如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。 所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 沒有信貸報告令財務機構無法按任何參考，評估你的的信貸狀況，所以同樣會影響的你的信用卡或貸款申請。 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。 信貸報告會一直保留正面資料（如依時還款），直至你取消相關帳戶後 5 年為止。 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。
- 銀行公會早前就引入多家個人信貸資料服務機構（MCRA）的工作，交代預期信貸資料平台今年底開始投入服務。
- 借款人可按需要隨時提取全部或部分貸款，及償還全部或部分欠款。
- 第二樣想討論一下(係討論，唔係我話，因為我真係唔多熟TU既野)到抵信貸評級同擁有多少張信用卡係咪真係有關係。
- 貸款期較早時段利息和財務費用所佔的比重較高，而償還的本金比重則較低，所償還的利息會隨貸款期遞減，而總利息支出則不變。
- 到日後申請信用卡，可以親自去分行游說，加上存款紀錄為證，可以加大批核機會。
公會重申，正與不同持份者，包括3家入選信貸資料服務機構，積極並有序地推進準備工作，並會適時公布引入MCRA工作的進一步進展，預期信貸資料平台將於今年底運作並投入服務。 公會在企業管治和內部監控方面也定下準則，並成立專責小組，加強消費者保障及對個人信貸資料服務機構的監察。 銀行公會回覆本報查詢，指獲選信貸資料服務機構由MCRA用戶小組（用戶小組）根據一套嚴謹的信貸資料服務機構評選機制選出。 MCRA模式下，獲選信貸資料服務機構須遵守《MCRA模式實務守則》的要求及所有相關法律（包括《個人資料(私隱)條例》）的規定，並受用戶小組監察。 用戶小組有權暫停或終止獲選信貸資料服務機構於MCRA 模式下所提供之服務。
個人信貸資料庫查詢: II. 個人信貸資料 (有關銀行或財務公司提供信貸的紀錄)
由於每次借款人申請貸款或信用卡的時候，貸款機構都查閱借款人的信貸報告，而每次索取亦都會被記錄於報告中，若短時間出現異常或太頻密的索取紀錄，或反映借款人可能出現財政困難，未能還款的機會亦相對加，繼而會降低信貸評分。 其二是其他信貸查詢，包括以個人用戶身份自行查閱信貸報告，以及大家使用中的銀行及財務機構定期查詢你的信貸報告，用作提供適合優惠及調高信用額等目的，均屬於「軟性查詢」（Soft Inquiry）。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。
環聯會員可能在你申請信貸時已聯絡我們，要求查閱你的信貸報告。 個人信貸資料庫查詢 根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》，環聯會員如需查閱及參考你的個人資料，是有責任通知你的。 至於申請信用卡或貸款時，銀行或者財務機構會喺得到您授權及同意之後先可以透過環聯查閱您嘅信貸資料，但係睇到嘅唔係完整嘅信貸報告，例如佢地只會睇到您有幾多張信用卡，但發卡銀行資料就唔會睇到。
個人信貸資料庫查詢: 推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
可以透過App Store或Google Play，在行動裝置搜尋介面輸入「TW投資人行動網」App 個人信貸資料庫查詢 或掃描下列 QR CODE 即可安裝並使用此項服務。 可以無限次睇分數，generate report及接收查閱信貸提示，坊間成日講既TU report就係TU紀錄到generate出嚟，用付費版的話你鐘意既每日gen 10份都得。 我自己習慣就留意信貸提示，耐唔耐Login睇完分有個譜就算，report就唔係每次都有keep。 及早建立信貸評級，信貸評級嘅建立係由你第一張信用卡/貸款開始。 如果你從來未建立過信貸評級，就無機會建立正面信貸評級(準時還錢) ，咁環聯都無basis去評估你嘅信貸評級。 3.公眾紀錄：包括法院追討債務的法律行動紀錄，以及欠款、破產及解除破產判決的紀錄。
