一直有人混淆諮詢人與擔保人角色，其實只有後者有法律責任為借款人還錢。 諮詢人的作用，是在借款人未有如期還款的情況下，令財務公司可聯絡諮詢人了解情況或查詢借款人行蹤，諮詢人在法律上或道義上均沒責任為借款人清還債務。 此時若能向銀行提出信用、經濟條件較好的「貸款保證人」作為擔保，向銀行提出約定，當債務人（借款人）不履行債務時，保證人將按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 銀行及財務公司現時都推出了簡易批核的貸款計劃，申請途徑多數可以做到全網上，亦有部分需於確認貸款後到分行簽約。
由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》，財務公司則受《放債人條例》約束，因此不可亦不會胡亂批出貸款。 話雖如此，實際要借錢時，財務公司的私人貸款會比銀行易批出，因為在《放債人條例》下，財務公司的審批彈性較大，對於信貸評級（TU）的要求亦會較寬鬆。 銀行則因為受監管要求所限，對TU及文件的要求會嚴謹一些。 現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款，例如星展銀行、Welend的貸款都可以做到全程網上申請及批核；大新銀行、虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank則可在應用程式中完成整個貸款申請程序。 亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式，如UA亞洲聯合財務的貸款。 實際上是沒有，不過如果你遞交的申請有超過三個或以上按揭擔保人就有機會影響按揭保險公司對你的信心，繼而影響按揭批核。
借貸擔保人: 抵押
如果擔保人在這段時間提交任何申請按揭，亦還不能算成功甩保。 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。 擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。 根據香港稅務局指令，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，只要擔保人沒有在物業契中落名，是不會牽涉印花稅事宜。 如果擔保人的原按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。
；如果客戶條件沒有那麼好，或過往信用有瑕疵，這時如果客戶若提供一個條件優良的保人，就有可能拿到更高的額度或較低的利率。 文件要求方面，不少貸款標榜「免文件」，不過需符合特定條件，例如職業、貸款額、或者需持有特定戶口等。 大部分大型銀行及知名財務公司都可在1日之內完成批核，但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長，一般而言不會超過7個工作天。 夫婦做按揭擔保人 – 就算夫婦其中一人為無收入業主，另一位為借款人或擔保人，只需要確保收入穩健都有機會獲批。 父母做按揭擔保人 – 但要留意，如子女剛出社會工作一兩年，而父母的收入較高的話，銀行有機會會以父母的年齡計算還款年期，變相令還款年期較短。 當擔保人並不僅是「名義上」的事，若未來有置業計劃，就要先計好數，同時也要肯定被擔保者的還款能力，以免信貸評級受到拖累。
借貸擔保人: 保證人條件有哪些限制呢？2大重點您要遵守
以客戶的個案作例子的話，擔保人本身每月供款約2萬元。 而客戶買入樓價800萬元物業，年期30年，以H按鎖息上限2.5%作計算，客戶連同擔保人每月入息要有約14.9萬元才能通過壓力測試。 是以客戶如要通過審批，可能要找其他擔保人，又或是再加多一位擔保人才可。
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借貸擔保人: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。 貸款申請企業（包括提交加借申請的現有借款企業）應向貸款機構申請貸款。 借貸擔保人 貸款機構會以專業知識、專業判斷和謹慎的態度，以完成客戶盡職審查、審閱其貸款申請，及核查借款人的申請資格，並向按證保險公司提交擔保申請及相關證明文件以作審閱及批核。
如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。 不少人也會在讀書時期申請由學生資助處所提供的學生貸款，當中亦需要申報申請人及彌償人的財政狀況，並由彌償人簽名承諾作出擔保，以及為這筆貸款負上法律責任。 申請人通常會找父母作擔保，亦有不少人會為弟妹作Grant loan擔保人。 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。 不過要注意的是，借款人與擔保人雖然性質相似，但追討次序卻有別。 而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。
借貸擔保人: 按揭擔保人條件＋風險必知｜男女朋友可當擔保人？移民前最好先除名
