投資過於集中在單一金融商品、複雜難以理解(例如衍生性金融商品)或金融商品具備高風險及高報酬特性時，應重新檢視投資組合並調整投資策略，透過適當的資產配置控制投資風險。 當數位轉型成為組織改革的關鍵反轉槓桿，各決策層級正承受著公司進化速度的壓力。 尤其對保險業而言，產品的複雜性、地方政府的規範以及既存的銷售通路文化等，更是提高了流程改造的複雜度。
根據法例，任何公司或從業員，均不可同時具有持牌保險經紀及持牌保險代理人的身份。 講解保單時有耐心、說話不誇大，會強調風險規劃的重要性大於投資理財的業務員，通常可以讓保戶建立正確的保險觀念並把錢花在刀口上。 如此一來保戶買的商品才能回歸保險本質，這對保戶來說是件好事。 一旦事故發生時，保單的價值正要彰顯，這時保戶最需要的是有人指導如何進行一連串的理賠流程，包括事發當下的處置、協助收集理賠文件、追蹤理賠進度、關心保戶身心狀況等。 除此之外，陪伴保戶走過人生不同階段，時時提醒調整保單的必要、幫保戶重新規劃保障，也都屬於售後服務範圍。 國內壽險業者開辦OIU（國際保險業務分公司）業務後，保單件數、投保金額雖未見驚人力道，但客源卻相當多元，原本各公司首波鎖定銷售對象，都是以陸客為主，不過現在反而吸引較多的日本人，以及韓國人、東南亞人士購買。
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甭聽樓上樓下那幫人的推銷，這些人之所以極力鼓吹熱情可以戰勝一切困難，是因為保險公司可以因此付演講費給他，至於你在熱情過後如何謀生，他們是不會放在心上的。 都说客户在选择保险产品的时候纠结困难，其实做保险销售也不容易，特别是刚进门的新人。 新人往往遇到的问题很多，专业知识的不够，保险产品的不熟悉，特别是没有客源，真的做好销售很难，之前小编个大家提供了没人脉怎么做保险，那这篇给有需要的朋友带来没客… 保險客源 找第三方退保就相当于找代理人退保，同样是需要我们自己先准备好退保资料，然后邮寄给第三方，然后第三方的工作人员会为我们办理好退保手续。
若平時有妥善規劃將部分資產投入保險商品，當家庭因故陷入財務危機時，所受領的生存保險金可保障基本生活，亦可中途解約取回保單價值準備金做為急用。 後代子孫對於無償繼承取得的家族資產，通常因無法體會第一代辛苦打拼過程而不懂珍惜。 實際上後代因財富從天而降進而虛擲、耗盡家產的案例比比皆是，家族可以從平日教育著手，建立後代財務管理正確的觀念及知識，並搭配適當的傳承工具(例如保險)，在將財富傳承至下一代的同時，第一代也能夠保留控制權，避免後代出現任意揮霍行為時，無法遏止的風險。 許多中小企業、家族企業的業主，未必有家族私人資產和企業資產公私分明的觀念。 若公司的財產和家族私人財產混為一談、未確實清楚劃分，將成為一大隱憂。 當企業暴露於虧損、債務違約、對賭風險、甚至破產風險時，企業承擔之各項經營風險往往會波及家庭的財富和生活，亦可能導致家財盡失。
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尤其在展望後IFR17時代，更需要運用資料超市，產出更精細更多維度的資料層級，進行進階分析。 藉此可投入前瞻性預測與創新商品開發，甚或支援投保人的行為分析，把握跨售、向上銷售的機會。 再者，企業也必須思考將「數據分析內建在作業流程」中，支援即時的自動化決策。 一旦做好這樣的工作，而且產品或服務也非常能夠滿足客戶的需求時，通常成交一定可以水到渠成，而客戶也會很樂意的提供其他的客源訊息。
