常聽到別人說儲蓄保險呃人，到底買儲蓄保險有什麼常見陷阱？ MoneyHero為大家分析儲蓄保常見陷阱、好處和解釋有關紅利的迷思和儲蓄保險比較，讓大家可以更了解如何選擇儲蓄保險計劃。 若投保人因突發事情而需提早退保套現，所取回的現金價值可能低於所繳付的保費。 儲蓄保險無用 故此，保單持有人宜準備應急錢旁身，不應將所有存款押注於保險產品。 我們假設受保人為35歲非吸煙男性；供款期5年，總保費共10萬美元，有關產品第30年度的保證回報率或預期回報率均分別顯示在上圖的橫線及縱線上。
冠上儲蓄型、免稅型和續約型等各樣誘惑的名號，最終也都是對顧客不利的商品。 另外，保險公司有權拒絕那些可能對他們造成損失的投保，對於有病歷、年紀大或職業暴露的人，保險公司可以拒絕他們加保。 儲蓄保險無用 本文只集中分析終生危疾保險產品的儲蓄回報，並沒有着墨於危疾保障，而後者是危疾保險的重點。
儲蓄保險無用: 儲蓄險6年內利息絕對比定存低！專家教你看穿真正報酬率
當累積醫療費用的賠償總額已達額外危療保障上限，他仍可於醫療儲蓄戶口內獲得賠償，直至達到投保額，保單將會終止5。 人生有很多目標，我們會趁年輕時開展儲蓄計劃以達成不同願望，但卻往往因此將醫療保障放到最後；部分人更認為自己年輕力壯而忽略了醫療及危疾保障的需要。 根據香港癌症資料統計中心最新數據顯示，香港2016年的癌病新個案，較2006年錄得23,750宗新症個案急增33%；粗略估計至2030年，患癌新症個案將較 2016年增40%。 因此，避免儲蓄計劃被突如其來的醫療費用拖跨，年輕人應該儘早為自己準備充足的醫療及危疾保障。
短期儲蓄保險着重保證回報，而終身儲蓄保險則提供則保證和預期回報。 由於保單年期可長至終身，不少人將終身儲蓄人壽保險用於長綫儲蓄，為將來退休或子女讀書作好準備。 與大眾經常接觸的金融產品（如股票或基金）不同，儲蓄保險提供保證回報，部分儲蓄保險保證內部回報率（IRR），可理解為年度化回報，更逾2至3厘，遠勝銀行定期。 儲蓄保險的非保證成分，受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等因素影響，最終實際金額未必能夠完全兌現。 雖然根據保監局指引16，由2017年起，保險公司需公布分紅儲蓄保險過去至少5年的非保證紅利實現率（如有）。
儲蓄保險無用: 保險業務不告訴你的「儲蓄險」三大陷阱
六年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於”儲蓄險”這個商品是否了解徹底。 「我父母只是小販，我不明白你（保險公司）為甚麼要讓老一代人受苦！」新加坡網民Tyler Jwy於今年4月在其個人Facebook上載一組圖片申訴，指其父親的儲蓄保險名不符實。
但是，有些人抱著人買我買的心態，隨便選擇一份便宜的保險便算；也有些人每月花幾千元供保險，但卻沒能為家人提供足夠的保障；更有些人沒有充分考慮負擔能力便選擇高保費產品，結果供了幾年便斷供，導致保單失效。 6年的時間足以改變很多很多的事情，尤其是對年輕人來說。 不管對自身的定位、對職涯的規劃、甚至對世界的看法，可能都會完全不一樣。 而這些改變，往往都會牽扯到對金錢的使用，只要在這段期間需要動用到這筆錢，或者因為財務上的變動導致無法再維持同樣的繳費金額，未到期滿就解約，會造成本金的損失。 因此以本金為標準，投保後的5至6年間，大部分是呈現赤字的情況。 特別是在電視上出現最多廣告的終身人壽保險，是保險公司最有利潤的商品。
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被「hard sell」保險前，首先你要知道如何選擇合適的儲蓄保險，才能把存款用得其所。 雖然很多購買儲蓄險的保戶都會說「自己保險已經買很多，所以不想再買保障型保險」。 但事實上，由於每個人或家庭的保障需求隨時在變，因此，保險夥伴們可以趁此機會，替保戶們進行一次保單體檢，從中找到保障的缺口，並提供他們相對應的合適保單。 每天都要和屁屁親密接觸的馬桶，清潔之餘還能主動抗菌、杜絕二次污染很重要。
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而每份儲蓄保險都有其不同的特質，投保人宜視符自己的收入、家庭及工作等選擇適合自己的產品。 坊間比較短期儲蓄保險產品一般為五年儲蓄保險計劃，可以幫你更易實現短期儲蓄目標。 儲蓄保險無用 康思源提醒，年供儲蓄保險有機會比月供平一個月的保費，但是，上述情況不一定發生在所有保險公司及保障計劃，要視乎每份保單的條款及細節，更重要的是投保人的供款能力。
