雖然IVA會影響信貸評分，但一定比繼續拖欠貸款或申請破產好。 DRP可以說是簡單直接了當的債務舒緩方法，能夠避開法律程序及上庭的情況下，便能讓欠債人直接與債權人協商新的還款方案，包括年利率、每月還款金額、還款年期等。 在無須驚動法庭情況下，即可繞過破產危機，重拾人生主導權。 如欲有意申請債務舒緩及了解詳細債務舒緩收費，歡迎聯絡我們。
而且申請債務重組或債務舒緩的手續程序繁多而複雜，過程需時甚久。 申請期內，欠債人除了承受額外的心理壓力外，其債務的利息亦不斷滾存，最终欠款愈績愈多。 債務舒緩（Debt Relief Planning, DRP），是簡單版的債務重組。 與債務重組最大分別是申請人不需經法院申請，只需由銀行或財務公司安排，便可獨立與債權人商量，重新制訂一個雙方接受的新還款方案。 在新的方案下，申請人就能更輕鬆處理債務問題，債務舒緩適合欠債額較少的人士。
債務舒緩影響: 債務舒緩壞處
DRP的好處，是不會留下公眾紀錄，保障欠債人私隱。 至於債務舒緩（DRP），是IVA的簡化版，毋須經法庭申請重整債務。 欠債人可自行跟債主商量，達成新的還款方案，包括降低利息或重訂還款年期；也可以尋找律師擬定還款建議書，詳列欠債人的資產及負債狀況，跟債主磋商，整個過程需時2個月。 而債務重組，是欠款人的財政狀況已經進入比較差的情況，無法履行償還債務責任，由會計、法律等專業人士為你製作的符合你和債權人利益的還款方案，就是債務重組。 其實除了申請債務重組，你亦可以考慮以其他方法解決當前的債務問題。
即使債務重組有多方便，大家都要記住量入為出，如果有資金需要，可以先經我們的私人貸款比較平台，計算每月還款額及利息支出，再考慮自身財務能力，讓自己不需要去到債務重組的階段。 結餘轉戶貸款通常針對償還卡數，很多銀行或財務公司（花旗Citibank、東亞BEA、亞州聯合財務UA、WeLend）都有提供呢類貸款。 與私人貨款分別，結餘轉戶貸款一經批核，款項會直接用作還款。 實際年利率約5至19%，貸款額約為月薪的18至21倍，還款期為介乎6至84個月。 債務舒緩影響 由於債務舒緩計劃不需要進入法律程序，免卻了很多繁複文件處理和申請流程，不涉及代名人，沒有行政費，因此債務舒緩計劃的收費亦會較低。 除了申請破產，其實亦有不少重整債務的方法，助你走出困局，當中包括債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶。
債務舒緩影響: 債務舒緩計劃的6項優勢
如果您與DRP公司合作，您需要聯繫他們了解有關暫停或債務舒緩計劃。 請留意，如果您與債務舒緩公司簽訂了合同，債務人可能需要支付相關費用才能中止。 由於DRP債務舒緩不牽涉法庭，因此欠債人無需支付聘請律師或會計師之費用，節省一系列費用，包括法庭堂費、代名人費、律師費、行政費等等。 債務舒緩影響 DRP無論是在申請速度、過程繁瑣程度、影響程度、申請費用、獲批比率及靈活程度都較其他方式優異。
- 先要找會計師或律師（法院所認可的專業人士）作為代理人，向債權人提出償還債項建議方案。
- 在新的方案下，申請人就能更輕鬆處理債務問題，債務舒緩適合欠債額較少的人士。
- 簡而言之，就是當你陷入財困、跟不上應有的還款進度時，尋求債權人體恤。
- IVA債務重組的優點是一般利率較低，若欠債數額龐大，瀕臨破產，這個方法或較有利。
- 然而，在暫停償債期內，持有抵押品的債權人仍然有權沒收抵 押品。
非常歡迎有意申請DRP或其他債務處理方法者帶同有關債務資料、入息證明、資產及日常開支紀錄，與我們的債務舒緩顧問聯絡，以作初步了解或者DRP收費諮詢。 債務人應先審視申請失敗之原因，例如是否欠缺DRP相關文件資料，抑或是銀行或財務公司不接受債務人提出的債務舒緩計劃方案。 債務人可補交資料或是修改DRP計劃方案，若結果仍是未能成功申請，可考慮其他解決方案如結餘轉戶計劃等等。 事實上，因為申請人可能有各種各樣的不同情況，債務舒緩計劃不一定會百分之一百成功的。
