上調10至15%。
公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 答：如果不是加按套現，在平手轉按而業主的供款壓力不變的情況下，房署較大機會同意業主平手轉按，以享受銀行下調按揭利率或現金回贈等，但當中涉及律師費和房署申請費。 答：過往居屋及綠置居只可提供承造最優惠利率按揭計劃（P按），但今年11月起有機會可選用銀行同業拆息按揭計劃（H按），暫知「居屋2022」買家或成第一批可選用H按業主。
免壓測: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
伴隨而來的問題是，600萬元八成按揭只借480萬元，而 800萬元九成按揭則需要借720萬元。 以30年按揭、2.5%按息、沒有其他按揭或欠款計，前者需約每月45,500元入息，後者約68,200元。 兩個對照表以按揭還款期30年計算，如果銀行批核按揭未能提供最長年期，壓測要求會出現變化。 以「表1」600萬樓為例，如果還款年期壓縮至25年，壓測要求便提升至$36,845。
若代理或代表代理的相關人士打算購入被委託放盤的物業，代理必須要向業主披露有關信息。 僅限住宅用途物業如物業的佔用許可證所規定的用途並不包括住宅用途或不容許作住宅用途，放盤紙即屬無效。 一般而言，代理的責任主要： 代賣方推銷物業；為賣方取得關於物業的資料；安排買方視察物業；進行商議，並向賣方提交所有關於物業的要約；及協助賣方與買方訂立具約束力的買賣協議。 物業按揭 免壓測 如賣方同意代理成為獨家代理，並在放盤紙簽字，意思物業單位在列明的有效期內必須透過該一間地產代理出售或出租。 換言之，即使物業在有效期內並非經由代理出售，賣方仍可能須向代理支付佣金，因此、當賣方與代理建立獨家代理關係時應謹慎考慮。
免壓測: 按揭保險限額緊張
壓力測試是金融管理局訂立的風險評核機制，但凡向銀行申請樓宇按揭，申請人需要通過壓力測試，然後所申請的按揭才可獲批。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。