同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。 上個月提到我係1月尾攞咗個$20萬私人貸款，對TU既變化由1月紀錄到既A尾B頭3,5xx分，插咗落去3月的紀錄C grade既3,350分。
個人信貸資料庫查詢: 免費查閱信貸報告的方法
實際年利率可用於比較不同的利率結構產品的貸款總成本。 其實不然，由於這類消費者並無任何借貸紀錄及評級，當需要借貸時，財務機構無法透過消費者的信貸紀錄評估其還款能力。 個人信貸資料庫查詢 與有使用信用卡或貸款、並能準時還款的人相比，從不借貸的人未必可獲較佳貸款條件。 用戶的還款記錄最影響信貸評分，因為它直接反映用戶的理財習慣，對於借貸和還款有沒有自律性。 不論你是否已如還款日翌日即時還清所有貸款，相關的拖欠貸款的金額、欠款日期和還款日期等等資料，都會記錄並保留。
為了解自己當前的信貸狀況，定期查閱你的信貸報告可確保資料的準確性並同時助你減少身份被盜的風險。 不論你有沒有使用信用卡或借貸申請，都應定期查閱信貸報告。 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。 環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄，並能在你的信貸報告出現重要變動時，例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。
個人信貸資料庫查詢: 網上查閱你的信貸評分
建議消費者應預先搜集資料並鎖定2至3間銀行，才向它們提出按揭申請以作比較，以免降低信貸評分。 A：經HongKongCard查閱可以睇到信貸評分、信貸狀況總覧等基本資料。 而畀錢索取嘅信貸報告就會更加詳盡列明信貸紀錄，例如過往信貸紀錄、開戶、已結束同過期欠款賬戶、邊啲機構或銀行Check過你TU等。 截至去年6月30日，金融壹賬通服務客戶已涵蓋中國全部的國有銀行和股份制銀行、99%的城商行和53%的保險公司。 不過，若短時間內有多間銀行或財務機構查閱你的信貸報告，則會為你的信貸評分帶來負面影響。 信貸評級是指你個人信貸報告上的評分，信貸評分則會根據你的信貸及還款紀錄等資料經過計算所得，並會被劃分為 A 至 J 共 10 個級別，A 級是最高。
借款人每次申請貸款時，金融機構都會查詢其信貸報告的紀錄（即檔案活動資料），金融機構可以知道借款人是否在短時間內大量借款。 亦即借款人的借貸紀錄，包括資料如信貸提供者、賬戶類別、貸款額及還款紀錄（信用卡分期付款的資料亦會包含在內）。 另外此部分亦羅列出借款人的逾期還款資料，拖欠還款超過60日的紀錄同樣會保留至帳戶全數還款及終止日起計5年。
個人信貸資料庫查詢: 信貸報告TU｜如何免費查閱報告 信貸評分有何影響？如何改善洗底？
冇借錢、冇用信用卡，即係您完全冇任何信貸紀錄，但並唔代表您嘅信貸評分係好，因為咁樣即係您提供唔到任何參考資料俾環聯幫您評分，亦冇任何資料可以支持您有良好嘅信貸習慣，因此一般冇任何信貸紀錄嘅人，信貸評分都唔會高。 現時只有一個例外情況，就係如果您嘅準僱主需要查閱您嘅信貸報告，而僱主本身亦同環聯有相關合作協議，僱主就可以喺獲得您嘅授權及同意下，透過環聯拎到您嘅信貸報告，同時您亦會收到相同嘅報告。 一般情況，只有您本人先可以透過環聯查閱您嘅信貨報告；如您需要俾其他人士查閱您嘅信貸報告，您必須自己將報告交俾有關人士。 在香港，信貸資料庫對個人信貸資料的分享，受到個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》規管。
信貸提供機構︰ 在你提出信貸申請或信貸提供機構向你提供信貸時，他們會索閱你的信貸報告，以了解及覆核你的信貸狀況。 CUT完張卡之後信用額少咗，但係您嘅用度不變，每月都係簽咁多卡數，咁相對應您嘅信貸額總使用度就會高咗，對您嘅信貸評分都係會有負面影響。 所以，要有好嘅信貸評分，應該建立良好嘅信貸習慣，例如申請少量信用卡，適當地運用信貸額，並準時找卡數，持之以恒就可以有好嘅信貸評分。 在供款過程中，若您因突發狀況而導致無法繼續償還貸款，如失業(如適用)或需要履行新的突發性財務承諾，請儘快與我們聯絡，我們的貸款專員會根據您當時的財務狀況給予專業意見。 「七十八規則」又稱「年數合計法」，是一項計算利息與本金分配的計算方法。 貸款期較早時段利息和財務費用所佔的比重較高，而償還的本金比重則較低，當中的利息會隨貸款期遞減，而總利息支出則維持不變。
