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- 另一方面，計劃毋須借款人符合加息壓力測試，只需要達到供款與入息比率不超過50%的要求，入市門檻相對降低。
- 譬如客戶揀選了30年供款，首10年定息計劃 (息率2.55%)，假設其後以浮息計，而最優惠利率假設是以5.25%，P-2.35即是2.9%。
- 如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭，銀行亦會考慮，惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。
- 但網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。
- 對於現時首置業主年輕化，父母購買單位，由子女名義持有物業，按揭供款由父母支付，由於扣稅額只供按揭物業之業主申報，故上述父母不可使用有關扣稅優惠。
- 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。
- 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。
- 不過，對比H按封頂息2.5厘的每月供款17,936元，低1,882元或10.5%。
申請一般成數按揭，除了選用上述定息計劃，因本身沒有必要計壓測而可以借多一點外，並無其他選擇。 供樓定息 申請高成數按揭的個案則在去年10月按揭放寛後多了一個「免壓測」的選項。 該按揭新制原本只定了「業主必須首置」一項要求，不過各大銀行亦各自定立了額外的批核基準，稍為收緊批核情況。 其中最起碼的條件是抵押人、借款人及擔保人不能有其他按揭才會接受申請，亦有銀行採用50/65的「放寛版壓測」。
供樓定息: 銀行按揭回贈：過高要扣貸款額
樓價800萬元的物業，當買家自己支付10%首期後，餘額90%貸款額720萬元可以承造按揭。 供樓定息 買家可以選定30年期按揭，當中首十年鎖定為「定息按揭計劃」息率為2.55厘，而之後的二十年留空，日後續期時再選擇息率方式。 「定息按揭計劃」最大好處，就是按揭證券公司獲金管局同意，借款人毋須符合加息三厘的壓力測試，而只需通過供款佔入息比率要求。 若能夠配合其他按揭產品使用，可以發揮出意想不到的效果。
- 至於按揭能借到多少錢，一般取決於抵押物業的市場價格或物業成交價的若干成數（按揭成數），以及按借款人的還款能力計算。
- Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。
- 以購買800萬元的新盤單位為例，假設業主承造九成按揭，貸款額720萬元，還款年期30年。
- 特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。
- 借款人可把閒置資金存入存款帳戶賺取利息收入，對沖按揭利息開支。
從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」，專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。 渣打香港及大灣區金融市場主管曾繼志預料，當港美息差擴闊至近1厘水平，屆時投資者會更積極沽港元買美元，令走資壓力勢大增，從而逼使港息升得更快。 他預料，當本港銀行體系結餘回落至2,000多億元水平，預期本港短息上升速度會進一步加快。 隨著聯儲局兩次議息會議累計加息0.75厘，港美息差預期持續擴大。 最新美國3個月Libor與香港3個月Hibor拆息相差0.67厘，相較年初的負值水平已經大幅拉闊，也續見3年高位。
供樓定息: 物業估價
【定息按揭2021】香港按揭證券公司宣布，定息按揭計劃由11月1日起，由試驗性質轉為恆常計劃。 購買私樓選用定按，每宗貸款上限為 1,000萬，由於 1,000萬以上物業，銀行最多可借 5 成，因此適用定按的最高樓價限於 2,000萬元。 供樓定息 推出定息揭試驗計劃後，剛好遇上美國聯邦儲備局大幅減息，重回2008年金融海嘯的零息水平，同業拆息即見回落，拉大H按利率和定息按揭利率差距，令定按的吸引力減退。 在環球經濟不明朗下，選用定息按揭，對有需要置業人士，始終是一件好事，尤其未來或進入加息周期，加上不少二手屋苑有更大議價空間，即上千居尋找各區樓盤。 H按升跌，往取決於銀行體系內的資金數量，當熱錢流入，又或銀行資金充裕，H按的息率往較低，相反，則抽升。
不過，按證公司的息率已隨著美國加息而上調，最新10年、15年及20年的固定息率，已見4厘、4.15厘及4.3厘。 曹德明稱，對供樓人士是個「考眼光」的遊戲，取決於預期未來按揭息率的走勢。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，9月定按比例上升，主要是由於有銀行近期推出定息按揭計劃，其息率較普遍P按及H按封頂息略低，因此吸引部分新造按揭人士選用。