其舉例，歐洲最大的保險公司之一安顧保險集團（ERGO），運用AI把與客戶互動點如網站或客服接觸點整合成個人化行銷平台，以即時決策引擎進行行銷活動管理，並提供個人化的商品推薦，讓ERGO增加30%以上獲利，同時也降低 保險客源 40%客戶接觸成本。 陳愷新指出，整合第三方數據，透過API與銀行或其他通路資料交換，取得客戶資料，了解客戶生命階段的變化，例如結婚生子，進一步分析客戶需要的保險保障，利用AI模型推薦最適合客戶的商品方案。 2030年以後，保險業將會迎向「建議與預防」的階段，例如以進階分析提供保戶量身定制的健康、醫療建議；或提供保戶及家戶提供量身定制的保障商品；民眾直接向機器人或自助式投保，降低企業70至90%的成本。 時代的演進，科技日益發達，買保險的市場不再只能提著菜籃常常出現在客戶家，現在的客戶積極上網做功課，進而尋找合適的業務員來協助他們完成保險的規劃，在此同時，我們除了必須具備一定的業務能力以及擁有足夠的保險專業，才能夠成為在網路上客戶的首選。
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✩知識點一｜我是如何在沒有資金、沒有人脈、沒有行銷經驗，而且僅僅是末段私立大學的學歷，單透過網路和社群媒體，就能夠讓超過2,000位客戶主動找上我，並且每個月都有源源不斷地客戶自動上門的秘密。 為了磨練抗壓性與挫敗感，三商美邦人壽16410通訊處業務經理陳璟璐表示，初期踏入保險業難免會吃閉門羹，但最重要的是心理建設要做足，當初決定踏入保險業就要有所覺悟，明白這份工作就是會被拒絕，理所當然要接受並將它視為正常現象。 事實上，無論是舊客戶或新客戶，只要肯用心都可以找到機會，更何況在金融百貨的優勢下，接觸「準客戶」機會也相對增加了，就看業務員是否深諳「識時務為俊傑」之道了。 另外，有一些業務員覺得一般社會大眾對保險的認知還是有一大段距離，而自己畫地自限，縱使是同學、朋友，甚至鄰居，也都早就在心裡告訴自己最好不要跟他們招攬保險，以免破壞原有的關係。 大摩又指，由於香港的內地人保險業務的大額暴露，香港業務何時能回復增長仍存變數，假設香港與內地之間邊境在今年第4季完全重開，料第4季友邦的香港新業務會有正增長，帶動今年下半年香港的新業務價值錄得較輕的6%跌幅。 往年計，Ronald工作的保險公司，第100名從業員的首年保費成績，都超過1,000萬元，「今年的話，可能頭十名唔知有冇（每人做到）1,000萬元」。
顧立雄不諱言地說，保險業的申訴案太多了，而既然過去就有公布有利於業者與消費者雙方良性互動的「公平待客原則」，便可具體執行，首階段就是由業者自我評量成效。 之前有老师告诉我，销售是最容易找到的工作，但是想在销售行业做的出色是很难的。 比如保险行业的竞争日趋激烈，刚入保险行业的新人怎么提高销售能力呢? 有些人不喜欢在买东西上花时间，不管多少钱，想买什么直接就买了。 有什么人却相反，喜欢买东西时货比三家，精打细算，买到物美价廉且令自己心满意足的产品。
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交遊廣闊的她，雖然無法兼顧人手一份名產，但是卻懂得透過畫分區域的方式分批贈送，讓客戶對她特別有印象。 Jimmy入行時正值強積金起步階段，當時他代表中銀保誠與僱主們洽談強積金計劃，「跟僱主多次接觸、建立信任關係後，我會順便問他們有沒有興趣購買保險，不少都對勞工保險表示興趣。」如是者，Jimmy進一步擴大客源。 Jimmy當時的第一張單，便是由朋友幫手簽下，「那朋友當時還就讀大學3年級，每個月交的保費約500元」，雖然保費不多，但已為Jimmy打下了一支強心針。 Jimmy在1999年自香港理工大學畢業，其時修讀屋宇設備課程，此學科與金融業可謂風馬牛不相及，究竟為何最後投入保險業懷抱？
