一百萬首期買樓 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 手上若有其他物業可考慮轉按套現額外資金，不過要留意自己收入夠唔夠過壓力測試。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 不論，買入的二手樓還是一手樓都要在買樓後支付相關按金，水費按金大約是400元，私人住宅的煤氣按金則是600元，而電費的金額就不會超過60天的最高電費金額。 並視乎不同的大廈管理處安排，預繳相等於兩至三個月管理費的按金。 買樓除了要儲夠錢俾首期外，其實還有不少開支，包括印花稅、經紀佣金、律師費、管理費按金、水電費按金，如申請按揭保險亦要另外支付保費。 一般為貸款額的1.15 至 5.29%，買家可以選擇把保險費增加在按揭總額每月還款、每年付款或一次性還款。 因為計前期資金來說，就算以最貴的第二個單位，富麗花園為例，首期連律師費、經紀佣金及釐印費，都是113萬元左右。
一百萬首期: 每月供款額
作者簡介：1% Anthony（ 第一桶金）、一巴仙（1%）投資培訓學院創辦人，TVB有樓萬事足、BenSir睇樓團II等顧問，多年來協助無數年青人成功上車，無數小業主倍增資產，財務自由！ 除了住宅，亦活躍於大陸樓、工商廈活化重建等，團隊是市場上最活躍的新晉發展商之一。 為購入物業申請二按頗為簡單亦有機會較私人貸款便宜不過銀行如果查到業主申請二按的話有機會會call loan（機會率相對較低而且視乎銀行）。 事實上，除首期和每月供樓開支外，我們還要預備按揭保費、印花稅、律師費、經紀佣金、裝修等一筆過開支。 阿搜：現時提供按揭服務的公司有3間，保費一樣，置業人士向銀行申請按揭時同時一併按揭保險。
東九龍區向來是置業熱門之地，區內生活配套設施齊備，前往各區的交通配套完善，即使「過海」，最快只需十餘分鐘車程，可以省卻不少交通時間。 最重要的是，區內仍有樓價四字頭的住宅供應，首期低於一球，絕對是上車客不二之選。 第一太平戴維斯估值及專業顧問董事總經理陳超國表示，名人先前以公司名義購買物業，之後可以以私人名義持有另一物業，繳交較低印花稅。 近期有名人以「首置身份」買樓，比方在4月，瑞信亞太區私人銀行大中華區副主席陶冬以「首置身份」購入九龍站擎天半島一個632平方呎單位，成交價2,200萭元，呎價34,810元。 首置人士除了支付首期和印花稅外，以下費用也要繳交，包括律師費（不逾1萬元）、地產代理佣金（約1%）、管理費等。
一百萬首期: c.按揭成數上限
該盤單位面積較大，介乎300餘至400多方呎，現時有約4個放盤。 當中A座高層B室，實用面積346方呎，叫價550萬元，實用呎價15,896元。 不過，對於具實力的首置人士來說，9成按揭未必有用，因若果他們選購1,000萬元以上的物業，這類按揭難以大派用場。 釐印費即是印花稅，由政府按樓價去徵收，樓價越高，稅收比例越高。
若沒有人從旁指導，業主們手執住驗樓表，或因毫無經驗而感到迷茫、無從入手，甚至忽略單位的重要缺陷。 若希望《香港01》為你驗樓，可簡單寫下自己的「上車」故事，並將個人聯絡方式電郵至：我們會盡快與你聯絡。 疫情影響下不少業主願意減價出售手上單位，加上減息有助降低按揭置業成本，吸引不少業主產生換樓的念頭。 一百萬首期 另一方面，律師會到土地註冊處進行屋契註冊，費用會計算入律師費；一般律師費開支大約由3,000至10,000元都有，如果有相熟律師可能有優惠價，如果沒有可找地產代理推介。 印花稅的支付時限是在簽署臨時買賣合約後30天，即是說，在物業買賣正式交收前便要支付，因此買賣物業時，要提前準備好相關資金。 律師費是根據不同個案的買賣過程和過程中所需要準備的文件而定的。
一百萬首期: 按揭保費
例如元朗尚悅585萬樓宇承造9城按揭，只要達月入44807元，就可以免壓力測試。 根據金管局按揭指引，按揭申請人的每月供款不得高於月薪50%，壓力測試是當利率上升3厘下，每月供款不得高於月薪60%，即入息要求至少53656元。 此外，以往申請所有按揭都需要通過壓力測試，壓力測試是指利率增加3%下，每月供款不可以超過入息的某個百分比。 以往可以申請九成按揭保險資格為物業上限400萬及首置人士，現在要求放寬至800萬, 首次置業人士的定義為所有抵押人於申請按揭時並未持有任何香港住宅物業。
以目前最低H按息率約1.4厘、供30年計算，每月供款16,541元，當中5,778元為利息支出，佔整體供款約35%；若然加借按揭保險費，月供金額則變為17,368元。 一百萬首期 假設該網友儲下100萬元，若買私樓，一定要博到盡借9成按揭才夠錢，惟七除八扣下，估計最多只能買540萬元的細單位。 一百萬首期 各項支出依次如下，最大金額是首期54萬元，再來是按揭保險費24.3萬元，另有印花稅16.2萬元、代理佣金5.4萬元及律師費1萬元，剛好將100萬元首期使清光，但還未計裝修等雜費。
一百萬首期: 買房最重要的2筆錢：買房頭期款、每月的貸款
買家不用準備首期費用，只需繳付一些手續費就可以擁有自己的物業。 綠表買家最高按揭成數上限為95%，所以買家只需要準備樓價的5%作為首期；白表買家則最高可乘造90%按揭，所以需要準備樓價的5%作為首期開支。 補充説明，居屋因爲有政府作為擔保人，所以買家是不需要做壓力測試的。 舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。