個人信貸資料庫查詢: 信貸評分 是甚麼？ 免費睇有乜方法？（有片）
Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 在香港，大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作，向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。 與此同時，它們亦可在批核顧客貸款申請前，向環聯查閱顧客的信貸評級。 環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。
即有1,000美元簽帳上限，都不要用盡，最多用500美元，主力用作小額消費，例如到超市買日用品、入油等。 申請唔到一般信用卡，可以考慮先開一張Secured Credit Card，此卡與一般信用卡的分別是持卡人要先向銀行交保證金，一般為300至500美元作為簽帳上限，只要不「碌爆」便可慢慢建立信貸紀錄。 以美國為例，交租對個別信貸資料機構而言都屬於信貸紀錄。
個人信貸資料庫查詢: 信貸評級(TU)全攻略：影響、洗底及查閱方法、如何改善信貸評級
銀行及金融機構在你提出信貸申請或向你提供信貸時，會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況，但必須事先得到客戶的授權及同意才可以查閱。 此外，根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），環聯可以向「相關人士」以及指定人士提供你的信貸報告（例如依照法庭指令）。 消費者亦可以聯絡環聯查閱自己的信貸報告(費用為280元)。 以下我們請教消費者信貸資料服務機構的專家，以了解更多有關信貸報告的資訊及如何改善自己的信貸評分。 一般情況下，中銀香港會向信貸資料庫查閱申請人的信貸報告，作審批貸款用途。
- 假若你每次都只還最低還款額（min pay），會導致還款額越滾越大，而銀行或財務機構亦看到你無法還清款項，或會因而質疑你的還款能力。
- 你是否知道當你申請信用卡或貸款(例如樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款等)時，銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分？
- 綜合以上資料所得出的評分，評分共分為A至J級10個級別，A為最好，J為最差。
- 公會表示，個人信貸資料服務機構的收費水平屬商業決定，預期引入多於一家個人信貸資料服務機構能有效促進行業競爭，從而提升服務水平。
- 你可以按照App彈出來嘅指示，致電或電郵環聯要求解鎖。
- 都市傳聞越多信用卡個信貸評級越低，里先生認為呢個都係個幾大既謬誤(原因係呢個情況無發生係我身上)，然後又會影響到申請mortgage(我唔肯定)。
實際年利率是按年利率展示出銀行產品（例如信用卡、私人貸款等）所收取的利息加上相關費用（例如貸款手續費、服務費等）的一個參考利率。 同時向數間銀行或財務機構申請信用卡或私人貸款，可能意味申請人急需借貸，因而有機會對其信貸評分有負面影響。 舉個例，銀行查TU時，發現貸款申請人欠20萬元卡數，但沒有顯示屬哪間銀行，銀行便會要求他提供信用卡月結單，以核查債項。 但TU紀錄上，該筆20萬元卡數包括未到期信用卡帳項，亦可能是同一銀行數張信用卡總結欠，批核部有機會要求客人繼續補交文件，令批核延遲。 如果客人主動向銀行提供「足本報告」，銀行便能自動對數，不需要客人來來往往提供文件。
個人信貸資料庫查詢: 【TU 信貸報告】信貸評級入門小知識 A – J 評分大不同