債務舒緩影響: 債務舒緩 DRP申請資格
欠債問題一旦出現，首先要了解自已欠債及財務狀況，尋找到最適合自己的解決方案，按步就班的擺脫欠債人生，展開新生活。 DRP債務舒緩計劃是令欠債人員能夠在毋須破產下，仍能夠靠工資超過正常生活，同時執行還款責任，但假若過多開支與家庭負擔過大，拖低還款金額，便變成不行得通。 由於香港有最少工資，一個人入息起碼$ 9000，欠債數目少至數万，即未而於無力償還；過多則遠超工作能力，就只有破產，常見個案是欠債十多萬至數十萬。 開始舒緩計劃後，大部分債權人如銀行或財務公司均會停止「追數」行為，所以債務人一般將不用再面對債權人不厭其煩的催繳行動。
欠債人需向代名人初步繳存一筆$12,150的款項，以供支付代名人就該自願安排而辦理的工作將會招致的各項費用、開支及酬金。 IVA適合欠債超過$500,000，並瀕臨破產的人士。 對債主而言，IVA有較大誘因令欠債人還債，讓債主收回欠款，總好過欠債人申請破產，出現壞賬。 由2008年開始，「債務及理財輔導服務」得到「李嘉誠基金會」贊助，為面對債務人士提供一站式的支援服務，以支援債務人士及其家屬處理債務的危機。 隨著本中心的服務整合，「債務及理財輔導服務」將以新的服務型式繼續為面對債務人士及其家庭提供支援。 目前對申請人的職業並沒有規限，然而，申請人必須能夠向債權人證明自己有還款能力，申請才有可能獲得通過。
債務舒緩影響: 債務舒緩 (DRP) 好處:
若債務負擔太重，或牽涉多個借貸機構和債權人，這時可能就要考慮債務重組（IVA）。 法例規定IVA要在會計師擔任代名人才能展開程序，並要有律師向法庭提出各種申請，以及召開債權人會議等，才能進行。 有需要的人士可以向我們DRP公司諮詢，深入了解債務舒緩的優勝之處。 正如上面所提及，DRP程序上是不需要包括法律程序和審理，單單是這一點就已經減省了債務舒緩程序的中大量的人力物力以及時間，以至相關的DRP收費。
事實上，並非所有銀行和財務公司都會接受DRP債務舒緩。 但是欠下的債項，只需其中一部分被接纳，餘下不接受或條件較差，已減輕了每月的還款金額，令您每月的還款額縮減到能力範圍內，其實已經很成功。 債務舒緩（DRP）是IVA的簡化版，毋須經法庭申請重整債務。 欠債人可自行跟債主商量，以達成新的還款方案，內容包括降低利息或重訂還款年期；亦可以尋找律師擬定還款建議書，詳列欠債人的資產及負債狀況，跟債主磋商，整個過程需時約2個月。 專業會計團隊助您與個別的債權人直接商談還款方案，務求雙方同意，之後根據新的DRP方案每月定額定息還款。 債務人可避免破產帶來的種種法律限制，能過比較正常的生活，只需在指定之年期間還清債項。
債務舒緩影響: 債務重組 IVA
如若想了解更多，債務人亦可以聯絡我們的專業團隊，讓我們按照每個個別個案，分析及判斷計劃是否適合你的情況。 債務重組是當申請人財政狀況已經進入比較差的情況，無法或無法履行償還債務責任，由會計、法律等專業人士為你製作的符合你及債權人利益的還款方案。 除了卡數以外，IVA幅蓋範圍還包括拖欠的銀行私人貸款、財務公司貸款、結餘轉戶貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項、商業貸款等。 雖然IVA會影響信貸評分，但一定比繼續拖欠貸款或申請破產好，其他欠款亦可以同時經IVA處理。