若買家透過香港按揭證券有限公司申請按揭保險，以做8至9成按揭，減少首期支出，便要繳交有關按揭保費，有關保費根據貸款的金額及年期會有不同，約為貸款額 一百萬首期 1.15%至4.35%不等。 不過，保費其實可以計入按揭貸款額，由銀行一次過借出，買家不用一次過支付。 買賣物業涉及不少文件來往，當中包括樓契，業權糾紛，轉讓契等，如買家申請按揭，律師亦要處理銀行的按揭文件。 而律師費的多少，會跟據樓宇新舊及呎數計算，若樓齡太舊，涉及地權問題，律師費亦會較高。 以500萬元物業計算，修訂前置業人士最多可申請八成按揭，若修訂後同樣申請八成30年按揭，按揭保費金額將維持不變，即貸款額之2.15%，樓花和已落成的住宅物業都可以申請。 一百萬首期 適用於首次置業人士的九成按揭保險的合資格物業價格上限為800萬元，以往可以申請九成按揭保險資格為物業上限400萬及首置人士，現在放寬至800萬。
一百萬首期: 網上按揭體驗
目前申請超過八成按揭，其中一個要求為申請人每月供款不可以超過入息的45%，修訂後則將提升至50%，即與目前申請80%以下按揭要求一致。 一百萬首期 其實按揭係一種抵押借貸，當借款人買樓時因為資金不足，或者只付首期的某個百分比，例如1成至2成首期時，其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。 借款人要根據按揭契約所規定的按揭利率、還款年期，依期準時向銀行繳付本金及利息。 銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率（一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate）結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限，計算月供。 消息人士指申請人必須在職，「不能懶懶閒」，年齡限制為二十多至三十多歲，由於要供款，入息限額較青年宿舍高，約為二萬多至三萬元，單位有轉售及分租限制，以免造成炒賣，該計劃將參考房協賣樓模式。
如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
一百萬首期: 首次置業人士
在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 9 成按揭（乃至按揭保險計劃）只適用於私人樓宇，當中價值 $600 萬或以下之物業可為樓花，而樓花期須為 12 個月內；價值 $600 萬以上的則必須為已落成住宅物業，亦即現樓。 申請按揭買樓，當然要識計供款開支，並了解影響按揭每月還款額有3大要素：借貸額、還款期及利率。 以目前上車盤市價約600萬元為例，如果攤分30年還款，承造9成按揭，即借540萬元的話，須準備60萬元首期，以實際年利率2.15厘計算，每月供款額約為21,386元。 下列的從價印花稅表說明，物業稅項是不同樓價根據不同稅率計算得出，首次置業人士最高繳付的稅率為4.25%。 信銀國際推出由即日起至2022年3月30日，持有港元綜合貨幣結單儲蓄戶口的合資格客戶，存入合資格新資金並登記大富翁存款，尊享額外年利率高達3.88%。
政府於2019年宣布放寬首次置業人士按揭成數，措施被視為樓巿首度「減辣」，新制度俗稱林鄭Plan，下置業門檻大幅降低，當中以600萬至1,000萬元的住宅物業最為受惠。 一百萬首期 以800萬元物業為例，「減辣」前首期要求是四成即320萬，現降低至一成即80萬元。 倘一對年青夫婦每個月可以儲3萬元，儲首期連印花稅的時間亦由10年多大幅縮短至3年。 他又指，今次買樓上車是抱著一半投資、一半自住的心態，待日後樓價累積一定升幅後便「樓換樓」。
一百萬首期: 申請 9成按揭條件
銀行在審批每一個按揭申請時一定會評估申請人的信貸評級表現。 如果信貸報告評分不合格，就算準備好首期，銀行是不會批准按揭申請，因爲銀行怕借貸人不準時供款。 因此奉勸各位買家在置業前一年查閱自己的信貸報告，確保有準時還清卡數和貸款，保持優質的信貸評分。 C) 申請私人貸款 – 這不外乎是一種方法不過買家需要好好計算自己往後需要供的債務，不要被每月的貸款壓垮。 而且如果打算申請私人貸款一定要仔細留意利息，利滾利真的很誇張。
- 當然，條例說明保費會因應風險因素作額外調整，所以最終入息要求或會提升。
- 買賣物業涉及不少文件來往，當中包括樓契，業權糾紛，轉讓契等，如買家申請按揭，律師亦要處理銀行的按揭文件。
- MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法，方便準買家為買樓作出預算。
- 大新銀行推出3個月1.10厘息優惠，可是相關優惠需有指定帳户。
- 25年，但一般而言，若公屋樓齡由首次出售日期起計不超過 15 年，銀行傾向批出 9 成按揭及25年還款期。
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