兩者於職責、角色雖有不同，但均在香港保險業擔當重要角色，他們是公眾與保險業的中間人。 他們的主要職責是銷售保險，為準投保人安排保險合約、就保險產品 / 合約提供資訊和意見，並按需要協助投保人辦理索償等等。 鄭貴福也表示，克服人情的包袱，將緣故陌生化經營，透過專業的角度及需求導向來規劃保單，千萬別施予人情壓力，讓熟識的潛在客戶在無壓力的情況下抉擇也是很好的方式之一。 更具體點，我們把前述特質一一拆解，用圖表列出，大家可以當個小遊戲，把自己接觸過的保險業務員，利用此表在內心幫他打個分數。 人沒有十全十美的，若在八、九十分以上，基本上就是頗優秀的保險業務員了。
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強大的網絡自動客戶流系統，可以24小時在網絡上將你的業務開拓至以往你從未觸及的客群，收集潛在客戶，然後再去跟進，將潛在客戶變成你的真實客戶。 辦理退換貨時，商品必須是全新狀態與完整包裝(請注意保持商品本體、配件、贈品、保證書、原廠包裝及所有附隨文件或資料的完整性，切勿缺漏任何配件或損毀原廠外盒)。 退回商品無法回復原狀者，恐將影響退貨權益或需負擔部分費用。 面對意外身故、人為災害、天然災害、傳染疾病等風險事件，由於此類風險無法事先預知，應思考的方向為事前如何防範，以及在事件發生後如何因應，將傷害衝擊減至最低。
- 陳愷新指出，整合第三方數據，透過API與銀行或其他通路資料交換，取得客戶資料，了解客戶生命階段的變化，例如結婚生子，進一步分析客戶需要的保險保障，利用AI模型推薦最適合客戶的商品方案。
- 保險經紀及代理於職責、專業資格及名冊等方面亦有異同之處。
- 中央人壽行銷襄理詹素柳也採用九宮八卦圖，而且她還將九宮格裡的潛在客戶，依成交機率高低分為A、B、C、D四個等級。
- 除此之外，陪伴保戶走過人生不同階段，時時提醒調整保單的必要、幫保戶重新規劃保障，也都屬於售後服務範圍。
雖然現行法規有實物抵繳之規定可採用，但執行面上有許多細節應注意，例如課徵標的物可抵繳多少稅款、是否有抵繳上限、抵繳申請流程與應備文件等，遠不如用手邊現有之現金即時繳納來的便利。 若被繼承人生前有購買要保人與被保險人為本人、受益人為子女的人壽保險，於被繼承人過世時，保險公司會於期限內給付各受益人身故保險金，便可提供各繼承人繳納遺產稅的現金流，避免其陷入四處籌措遺產稅金之困境。 我們的深刻洞察和優質服務，有助全球各地客戶、人民和社會創造長期價值，並在資本市場建立信譽。 SAS 分析解決方案將數據轉換成智能，啟發了世界各地的客戶，讓他們大膽發掘、勇敢前進。
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因此，保庇在為不同保險經理打造其個人社交平台時，會主動突出差異性和優勢，輔以更為全面、有競爭力的產品信息，增強專業度。 保庇的後台專業團隊會根據各保險經紀的特點針對性分析其業績目標，並為其規劃相應的社群營銷策略。 除高效吸客之外，保庇還可以幫助經紀人精準鎖定「優質族群」，大大提升成單率及轉化率。 目前，保庇平台的忠實用戶數量已突破2000位，其中包括逾200名香港百萬圓桌（MDRT）級別財務顧問及區域保險菁英，足以彰顯其專業性和受認可度。 自Covid-19疫情全面爆發後，受制於社交及出遊政策限制，保險行業嚴重受創。