供樓定息: 利率資料
而H按的封頂位，是當拆息突然急升時，便可以用鎖息上限的利率來供樓，目前大多按揭利率的封頂按揭利率為2.5%。 圖：分析指，定按計劃上調年利率，短期吸引力料有所減少。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次按證公司上調定按計劃的年利率，相信是因應美國已啟動加息周期，在資金成本壓力增加的情況下，而作出相應調整。 他預期，今年年底時，一個月拆息或升到1.5厘至2厘水平，但本港資金充裕，料最優惠利率（P）今年內或保持不變，但銀行按揭利率或上升，現金回贈料亦會減少。 美國聯儲局公布加息後，香港金管局亦於6月16日（香港時間）上調現窗基本利率75個基點6，升至2厘，亦為今年第三次上調基準利率。
金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 打給比方，王生的按揭貸款額上限是 600 萬港元，按揭回贈是1.5%，金額是9萬港元。 在這個情況下，這9萬港元的按揭回扣是要從貸款額中扣除。 看好的一面，雖然沒有直接拿到現金，不過供款的本金少了，利息也省下了。 人人都希望現金回贈越高越好，不過金管局有明文規定若銀行按揭現金回贈超過貸款額 1%，貸款人又是借足按揭成數上限，銀行放必須以扣減貸款額的方式提供回贈而不是直接給現金。
供樓定息: 加息影響丨甚麼是「P按」、「H按」？
若你和你配偶共同擁有該物業，你們可在報税表內申索各自的居所貸款利息扣除。 如果按揭申請人名下有較多資產（包括物業、現金、股票、債券等），亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。 估價是申請按揭的重要一環，估價不單影響新造按揭的準買家，同時亦對準備做轉按的業主有影響。 直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。 特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。 按證公司的定按計劃較為長年期，分別是10年、15年及20年，長期固定息率，於去年11月時，有關利率為1.99厘、2.09厘及2.19厘。
另外，存款掛鈎按揭戶口隨著每月按揭還款，按揭餘額會下跌，令高息掛勾存款戶口的上限也會跟隨下跌。 現時市場上逾8成業主選用H按供樓，一般可選用1個月及3個月拆息為供款息率，未來港元整體拆息會趨跌，使大部分供樓人士可以受惠。 美國量寬放水，估計其他國家會跟隨，在綜合環球經濟疲弱下，美元仍走強，未來要視乎會否有資金避險流入本地市場，相信港息將持續低息一段很長時間。
供樓定息: 香港跟隨美國加息，將加重市民供樓成本？4,5
樓宇賣買律師費一般涉及3個項目，包括買賣合約、樓契及按揭契，律師費大多為數千元或以上，總金額會因物業成交價、樓齡、貸款額等因素而異。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
一般而言，供款佔入息比率（Debt to income ratio）不應超過50%。 如果假設加息2 – 3厘後，每月供款佔入息超過一半，就算是高風險貸款，這種情況下就需要減低LTV。 當查詢按揭計劃時，要留意兩個利率：初始利率（Initial interest rate）和可變利率（Variable rate），前者會因應還款期、定息／浮息期、LTV等因素而影響。 銀行一般都會提供「比較用總費用」（APRC），讓消費者可以比較不同按揭計劃，一般由3 – 5%不等。 但如果有打算轉按（Remortgage）的話，就可以集中留意初始利率（首2 – 供樓定息 5年有效），以及一次性的預訂費（Booking fee）。 筆者向有提供計劃的銀行查詢過批核準則，獲回覆指現時只以定息期的供款計算，而不計算定息期後的入息要求。
供樓定息: 美國加息｜息魔勢襲港樓 800萬樓月供恐畀多3600蚊 仲未計P按升
事實上，申請人需要在選定「定息計劃」時，先告訴銀行整筆「貸款年期」，以及當中起首多少年選用「定息按揭」。 第一，可以選擇採用「定息按揭」續期；第二，轉用「浮息按揭」續期；第三，到其他銀行轉按。 曹德明認為，美聯儲暗示明年或將啟動加息，未來港息亦有機會隨之上調，拆息有機會因而抽升，使選用H按計劃的業主供樓負擔稍為增加，而使用定息按揭計劃則免卻因加息而增加的供樓負擔。 供樓定息 浮息按揭的利率跟隨銀行同業拆息率（HIBOR，即H按）或港元最優惠利率（Prime Rate，即P按）而波動，可升可跌，波幅較大。 定息按揭就是指申請人在新造按揭首1至3年內（即定息期），用指定不變的息率供款。