由於不是所有銀行或財務機構關接受已DRP債務舒緩形式來處理債務，因此債務人可以獨立向個別債權人協商，只要個別債權人同意新的還款方案，就可以按新的還款方案來處理個別債務。 簡單而言，DRP相對地是一種比較靈活彈性的債務處理方法。 債務舒緩影響 由於部份銀行和財務公司會不接受DRP債務舒緩計劃，因此在決定申請破產之前，可以先諮詢我們的債務舒緩律師團隊，了解除此以外一些處理債務方法。 然後，大部分的債務舒緩個案在DRPEasy的協助下，都能夠得到通過。 沒有人希望因為一時錯誤而失去工作，債務舒緩能繞過知會雇主的程序，尤其是一些比較穩定，卻特殊的職業，例如金融業、地產業、公務員和紀錄部隊。 從事這類工作的人士一旦走上破產，其雇主便會收到通知，從而影響這些人士的工作，這些工作並不允許有破產紀錄的人士任職，變相這類職業人士便等於失業。
債務舒緩影響: DRP 申請資格
若最大債權人願意接受申請人的還款方案，而其他債權人亦同意該方案，最大債權人便會統一申請人之所有債項。 申請人往後只需要根據該還款方法，以定息定額形式每月攤還債項給最大債權人。 申請人可以透過其他債權人的轉介、律師或顧問公司的轉介或直接與最大債權人聯絡來進行申請。 債務重組 （IVA）、債務舒緩（DRP），以及結餘轉戶計劃，都是為欠債人士而設的解決方案，不過3種解決方案當中，卻又有很大差別。
- 債務舒緩較其他債務解決方案彈性，我們的香港債務舒緩中心由擬定還款建議書到與債權人協商，DRP程序當中不牽涉法庭及代名人，全由雙方獨立處理。
- 債務舒緩計劃需要欠款額與收入的比例約為10倍以上。
- 而你只需跟據議案上之還款方法，以定息定額之形式，每月攤還所有款項給這最大債權人即可。
- 面對停薪留職，甚至遭到解僱，可能是您人生路上其中一個最大的挑戰。
- 和上述原因一樣，如果家庭開支及生活壓力太大，就算完成債務舒緩也不能解決當下的財政問題，這個方法便變得不可行。
- 其功效是堅持用戶能夠更好地解決本身的債務問題，防止申請破產。
而數目太多則會被認為徒勞無功，DRP方案不會被接受。 DRP債務舒緩可能會影響您的信貸紀錄和信用評分，但實際的DRP影響取決於債務人選擇的選擇以及信用評分。 確認欠債人符合申請DRP債務舒緩資格後，欠債人可決定是否進行DRP。
債務舒緩影響: 一表了解債務舒緩(DRP) VS 債務重組(IVA)VS 清卡數貸款(結餘轉戶)分別
所以若尚有其他解決卡數的辦法，欠款人應優先考慮其他還款計劃，例如債務重組、債務舒緩，或是銀行及財務機構推出的結餘轉戶計劃，本文就為大家分析它們的好處與壞處。 由於債務舒緩程序不涉及宣誓、法庭聆訊等繁瑣事項，因此DRP申請過程較個人安排為快。 就DRP整體而言，一般約需4至6個星期，實際所需時間取決於不同因素，如債務人信貸紀錄、還款紀錄、債權人背景資料等等。 我們的DRP公司建議，若希望能以最高效率完成申請債務舒緩，建議於申請前預備好所需文件，你亦可以與我們的DRP HK顧問聯絡，與你一同跟進申請的每一項步驟。 由於申請這類型的計劃比其他重組方案較為快捷，因此特適合急需處理債務問題的欠債人。
雙方就DRP還款建議書內容達成共識後，欠債人與債權人簽署還款建議書，象徵方案通過，DRP債務舒緩計劃隨即展開。 欠債人將按還款建議書上的內容還款，如每月於指定日期繳還指定金額予相關債權人。 以避免未來有任何爭拗，欠債人在正式簽署前應細閱債務舒緩建議書上所有條款及內容，若有疑問需要及時提出。 對欠債人來說，DRP影響程度最低，不會留有法庭紀錄，亦不會顯示在信貸報告上。 而且申請債務舒緩不需驚動僱主，保障欠債人的個人私隱，債務舒緩後果亦相對輕微。 例如，債務舒緩顧問有機會收取費用來幫助您制定預算和還款計劃。
債務舒緩影響: 甚麼是「債務重組」和「債務舒緩」？