認可財務策劃師（CFP）康思源建議，在投保前應考慮清楚三大元素，包括產品是否適合自己、個人供款能力及詳細檢閱保單條款。 由於在保險市場上不同險種及供款年期的產品五花八門，他建議多比較相同類型的保險產品，不應混淆短期或長期的儲蓄保險，也要留意保障計劃有高低風險及回報的差別。 A：購買儲蓄型危疾保單好處是有「有病醫病，無病儲錢」效果，將額外保費放在保險公司投資，一段時間後可「回本」甚至「有賺」。 另外，這類保單有不少設有多次保障，而且多數保障年期為終身（或至100歲），保費亦是定額，而且不少計劃設有早期危疾保障。 此外，儲蓄型危疾保險一般在投保人離世時會有身故賠償，投保人有需要時亦可向保險公司提出退保，拿回現金價值。 至於消費型危疾的最大優點，就是相較之下，保費會便宜很多。
儲蓄保險無用: 保險原理
你向保險公司支付一筆稱為「保費」的金額，作為你要求保險公司為你承擔風險的代價。 若你遇到屬於承包範圍的事故，你便可以提出索償。 當受保人被診斷患上任何一項在保單內列明的狀況或嚴重疾病時，保險公司便會支付指定金額的賠償，受保人除了可用來支付醫療費外，也可支付任何用途，例如生活開支等。 儲蓄保險無用 假如有家庭負擔，或者不希望理財大計因患重病而受影響，便應考慮購買危疾保險。 以過去常見的6年期、10年期、20年期等中長年期的儲蓄險為例，保戶在投保之後，一旦在繳費期間解約就無法百分之百拿回你所繳出去的錢。 萬一民眾誤把儲蓄險當成緊急備用金，臨時有緊急用途而解約，是相當吃虧的。
以醫療保險為例，我們以12個傷病預計開支為基礎，計算不同醫療保險平均保障率，從而分出產品高下。 始終財富管理本來就是一個長期的任務，應該從中長期的角度去看待。 我們要考慮的應該是如何配置資產 以配合自己的理財目標。
儲蓄保險無用: 儲蓄保險
滙豐保險會因應本計劃不同貨幣產品的銷售限額，保留拒絕或接受申請的權利。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 延誤繳交保費的風險如果你不幸因為失業或工傷等其他原因而失去收入來源，就有機會因為延誤繳交保費，可能會影響保單收益，最嚴重會導致保單終止。 投資股票、債券，已至管理投資組合，均需要專門知識，並非人人擅長。
儲蓄保險在年期上提供更多的選擇，但時間會更長，投資期可以由1年至25年不等，對於儲蓄年期的門檻更高。 儲蓄保險無用 儲蓄保險無用 定期存款如儲蓄保險均有入場門檻，相比之下定期存款的門檻為低。 現時部分虛擬銀行要求的定存門檻低至幾百元，以吸引新資金為目標。
儲蓄保險無用: Tags： 保險 儲蓄險 報酬率 解約金
所以也不用擔心萬一拉長繳費期間，結果錢還沒繳完就不幸離世導致前面繳的錢通通白費的問題，因為保險公司會在契約有效期限內，理賠你身故保險金。 儲蓄險的遊戲規則通常是你要先繳一筆錢給保險公司（通常有一次繳清、分6年、10年、20年繳），接著看你們的契約內容決定是保險公司會直接返還你一筆錢，還是保險公司每年按比例返還約定的金額。 至於「平衡區代表」安盛安進儲蓄系列 II － 穩進，其保證和預期回報介乎於進取區代表和保守區代表之間。 儲蓄保險無用 為了改善這個問題，我們希望打造一個讓大家安心發表言論、交流想法的環境，讓網路上的理性討論成為可能，藉由觀點的激盪碰撞，更加理解彼此的想法，同時也創造更有價值的公共討論，所以我們推出TNL網路沙龍這項服務。
- 康思源指出，要看清楚銀行或保險公司透過甚麼投資，從而獲得保證及非保證回報，若消費者未能了解背後的投資，應主動向中介人查詢。
- 利用複息的威力，將舊錢滾大，賺回來的投資收益，cover定期壽險的保費，等於賺到個免費保障。
- 若投保人延遲繳交保費甚至斷供，而出現退保情況，就會影響保單收益。
- 另外，如果能力許可的話，先準備一筆緊急時能隨時動用的救急金，就能及時幫助自己避免提前解約的風險。
- 為了低利而存錢是一種反常理的事，一般人只會在借錢的時候才會考慮這種低利長約，像是房屋貸款。
- 在發表觀點或評論時，能夠盡量跟基於相關的資料來源，查證後再發言，善用網路的力量，創造高品質的討論環境。
- 因為不管保險公司銷售哪種商品，所設計的商品都是對我不利的。