你黎得睇「供樓計算機」即係代表你準備買私樓或者居屋！ 除非你可以一次過俾晒錢，如果唔係無論你想買私樓或居屋都要幫襯銀行或財務機構供樓。 巿面上有很多銀行或財務機構(財仔)提供按揭貸款，讓你盡可能上車供樓，而無論是甚麼貸款，最重要都是看年利率。 到底如何自行計算以年利率計算的按揭的每月還款額呢？ 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。
一旦銀行批核轉按，即使手續未完成，亦已鎖定按息及回贈，其後銀行加息或減回贈不會造成影響。 但相反，若之後銀行減息或增加回贈，則可向銀行申請新的按息及回贈。 因此，提早3個月前申請轉按可收「輸打贏要」之利。 假設罰息期為兩年，供了第21期供款後便可以申請，銀行和律師樓會安排到罰息期完結那天自動轉到新銀行。 若物業於多年前買入，樓價已大升，按揭餘額佔樓價已一定低於5成，理論上已可出租。
供樓計算機中銀: 物業樓價 VS 貸款額關係
銀行的按揭計算機最大問題是假設了用家只得一層樓。 如多過一層樓想知入息最多可負擔幾多借貸，以上計算機都幫不上忙，要自己用excel計。 供樓計算機中銀 讀者如有需要，也可按右上角whatsapp按鈕聯絡我們待勞，不會有任何收費。 輸入貸款額、利率及年期後，除可計算每月供款也會自動計算最低每月入息要求。 600萬或以下物業，轉按套現最多可借8成，還款年期最長僅25年。
《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 供樓計算機中銀 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。 其次，物業的樓齡及質素也會影響「按揭年期」的長。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。
供樓計算機中銀: 按揭貸款
不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。
唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 供樓計算機中銀 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。
供樓計算機中銀: 個人預算
您可透過「按揭慳程式」，以您的收入水平為基礎，計算您可負擔的按揭貸款額、貸款月供金額以及可以從「存款掛鈎按揭」節省多少利息開支。 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。 二按息率多數起首幾年較低，但餘下幾年較高，銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加，供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份，但壓力測試一環，還需手動對「息率」作出調節。
其實銀行貸款的利息償是按 供樓計算機中銀 「78法則」，利息還款不是每月固定，而每月減少。 供樓計算機中銀 就要了解「78法則」，識得計提早還款可以慳幾多息。 MoneyHero今次會教大家「78法則」原理，學識後就可以輕鬆計算。
供樓計算機中銀: 申請8成或9成按揭條件
「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 最重要是，這筆「按揭保費」，買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 如果選擇後者的話，則「按揭額」會較預算為高。
MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 ▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 ▲買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ 面對作為必要開支的「管理費」，又有何需注意？ ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。
供樓計算機中銀: 按揭供款計算機
雖然上述「月入」的資料，你可以選擇不填寫，但銀行會批出相關貸款，很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」，意即在加息兩厘後，供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 待輸入相關資料後，螢幕下方會顯示一些數字，當中有一個數字必須特別留意，就是圖表中「每月還款額」。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數，就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃，保費以貸款額計算，可一次過支付，或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 按揭計算機的功能，是協助貸款人計算每月利息和還款，以及負擔能力及壓力測試。 在運用「按揭計算機」時，我們需輸入「物業樓價」，但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值，並按估值作為審批貸款額的準則。
供樓計算機中銀: 申請按揭程序
至於高成數按揭，HKMC或其他按保公司的取態均跟隨銀行。 如申請的銀行容許「80減人齡」，按保批出的按揭年期亦可用「80減人齡」，而壓力測試也是用年期去計算每月還款額。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。
廚房紙 不單可用來抹手及清潔，也可用來處理食材。 消委會測試市面15款廚房紙，當中5款被檢出細菌菌落總數超出中國內地標準，最高達4倍。 此等廚房紙，如直接接觸熟食，或有機會引致食物安全風險。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。