抵押物作為貸款清收的第二還款來源，在擔保貸款中起着非常重要的作用，因此銀行應對抵押的物品進行詳細的審查。 內容包括：抵押物的所有權、使用權、佔有權、處置權和保管權等。 《擔保法》規定，當事人以特定財產，如土地使用證、城市房地產、運輸工具、機器設備進行抵押時，應當進行抵押登記。 對未經有關部門登記和評估的物品，嚴禁設定為抵押品，防止無效擔保的發生。
如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 但現實上，銀行一般只會接受親屬(或特定人士)作為擔保人，部分銀行甚至要求擔保人為借款人的直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶）。 若有主動提供房貸保證人，銀行就會將貸款人的還款能力和保證人的還款能力合計在一起計算，若保證人信用良好，將會有利於房貸申請的通過。
借貸擔保人: 申請按揭，最多可有多少個擔保人？
信用貸款保證人通常銀行不會強制要求你提供，但是當你財務狀況不符合它們的標準時，銀行可能就會希望你提供保證人；另外，你的財力水平屬於核貸邊緣，主動提供是可以有利於申辦過件。 申請人須為18歲或以上香港永久性居民，在申請貸款時失業至少兩個月，並能證明已失去在香港就業所得的主要經常收入。 申請人需提供在2020年1月至2021年2月的指定期間，至少三個月的工作和主要經常收入證明。 借貸擔保人 適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。 銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供「連帶保證人」。 銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，不得要求借款人提供保證人。
- 但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。
- 雖然在申請房貸時，房屋已經抵押給銀行，但是還是有一些特殊的情況，會被銀行認定成還款能力不足，這種時候就需要額外提出一個房貸保證人，才可以讓房貸申請比較容易通過。
- 本港與內地早前全面通關，林健鋒認為，為商界帶來很大幫助，但預料需時兩、三個月才看到成績，又指，大灣區商機龐大，希望特首盡快組團前往考察。
- 而借款人可以是抵押物業的業主，也可以不是抵押物業的業主。
- 透過勾選以上的空格，本人作為借款人謹此聲明，同意及確認申請所載的條款及細則丶百分百擔保個人特惠貸款計劃下貸款條款及細則及適用於有關貸款的其他條款及細則（統稱貸款之條款及細則）。
- 理論上，無按揭負擔的擔保人會最受歡迎，但為他人擔保按揭，自己付出的代價日大。
- 「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。
由於房貸是一種必須長期還款的貸款類型，所以如果房貸申請者年齡較高，使可工作年限短於借款期限的話，銀行就有可能會認為這樣的人有無法正常還款的風險，因而不讓房貸申請通過。 主債務人死亡，債務人的家屬可以向法院聲請拋棄繼承，那麼身為連帶保證人的你，就必須揹負這筆債務。 且根據民法740條規定，除非有另外規定，一般來說除了主債務，衍生的利息、違約金、損害賠償等其他金額，都交由連帶保證人負責。 借貸擔保人 連帶保證人死亡後，繼承人可以選擇是否繼承，只是身為保證人，只有責任沒有權利，因此擔任保證人前一定要三思，避免惹禍上身。 銀行為了多一層保障會要求部分申貸人提供保證人，當你無法如期還款就會找保證人，當然你的薪轉證明或擔保品有符合銀行標準就不須提供保證人。
借貸擔保人: 借款人、諮詢人及擔保人的角色：借貸人
2.請貸款人到銀行，把貸款轉成另外不同形式，可以透過更改貸款契約方式，趁機把保證人身份解除，當然這就要看你怎麼跟你朋友溝通了。 專辦企業信用融資貸款 ，協助企業資金活絡，乎你週轉免煩惱，手續簡便、核貸快速，協助各位企業老闆、老闆娘在日常營業過程中，快速取得一筆營運資金。 申辦土地貸款，初步估價後，可以依照您的資金需求及條件與專員接洽，分析評估，選擇最適合您的貸款額度，放款成數通常為市價的6-8成，土地比房屋更難辦貸款，其實不外乎就是銀行也會有的風險考量。 【Now財經台】截至早上11時止，1小時內《彭博》用戶關注度上升最多港股，依次為領展房產基金、騰訊控股、新世界發展、舜宇光學科技、萬科企業。
值得留意，現時大部分銀行要求業主（按揭人）同時以借款人身份申請按揭。 借貸擔保人 不過現時，銀行一般只會接受親屬或特定人士作為擔保人，部份銀行更限制成為借款人的擔保人必需是其直系親屬，即父母、子女或已婚伴侶。 如果找來的擔保人有按揭負擔，則新申請按揭成數便自動減一成；供款與入息比率要求又維持嚴格，分分鐘幫倒忙。
借貸擔保人: (一) 先確認是「一般保證人」還是「連帶保證人」
假如借款人斷供或逾期還款，會影響借款人及擔保人的信貸評級。 如借款人失去供款能力，就會轉由擔保人承擔債務。 因為按揭是以物業作抵押，若業主、借款人及擔保人未能還款的話，銀行有權接管及出售該物業。
- 用以上例子，假設太太加了薪，可以自己承擔按揭。
- 他表示，2019冠狀病毒病疫情對香港經濟造成沉重打擊，勞工市場面對嚴峻挑戰。