即若信貸額只有1萬元，但使用了當中8000元的信貸額即80%，會影響信貸評級。 只使用和申請一張信用卡似乎有助理財，但其實在信貸上過於保守未必是一件好事。 只使用一張信用卡的話，就有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評分。 一張港幣10,000元信貸額度的信用卡，若結餘是港幣7,000元，信貸使用度是70%。 如果同時擁有兩張相同信貸額度的信用卡，而結餘同樣是港幣7,000元，信貸使用度就會減少至35%。
個人信貸資料庫查詢: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。 環聯建議，如大家準備申請貸款，即應該在申請前的6至12個月前，查閲信貸評分，再爭取時間改善。
個人信貸資料庫查詢: 個人信貸資料庫招標結果 最快今出爐 壹賬通徵信稱已準備好
中國銀行（香港）有限公司（「中銀香港」）沒有授權或委任任何中介公司進行電話推廣中銀「易達錢」；中銀香港亦不會接受任何中介公司或第三者轉介貸款申請。 如何計算一個人的信貸使用度，就是其所擁有的信用卡總結餘（亦即需要清還的卡數），除以其所有信用卡的總信貸額（碌卡上限金額）。 如果你喺香港有用開信用卡，而當地又有該發卡機構。 你可以聯絡發卡機構/銀行要求申請一張當地信用卡，成功獲批機會會更大。 個人信貸資料庫查詢 其實可以請親友申請附屬卡給你，或有需要時聯名申請貸款或其他服務。
個人信貸資料庫查詢: 免費查閱信貸報告
如果你沒有準時還款或債台高築，均有機會被記錄在你的信貸報告中。 如果你的信貸記錄差劣，銀行及其他貸款機構或會收取較高的利率或拒絕受理你的貸款或信貸申請，令你日後難以申請按揭貸款或信用卡。 消費者可在需要大筆貸款前半年至1年，向信貸資料服務機構付費索取自己的信貸報告，從而了解自己的評分及檢視資料有沒有錯漏（如有錯漏可向機構提出修正），以免影響之後的貸款申請。 當你使用信用卡簽賬或提取貸款時，銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料，持卡人／借貸人係唔使主動向TU申請開file㗎。
個人信貸資料庫查詢: 免費App查個人信貸評級有咩要注意？
例如申請匯豐銀行信用卡，即使你已符合指定的入息或存款要求並具良好的信貸評級，你的信用卡申請仍是有可能會被拒絕。 因此，妥善管理你的個人財務並維持良好的信貸紀錄便十分重要，準時還款及不過度借貸都有助改善你的信貸評分。 銀行提供的私人貸款產品，主要為無抵押貸款，即銀行在批出貸款時，並無要求借款人提供個人資產作為貸款的抵押品。 所以，相對有抵押貸款（如樓宇按揭），無抵押貸款通常利息較高，而貸款年期則會較短。
如有需要，可向銀行職員查詢或要求以模擬借貸金額計算相關費用。 根據「銀行營運守則」的規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，須在合適情況下列明年利率、其他有關費用及收費，並須應要求提供詳盡的章則及條款。 信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。
個人信貸資料庫查詢: 客戶支援
值得一提嘅係，環聯的基本信貸提示服務係免費提供畀所有年滿18歲同埋持有香港居民身分證的人士使用，任何非現有信貸報告訂閱用戶都可以申請。 但要留意，如果連續 90 日內無登入環聯網上戶口，呢個服務會被自動終止。 所以，即使申請咗「信貸提示服務」，最好每月登入環聯網上戶口 check 下信貸提示。
若您有意索取有關報告，可直接向環聯資訊有限公司查閱。 實際年利率乃根據香港銀行公會所載的有關指引計算。 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。 個別客戶獲批核的實際年利率按客戶的信貸評級、貸款金額及貸款年期而釐定。
消委會指，不同類型的信貸資料保留期限亦都有分別，而評分只反映借款人查閱報告當刻的理財方式。 因借款人可以透過改變借貸習慣，如按時還款、維持低結餘及不過度借貸，以建立良好的信貸紀錄，都有助改善信貸狀況，令評分上升。 評分上升有助日後在借貸時向貸款機構爭取最佳的息率和條款。
如果準備提前清還貸款，應向銀行查詢會否收取「提前還款手續費」和其他費用，以及已經清還了多少貸款本金。 然後，比較提前還款的費用及可節省的利息，才決定是否提前還款。 有些銀行查TU紀錄需時兩天，因申請按揭牽涉獨立部門運作。