瞭解這個道理，你就會不停地將心力投注在爭取每一個有利的時機。 最好的客源，其實就是來自於那些被自己服務過，並且對你非常滿意的客戶，由他們轉介紹的客戶，就是最有價值的客源。 銀行保險兩大客源是指存量客戶和潛在客戶，存量客戶就是已經買過保險的客戶，潛在客戶就是有可能購買保險產品的客戶。 第三種情況就是現在購買儲蓄重疾險，28歲就購買重疾險，為了公平比較，我們這裡就不附加任何險種，單純比較費率，還是選擇最普通的單次重疾險，我们看一下加裕倍安保8万美金的预算是多少。 米保险（）最全最专业的保险咨询服务平台，帮助保险人合理规划保险风险，做好保险方案，选择适合被保人的保险产品，以及洞察保险行业最新新闻动态，让投保人掌握更专业的保险知识。
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幫你把營銷成效做到水準之上，同時提供完整團隊系統支援，在內部產品規劃上，都可以有個階段清晰發展藍圖。 於是做了心理建設 「假使提了被對方拒絕也沒有關係，頂多就是沒有成交而已。」秉持著這樣的心態，陳璟璐習慣主動開口聊保險、建立保險觀念，並在第一時間告訴對方即便最後拒絕也沒關係，但希望彼此依然能是朋友。 出乎意料的，就在隔天一早，陳璟璐接到客戶丈夫的電話，而對話那頭傳來的消息是他決定購買保險了。 台灣人壽：官方LINE帳號上線 阿龍貼圖免費下載 業界最完整個人化通知 數位服務一站到位秉持以客戶為中心，中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司（簡稱「台灣人壽」）善用數位… John又指，國內人口太大，來港買保險者現仍然是少數，而香港地理位置跟內地接近，其保險產品有特殊的地位及優勢。 他亦相信本地人保單市場仍有增長空間，「政府一直削減福利開支，又推出自願醫保，市民自求多福下，保險行業生意商機會加大」。
- 至於書中撰寫內容，主要取自英、美、日、及我國等國家，冀使本書之結構與內容更形完備。
- 許多大區團隊領頭人通過保庇平台物色並覓得金牌合夥人；不少從業者亦透過保庇的關係網絡加入了更為優質的經紀團隊，適時調整職業規劃，在個人層面實現了飛躍和提升，也為團隊業績做出了卓越貢獻。
- 另，網上銷售是很吃力的方法，uwants只是其中一個平台，我一天在線不夠兩個小時，但在線下備稿卻不下10個小時。
- 家居保險產品保費與投保人居所的建築或實用面積成正比，即面積愈大、保費愈高，每年保費一般由HK$1,000起。
- 此外，並於每章後面增列兩篇進階研習資料，作為深入研修之珍貴教材。
傢俬電器、衣物一般視為家居財物，每件賠償金額都設有上限，一般介乎HK$50,000至HK$100,000，兩者均設有每年最高賠償總額，而珠寶手錶、高級藝術品等均會視作貴重物品，每件賠償金額都設有上限，一般介乎HK$10,000至HK$20,000。 過往在公司，團隊都一直處在相當高的一個業績壓力，氣氛沉悶，上級不停催促，還要我們增員。 一直到後來嘗試這個系統，其實也是感謝主管願意讓我們試用線上系統銷售方式，整個大幅改善，業績上升，還幫我們建立潛在客源資料庫。 保險客源 截至2020年6月30日，香港共有8百多間持牌保險經紀公司和1萬多名持牌業務代表 (經紀) ；2千多間持牌保險代理機構及8萬多名持牌個人保險代理 。 保險經紀及代理於職責、專業資格及名冊等方面亦有異同之處。 有時壽險從業人員所認知的A級潛在客戶，卻是傷害自己最重的客戶。
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保險客源: 金融業遭客訴破萬件！4年快速倍增 一表揭密「常見爭議」有哪些