- 如果找來的擔保人有按揭負擔，則新申請按揭成數便自動減一成；供款與入息比率要求又維持嚴格，分分鐘幫倒忙。
- 而大家經常都會問到申請表第一頁入面，「按揭人（Mortgagor）」、「借款人（Borrower）」及「擔保人（Guarantor）」到底有咩分別，就等筆者係到為大家講解一下三者嘅分別。
- 只要系統裏一日未除名，所擔保的物業就一日都會計入mortgage count，這會使來日擔保人自己借按揭時候會更棘手。
除了需要有特定關係之外，按揭擔保人最好是一些有良好信貸評級記錄及穩定收入的人士。 借貸擔保人 借貸擔保人 如果按揭擔保人為破產、自僱或沒有薪俸稅單人士都會影響最終按揭批核機會。 事實上，近年申請按揭時出現「擔保人」的情況十分普遍。 其中一個最常見情況，是兩夫婦以一方的名義買樓，若一方的收入不足以供樓，或未能通過壓力測試，則由另一方擔當擔保人。
借貸擔保人: 擔保人與借貸諮詢人的分別
不同申貸機構有不同規定，如果正在當保人也要視保人種類而定，例如：連帶保證人因背負同等債務，因授信額度有限所以債務還清前，通常比較難再當保人。 一般而言只要貸款人信用條件、經濟狀況符合銀行規定，都不需要保證人的。 不過問題就出在於，貸款人資格不符、信用曾有瑕疵、貸款額度偏高等狀況，會使得銀行不願意將錢借給貸款人。 至於擔任貸款保證人，會不會影響到自己的貸款額度呢？ 若是作為「一般保證人」，擔保金額並不是歸於自己名下的債務，因此不會影響。
借貸擔保人: 貸款都需要找保人？不用保人的貸款哪裡找？
若該業主不幸離世，擔保人敍做按揭，應向該擔保物業按揭的銀行申請，該銀行可查到擔保物業已供完，並有機會不計算擔保人的mortgage count。 情景三：假設用先生作借款人、太太只做業主，未來太太再做其他按揭，壓測可以不計算現有物業的供款（部分銀行可以）。 但如日後先生不幸逝世，銀行得知後將需要太太重新做入息審查，以調整貸款額。
借貸擔保人: 成為按揭擔保人有何條件？
債務人不履行債務時，債權人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。 當中小企業向銀行提供了抵押物後，銀行向其貸款的風險大大降低，因此銀行往往願意向該企業提供貸款。 根據中國《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）的規定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。 擔保貸款是指借款人不能足額提供抵押（質押）時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。 保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款賬户。 保證人為自然人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力，並且在貸款銀行存有一定數額的保證金；保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。
借貸擔保人: 擔保貸款質押貸款
而且「供款佔入息比率」及「壓力測試」也需要分別下調一成，至40%及50%。 這樣做的最大意義在於B先生有可能需要自行置業買樓，而對於本身已經成為按揭擔保人的人來說，這份按揭會影響B先生在買樓申請按揭時能夠通過壓力測試的機會，所以除去擔保人身份，可以令B先生更容易用自己的收入過壓力測試。 例子3：黃先生打算購入物業C作為自己首次置業的投資，價值500萬。 只有150萬作為首期的他需要貸款350萬，但因為自己月入2.2萬不夠通過壓力測試，需要加上哥哥月入2萬作擔保人方可達標。
借貸擔保人: 按揭擔保人
另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！ 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage 借貸擔保人 Link】存款掛鈎按揭真係好？ 【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！ 【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！
然而，成為擔保人不但有機會背上還款責任，甚或會對日後的信貸申請構成影響。 上述三種身份都會在信貸資料庫中紀錄，要留意的是，一旦成為一個物業的借款人或擔保人，當他日再為其他物業申請按揭時，按揭成數會較沒有相關身份人士為低；而供款與入息比率及壓力測試的要求亦會較嚴格。 除了有機會要替借款人還款外，成為擔保人亦會影響未來自身的借貸或置業計劃，因為擔保人的身分會紀錄在信貸資料庫中，如果日後要申請其他按揭時成數會較沒有擔保人身分低，而且供款與入息比率和壓力測試的要求亦會更嚴格。 所謂「擔保人」，是指當買家財政上不足以應付物業按揭時，便會依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 同時，當借款人沒有能力履行債務責任，即未能還款時，「擔保人」就要承擔其還款責任。