銀行在早前推出定息按揭，一來是反映市場競爭仍然激烈，銀行要避免予人「按息下調」的印象，又要爭取客戶，惟有以定息按揭為名，提供優惠。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。 早前滙豐銀行先後推出一年期及二年期的定息按揭計劃，固定利率為2.75厘，其後重新轉回浮息計劃。 2.75厘在推出初期，與當時H按水平相若，但目前H按封頂息普遍已見2.875厘，加上加P預期升溫，該行的定按計劃變得相對划算。 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。 要解決危機，可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業…
供樓定息: More in 按揭指南:
試驗計劃填補了市場的空隙，而計劃恆常化後將繼續為置業人士提供額外的財務選擇，減低他們面對利率波動的風險，並促進銀行體系的長遠穩定發展。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。
本文會介紹日本的樓宇按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程，以及為外國人提供按揭計劃的主要銀行。 本出版物僅供一般參考用途，並不旨在涵蓋其涉及的主題的每個方面。 在根據本出版物的內容採取或避免採取任何行動之前，您必須獲得專業人士或專家的建議。
供樓定息: 【供樓利息】供樓利息如何計算? 最新各大銀行按揭利率比較
租置屋最高按揭成數為10成，其他政府房屋則最高9成至9成半按揭。 你可在有關課税年度的個別人士報税表（BIR60）內提出申索扣除。 你須填妥第8.1及8.3部，如涉及物業再次按揭或第二次按揭貸款的利息支出，你還須填妥附錄的第 9 部分。 假若你的配偶（有關住宅的業主）沒有薪俸入息，但有其他應課税收入（如租金收入或業務收入），則你們必須選擇個人入息課税，才可申索扣除你配偶的居所貸款利息。 根據《税務條例》第26F條，若已婚人士或其配偶任何一方是有關住宅的業主，且在該課税年度完全沒有應課税的入息、租金收入，或沒有利潤（包括營業虧損），他／她可提名其配偶申索扣除其居所貸款利息。 如果你是該住宅的唯一擁有人，並將該住宅用作你的居所，可扣除額是你在該課税年度實際已繳付的居所貸款利息，但以該課税年度的最高限額為上限。
供樓定息: 按揭中介如何保障客戶私隱？
如當初申請100萬元貸款，首10年每月供款3977.3元；其後20年浮息期以沒有加息計，月供4106.2元，如以+3%計算，供款額則是5309.6元。 定息按揭並非新事物，例如在美國，定息按揭的市佔率就高達九成，是主流產品；至於本港，以前部分銀行也有提供，不過由於當時是低息期，所以不太受市場歡迎。 現時本港的定息按揭計劃主要由香港按揭證券公司提供，每宗貸款額的申請上限為1,000萬元，按揭計劃中的定息期完結後，借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。
供樓定息: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
如申請人有相熟銀行職員，可要求職員向多於一間估價行估價，但一般分行職員未必會配合。 MoneySmart和各大銀行合作，可助申請人於多間估價行估價，爭取更高做價。 事實上，金管居轄下按證公司亦有其定息按揭計劃，最初是2020年《財政預算案》公布的一項措施，屬於試驗計劃，直至2021年11月開始轉為恒常計劃。 金管局數據顯示，定按方式在對上一次加息周期受歡迎，在2018年4月新批按揭中，採用定息的比率高達49.3%，成該月最多人用的方法，但很快又被P按及H按重奪主流。
供樓定息: 信用卡優惠
P按 （Prime Rate）是以最優惠利率計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。 供樓及打算置業人士要留意整體經濟表現及自身負擔能力，時刻作出風險管理。 此外，現有按揭客戶亦可考慮過了罰息期後轉按，特別針對現時以發展商按揭供款或按揭息率較高的借貸人。
按揭證券公司宣布定息按揭計劃由今年11月1日起由試驗性質轉為恆常計劃，星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示，歡迎按證公司將定息按揭由試驗性質轉為恆常計劃，為業主提供多元化的選擇。 【定息按揭2021】香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）宣布，定息按揭計劃由今年11月1日（星期一）起，由試驗性質轉為恆常計劃。 現時計劃下的定息年利率將繼續維持有效至2022年1月底。