還有一件非常重要的事，必須在自己和客戶之間，發展出一種「連結」，並且要以一種正面的方式，讓你在高度競爭的壽險行業中脫穎而出，讓客戶覺得你和其他的業務人員很不一樣。 爭取轉介紹客源是一種持續的過程，身為一個業務人員，一定要認清一件事實，那就是每一次和客戶或潛在客戶接觸時，都是推銷自己產品或服務，以及減輕銷售障礙，並獲得轉介紹客源的絕佳機會。 目前使用MY83網站進入第三年，累積客戶3百多位客戶以上，每年一直不斷的超越自己記錄，引領自己團隊夥伴，不斷的進入這行業，一同出去玩也一同幫助到更多為客戶，也教導他們在網路行銷上面的訣竅及專業。 翻轉以往人們對保險的想像，客戶不再害怕接通業務電話，而是希望能媒合到適合自己的業務人員，業務也不再害怕打電話，因為我的任務就是來協助您解決目前擔心的問題，達到了「你有需求、我有專業」的完美平衡。 這一路以來也是花了很多心力，要回答問題也是本身需要對於保險觀念以及商品有相對的研究，還有看得懂客戶的問題，才能精準地替客戶解決問題以及讓客戶認同給予的商品能解決他的擔憂，本身有了這些武器再加上好的平台協助，就能在這行業上更進一步。 在進入保險業的前幾年，業績上一直起起伏，沒有很穩定的成長，且本身個性上不是屬於很大方的類型，因此陌生拜訪或者跟店家的互動到成交這種方式不適合我，在緣故成交的差不多且轉介紹量又沒有很大情況下，為了有更好的成長，開始尋找其他開發客戶的方式。
保險客源: 大新保險「樂加家」家居保障 – 計劃 C
如果業務人員願意這麼做，那麼也就等於重獲轉介紹客戶的藝術了。 第一種情況是肖先生28歲，25年繳費，保額是4萬美金的儲蓄重疾險（頭10年是）+4萬美金的消費重疾險（大陸人不可以單買香港的消費重疾險），這樣頭10年是10萬保額，只可以理賠一次重疾，理賠過後，肖先生再也無法購買保險。 保險公司推出的多重危疾主要是針對容易復發的重疾，尤其是現代人常得的重疾（癌症，復發的概率比較高，有所謂的5年間隔期），如果是6000預算的話，我暫時搭配這樣的一個保額。
及保險公司的合約，而是投保人與保險公司的合約，因此投保前，準投保人有責任清楚了解注意事項及保險中介人的角色，以保障自身的權益。 然而壽險從業人員卻常顧忌太多、無法掌握訣竅而在門外遲遲徘徊。 保險的本質是種契約，和許多看得見、摸得到的商品不同，表面能看到的只是一堆文字條款，一般人很難仔細去瞭解，多半要人從旁協助、替商品發聲，消費者方能真正認識其內容。 保險客源 尤其「人身保險」，攸關每個人的健康與家庭，甚至牽動一輩子，必須仰賴專業人員細心介紹，化繁為簡同時又不失真義，才可讓大眾理解它的價值所在。 儘管對前景持樂觀態度，但不少中小企表示憂慮香港及其他市場的經濟有可能衰退，屆時或會影響其業務表現（38%），該比例較2021年大幅上升8個百分點；認為會轉差的3大經濟徵狀分別是投資者和消費者信心下跌、全球通脹上升及本港客戶需求下降。
保險客源: 保險經紀(Broker)及代理(Agent)有何分別？
有上市保險集團資深總監向《香港01》表示，同事以往如果每月接到3、4張保單，表現算可接受，但在第三波疫情大爆發的8月，可能只有一張，甚至「食白果」。 亦有資深從業員表示，近數年有很多在內地長大、持有香港身份證的人加入了保險業，這批「國家隊」除非年初「簽落少少單」，否則這半年「真係會零生意」。 壽險事業邁入第二十年的陳麗華，則是透過不定期地舉辦義診、邀請命理師為客戶診斷、以及社區服務的方式，讓單位同仁都能藉這些活動的機會，搭起與客戶間的橋樑。 對於有些壽險從業人員逢年過節都會用寄卡片、買蛋糕、送禮等方式討客戶歡心，賴淑鈴則認為，如果人人都這樣經營，客戶只會習以為常。 她的方式是，每當回老家時，她就會特別買些精緻的名產，不定期地送給客戶。