IDRP之好處在於只須與缺點端便是僅有的某些金融機構會做（匯豐銀行，恆生，大新），申請比較繁雜的時間安排，以及危害環聯銀行信貸匯報。 因為債務舒緩計劃是獨立各債權人商討，只要債權人同意便能進行。 雖然不是全部債權人都會同意這個方案或某些財務機構開出的還款條件較差，但只要DRP結果是整體能減低還款壓力便是可取的辦法，令欠債人士可以更容易走出困局。 如果債務舒緩只獲得部分債權人接纳，也可以為債務人減輕每月的還款金額，減低利息和原本巨大還款額的負擔。 透過債務重組不會影響現有資產、物業、保險或銀行賬戶。 不過開始債務重組後就不能夠用信用卡及做任何形式的借貸而且每個月的收入需要扣起用作每月還款，而且需要3-5年清還債務。
債務舒緩影響: 申請債務舒緩需要提前預備什麼？
承如上文提及，債務重組後果雖然比破產輕微，但仍然是會在法院留下記錄。 所以不少欠款人都會考慮債務舒緩（DRP）或結餘轉戶貸款還債。 如果要成功申請債務重組，欠款人一般需要有穩定的職業及收入，以證明其還款能力，債務重組的申請才會獲批。 債權人會視乎申請人之欠債額、入息、資產狀況、開支等等因數決定是否接受DRP申請，而有少數債權銀行或財務機構是完全不考慮DRP申請的。
債務舒緩影響: 個案參考
DRP被拒不等於不能再次申請，債務人可嘗試補交相關交件或是修改債務舒緩方案後再次遞交申請。 債務舒緩影響 若結果仍是被拒，申請人可考慮DRP以外的債務處理方法，有需要請諮詢我們的債務舒緩顧問團隊。 對比其他債務解決方法，DRP程序是較為簡單，由於不需委任代名人及牽涉法庭，所需時間較短、所需DRP收費亦會較少，這亦令債務舒緩成為較受歡迎的解決方案。 如申請債務舒緩（DRP）失敗，你可以考慮申請結餘轉戶計劃，以低息的貸款償還原有較高息的債務。
債務舒緩影響: 債務重組邊間好
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第三，債務舒緩如果沒有專業人員的輔助，有機會難以與債權人達成共識，令債務舒緩計劃難以進行。 當您認為包括專業費用在內的總支出仍將遠低於您的原本的還款額時，可以借助我們負責DRP HK的成員協助解決債務問題，會比自己協商更有效率。 對於有嚴重債務問題的個人，債務談判過程的複雜性可能非常耗時。 許多人根本沒有時間在已經很繁忙的工作日程上再添加這項任務，因此債務舒緩公司可以為債務人代勞。
不論申請IVA或DRP，欠債人都不能保留信用卡，每月一般需要一半薪水用作還款，並需於3至5年內還清債務。 申請IVA或DRP的過程不輕鬆，坊間有社福機構包括明愛向晴軒、東華三院提供理財輔導電話熱線，為欠債人解答有關IVA或DRP的疑問。 DRP適合欠債額較少之人士，有些銀行或財務公司設有DRP部門，為欠債人安排重整債務，或許同時會協助欠債人跟其他債主商討新的還款方案。
接下來，MoneySmart會為大家詳細解釋上述3種解決方案的特色，助你快速找出最合適的解決方案。 整個DRP程序及過程需時多久取決於各種因素，包括所欠的債項是屬於哪間銀行或財務機構、還款紀錄、信貸紀錄、日常生活開支之多寡及欠債人的職業是否穩定。 有些債權人可以快至一星期完成債務舒緩程序，但也有部份需時兩個月，平均來說大約4-6星期。
莊氐會計事務所專注於提供最全面的解決方案包括以下服務方便客戶得以專注拓展業務，獲得最大權益。 不會，我們的公司會定時定候更新數據資料庫，若債務人已還清所有債項，相關的記錄會於5年後自動刪除，屆時申請人能申請信用卡或再次借貸。 申請快捷：能直接與債權人提交還款方案而無需經過法律程序，當債務人與債權人一旦達成共識、同意還款建議書上的細則，即可開展新還款方案。 我們的債務重組部專員會直接為您提供個人化建議，並因應您的情况度身設計還款計劃。 我們憑籍這個方案，已經幫助過千名客戶減輕還款壓力。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
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