Jimmy表示，他每年都會用透過相約見面、電話溝通等與投保人進行Review(檢討)，加強雙方溝通之餘，更藉此了解客戶的生活轉變，如有需要也可向客戶推銷合適的新保單。 雖然中小企擁有進取的拓展計劃，但他們對跨國保險需要的認知下降至37%，較2021年的43%為低。 其中，大型中小企及已經國際化並有意進一步在海外擴張的中小企對跨國保險認識最多。 至於只有本地業務的受訪中小企中，14%表示計劃進軍其他市場，當中72%會考慮購買跨國保險。 金融市場動態本就充滿不確定性，現今疫情當頭不確定因素影響更甚。
保險客源: 需求分析
你好，不用擔心這個問題，其實做保險沒有什麼的，第一點很重要，就是心態，100個方法都不如你的一種心態，那就是樂觀積極，永不放棄的心態，做保險裡有一句話叫做“剩者為王”。 因為剛做保險時大家都是在一個平臺上，一樣不專業，一樣沒有太多客源，而且遇到的問題和拒絕都差不多的，這個時候比的就是心理素質和心態了，有的人遇到拒絕就有很失落很受打擊，對自己沒有信心，慢慢的對這個行業就失去了熱情，時間不用多久就離開這個行業了。 若家居財物或個人物品因意外出現損毁，租客亦需承擔損失。 另外，租客亦需承擔因家居意外引致的第三者索償，因此租客亦應該購買租客家居保險，保障突發的損失。 市面上的家居保大都涵蓋第三者責任保障，即保障客戶及其同住家人(部份保單計劃包括家庭傭工)，在本港及世界各地因疏忽或因家居發生意外令第三者身體受傷或財物損毁。 家居保險中的第三者責任保障範圍十分重要，因它保障投保人及其同住家人因其物業及所在大廈的公眾地方發生意外，而導致第三者身體受傷或財物損毁，因而負上的法律責任及金錢賠償。
保險客源: 保險有糾紛！這四招…討回你權益
一般業務人員總是只將焦點放在促成產品交易這件事，而忘了其實可以同時達到爭取客源的目的。 記住，一定要將目光放在長期，並且要隨時設想，下一個客戶會從哪裡來。 家居保險產品保費與投保人居所的建築或實用面積成正比，即面積愈大、保費愈高，每年保費一般由HK$1,000起。 如投保人居所建築面積達3,000平方呎以上，一般不可以直接於網上購買家居保險，投保人需要直接聯絡保險公司。 市面上的家居保險一般為家居裝修提供基本保障，但相關保障只適用於在購入單位時已完成的裝修。
保險客源: ‧ 台灣人財產保險滲透度竟低於1% 買屋擁車投資卻少風險管理
上一代進行傳承規劃時，通常會希望自己的身後財產能「公平分配」給子女，但如此的想法安排卻可能成為日後子女紛爭的起源。 舉例而言，上一代將家族企業股權平均分配給二名子女，萬一將來子女對企業經營看法分歧，在所有權均分的情形下，容易造成經營權僵局，不論對公司內部經營或對外形象都將造成負面影響。 一代不妨考慮分配多一些股權給主要參與家族企業管理、欽定接班的子女，並透過保險這項傳承工具分配多一些現金給少拿股權的孩子，以達到「彌補」的效用。 每一天在銷售產品或服務的過程中，都有數10億的金額在不同的人之間轉手，也就是起碼有成千上百件的交易在進行。 所以，作為一個業務人員，其實每一天都有絕佳的機會，在別人面前表現出對自己極為有利的一面，而這也是我們重拾美好價值，對客戶做出真心服務的時候。
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例如，新光人壽與SAS合作開發理賠防詐欺風險預測系統，在理賠作業流程中導入AI，每一筆理賠申請案自動列出評分程式和風險指標，降低人為經驗判讀的誤差。 分析近年保險業的發展方向，隨著消費者行為改變，以及保險業興起開放保險（Open Insurance）的趨勢，再加上法遵的要求，讓保險業面臨創新轉型的挑戰。 業者應於收受申訴之日起30日內為適當之處理，並將處理結果回覆消費者；消費者不接受處理結果者或業者逾上述期限不處理者，可改向金融消費者評議中心提出申訴。